1998年11月，中国人民银行正式宣布允许建设银行、工商银行、农业银行开设汽车贷款购车业务。贷款购车在生产厂家、经销商及传媒的渲染下，曾一度沸沸扬扬。
然而，时间已过去半年多了，对于习惯于“有多少钱，办多少事”的中国人来说，贷款消费能否成为消费时尚呢？据记者了解，贷款购车的举措除刚推出时获得一些喝彩之外，并未形成人们所期望的那样“热烈”，真可谓“曲高和寡”，应者寥寥。那么，贷款购车为何火不起来呢？
为了找出答案，春节前后，记者走访了几家银行和汽车经销商，得出的结论是：汽车现行售价过高，收费太重，普通百姓没有经济实力买车是阻碍汽车进入家庭的重要原因。
有人算了一笔帐，若贷款7万元购一辆奥拓汽车，维修费暂且不说，养一台车从保险费、停车费、养路费、汽油费等，一个月的开销不少于1000元，一年以1万元计。
私人贷款购车，以桑塔纳为例：车价12万元，银行首期收费4．8万元，贷款金额7．2万元，贷款年限5年，每年还款（不含息）1．44万元。加上一年的汽车各种收费1万元，一年的贷款购车总消费支出高达2．44万元以上。
一个居民家庭要想贷款购买一辆12万元左右的汽车，一车还贷加上各种费用大约需要2．5万元，也就是说，从贷款之日起的5年内，贷款者每月至少需开支2500元以上的经费才能开上“自己的车”。可以这样说，一般家庭，每月要开支如此大的经费，大部分家庭是会感到“囊中羞涩”的。
现实生活中城市普通居民家庭的经济承受力有多大呢？据有关资料介绍，中国东部经济发达的12个大城市，普通居民月收入不到1000元，年收入也不过1．2万元，家庭收入一般在2—3万元。而贷款购买一辆12万元左右的车，一年的消费总支出为2．5—3万元，普通家庭只有不吃不喝，将全年收入都用于购车，这是不现实的。所以，普通居民家庭真正能买得起车的微乎其微。就是有的家庭倾其积蓄或向银行贷款购车，一年两万多元的费用支出，无疑将成为居民家庭购买力的一道“难关”。
通过了解,我们发现3—4万元以内的经济型小汽车适合于目前中国家庭经济购买力。可见，汽车生产厂家只有加大技术改造，降低生产成本，开发适合于普通居民家庭购买力的经济型小汽车，才是中国汽车工业持久、快速发展的根本出路。
打算贷款买车的人，最关心的问题是贷款的方式、时间、利率等问题。对此，我们采访了有关部门，他们答复如下：
贷款方式：有抵押（银行存单、国库券、债券、房产）、质押、保证三种，所购车以国家骨干汽车企业产品为主；借款人首期付款不得少于购车款的20％，贷款额度最高不超过购车款的80％，贷款期限最高不超过5年；贷款采用分期归还法，利率按银行现行利率执行，若国家调整利率时，贷款利率也随之调整。
贷款买车讲究量力而行，关键是要收入稳定并达到一定标准，切不可不顾经济实力而盲目贷款。
采访中我们还发现：没车的人真想拥有一辆自己的私家车，而有的人买了车又烦车，私车族的酸甜苦辣局外人是难以体会的。有的人说，买了车就等于背上了一个经济包袱，一年的费用至少一两万，加上偶尔出个交通事故或被罚款什么的，一年下来费用不少；开车不如骑车快，握着盘子练忍耐，城市交通拥挤，尤其是上下班高峰期，缓慢行驰的汽车还真的不如骑自行车快；路上停车难，星期天逛闹市，最令私车头痛的是泊车不方便。
如此种种，贷款买车并不是很容易的事。尽管银行介入汽车消费虽然能促进汽车消费热潮，但私人购车真正要形成气候还需社会各方齐心协力，汽车工业的发展只能走“群众”购买路线，只在依靠“群众”才能掀起热潮。
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