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招联金融严重违规!利息高、罚息重 ,实际利率与宣传利率不符!

[ 2022-03-16 17:27 ]   来源:[ 网络 ]    双击自动滚频 
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  在没有任何明显提示的情况下,借款平台擅自提升日利率;实际贷款利率畸高,与借款平台宣传显示内容严重不符;雇佣第三方公司暴力催收,让借款人每天战战兢兢甚至失去工作。近年来,消费金融机构迅猛发展,在给借款人带来借贷方便的同时,也产生了系列问题并被消费者严重诟病。其中,有相当一部分问题是由消费金融公司不重视合规经营而产生,最终侵犯了消费者的合法权益。

  利息高、罚息重  实际利率与宣传利率不符

  消费者萧先生(化名)在某投诉平台【进入黑猫投诉】上投诉,此前在招联金融多次贷款,日利率一直是在0.045%-0.049%,其官方app内宣传利率也是0.045%-0.049%。他在2021年2月21日和2021年3月7日在该平台共贷款3笔,共10万。但他后来发现,该平台在没有任何明显提示的情况下,把日利率从之前0.049%提升至0.065%,与app宣传显示内容严重不符。

  “我已经按时还款11个月,本想提前还款,结果发现利率不对。10万元贷款还了11个月,每月4000元多,现在还欠80000元多,合着此前我每月只还了高额利息了。”萧先生称,他发现问题后立即跟该平台客服反馈,要求平台利率恢复到之前官方app宣传的利率0.049%,截至目前招联金融尚无客服人员回应。

  此外,高额罚息也成为借款人集中投诉的问题。有借款人表示,招联金融罚息太高,有的罚息利息都超出本金了,让借款人难以承受。一名借款人投诉借了本金5900元,最后加上罚息要还12035元;另一名借款人投诉,他借款本金3171元,最后加上罚息总共要还6725.66元,光罚息利息就要3554元。从投诉平台反馈结果看,招联金融已安排专人联系了上述两名借款人沟通,并同意其部分诉求。

  恐吓、辱骂等暴力催收让借款人心惊胆寒

  消费金融公司的暴力催收也备受消费者诟病。借款人刘先生称,此前他的还款记录非常良好,但自从疫情以来,因为工作受影响,导致逾期一个月。“我从2018年开始就一直通过招联金融贷款,期间按时还款,没有逾期过。因为疫情原因导致逾期几天,我和招联金融客服交涉,钱不会不还,只是暂时延后。”刘先生称,“让我没想到的是,招联的催收人员却采取了暴力催收的做法,第三方催收公司疯狂联系我的家人,打电话、加微信进行恐吓、辱骂等,已经对我和家人的身心造成严重影响。”

  刘先生表示,他会尽快还清自己的账单,但对平台的暴力催收行为会投诉到底。记者从投诉平台的处理结果上看到,招联金融已安排专人联系刘先生,并同意了他的部分诉求。

  监管开出罚单:侵害消费者合法权益 招联金融被重罚290万元

  作为头部持牌消费金融机构,招联金融被消费者投诉的案例中,有多起涉及高利贷、不当催收、误导等违规行为。记者在3月3日,从某投诉平台上只要输入“招联金融+高利贷”,共有537条结果;输入“招联金融+暴力催收”,共有2802条结果。

  近日,中国银保监会对招联金融开出了290万元的罚单。根据该行政处罚决定书,招联金融主要违法违规事实(案由)多达8项,其中包括:营销宣传存在夸大、误导;收取平台服务费质价不符;产品定价管理不审慎;对合作商户风险管理不到位;未报告联合贷款表外风险敞口;催收行为不当;消费者权益保护审计工作不规范;消费投诉管理工作不到位。

  早在2020年10月20日,中国银保监会消费者权益保护局便发布《关于招联消费金融有限公司侵害消费者权益问题的通报》。《通报》称,在检查中发现招联金融侵害消费者合法权益行为,包括:一是营销宣传存在夸大、误导;二是未向客户提供实质性服务而不当收取费用;三是对合作商管控不力;四是催收管理不到位。《通报》指出,招联金融的上述行为,违反了相关规定,侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。

  面对290万元的罚单,招联金融表示,公司高度重视监管意见,认真反思,在现场检查过程中即立查立改,制定整改计划和具体措施,并持续加强整改力度,建立消保工作长效机制,已按监管要求完成全部整改工作。

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