今年４月中国人民银行正式颁布新《教育储蓄管理办法》。此次新《教育储蓄管理办法》，比去年９月起指定由工商银行独家试办的教育储蓄，在以下几个方面更具较大投资价值，在此有必要为教育储蓄“正名”：
一是对象范围扩大了，对于中低收入家庭子女极具吸引力。去年只有义务教育阶段的学生才可以参加，现在是在校四年级（含）以上接受义务教育和非义务教育的学生都可以参加，如职高、中专、大学生、甚至硕士、博士生均可参加教育储蓄。如今，孩子接受一定职业或高等教育已是今后能够获得就业的一个最基本条件。而对日渐增多的教育开支，尤其是对于广大的中低收入家庭子女，该储种尤具吸引力，因为教育储蓄属零存整取品种，符合我国普遍家庭“零钱聚整钱，小钱办大事”的传统理财心理。
二是利率优惠、利息免税，收益高。教育储蓄虽属零存整取品种，但执行的却是整存整取的优惠利率，即：１年期、３年期按开户日同期同档次整存整取定期利率计息，６年期按开户日５年期整存整取定期利率计息；而且在存期内一律免征利息所得税；与普通储蓄相比条件可以说是相当优惠。如以三年期教育储蓄为例，假定储户每月固定存入２００元，按现行利率计算，到期可得利息２９９．７０元，而同期的零存整取储蓄利息却是２３９．７６元，再扣除利息税后的实得利息仅１９１．８１元，前者比后者利息要多１０７．８９元，高出５６％；不难看出，如每月存５００元，两者的利息差距将更大。再据笔者分析，由于目前国家在扩大内需、拉动消费、解决下岗再就业等的效果仍不理想，故认为当前的存款利率仍有一定的下调空间，而上调的可能性很小，教育储蓄的利率是按开户日标准计付的，其将锁定高利率时间不受日后利率可能调低的影响。
三是存期灵活，并在提前支取方面更有利于储户。调整后的新教育储蓄除了原先有３年期、６年期品种外，还新增了１年期品种，使存储时间更灵活了。在提前支取方面，如存储６年提前支取的，按原办法，不满３年的按活期计息，超过３年的按３年整存整取计息，现新办法则按实际存期的开户日同期同档次整存整取定期利率计息；如在存期５年零１个月提款时，将按存储５年期利率计息，而不再按３年期利率计息；新规定中的提前支取还增加了３个月、半年、１年、５年四个档次
四是存、贷结合，贷款优先。凡参加了教育储蓄的储户，今后升学遇资金困难，可以向开户银行优先申请“助学贷款”，在同等条件下银行将优先给予解决，并且对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、或法定监护人也可以向开户银行申请助学贷款，这将更有助于他们专心完成学业。
五是新教育储蓄前景很好，其存有的一些缺点只是个别的“个性”、“特殊性”问题，而非“共性”、“普遍性”问题，绝大多数学生的上学、升学都是正常运行的，是可以享受到国家的关怀和专为其设计提供的教育储蓄的种种好处。自新“教育储蓄”推出以来，媒体针砭最多的问题无非主要是：（１）升学证明有困难；（２）２万元存款限额解决不了什么学费问题；（３）跑银行次数太多等。笔者认为，绝大多数学生在义务教育阶段的实际学习都是十分正常地毕业与升学的，中途停学的极少极少，而进入非义务教育阶段的上学、升学，主要应该依靠家庭自身在积蓄资金、引导孩子从事某项专业的学习上面的努力，国家这时候主要是起一些帮助引导的作用。可以看到的是，随着“知识经济”到来和今后就业竞争的加剧，现在有哪个家长不是在孩子的义务教育结束后为其进一步提高学业、学历，而再让其继续上普高、或送其再上职高、自费大中专、甚至出国学习，现在再就学的途径很多，并不存在学生没处读书的问题，届时打“升（就）学证明”有何困难的？２万元教育储蓄限额，对于广大的中低收入家庭的子女来说，再加上通过其家庭的多方支援及其自身的勤工俭学努力，还是可以完成一定层次上的学历的，教育储蓄对于我国广大的中低收入家庭是很适合的。
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