随着住房制度改革的深入和银行个人住房贷款“门槛”的降低，贷款购房成了很多钱“紧”的人，尤其是广大工薪阶层圆住房梦的首选方式。
近年来，国家出台了一系列政策，期望启动房产市场来启动内需。商业银行个人住房贷款的最长期由２０年延长到３０年，利率最高水平由年利率６.３３１５％降为５.５８％，并根据贷款期限划分为两个档次。今年建设银行又在个人住房贷款的手续、期限、金额等多个方面降低了“门槛”，个人贷款购房的路更顺了。而银行其它贷款利率并未降低，意味着银行发放住房贷款，利息收入明显减少，而让利于贷款买房者。从现行国家公布的法定利率来看，５年期以上银行贷款不含个人住房贷款利率为年息６.１２％，而５—３０年期银行个人住房贷款利率仅为年息５.５８％，两者的利差为０.６３个百分点，也就是说，银行同样发放１万元贷款，住房贷款要比其它贷款每年少收利息６３元，按一笔贷款１０万元，以平均占用１０年计算，银行让利达６３００元。据分析，我国现在利率在近期已基本降至低谷，进一步下调的空间很小。
另一方面，因贷款利率不断降低，房地产开发的成本随之下降。有关人士认为目前房产价格已经见底。有的地方房价已开始反弹。据报道，今年石家庄市一季度商品房价格每平方米就上涨了５０至２００元。在这种情况下，如果您不具备一次付款的能力，在有稳定收入的前提下，您不防借助银行的力量满足购房心愿，因为贷款购房有利于消除因房价上涨给您带来的压力。房价上涨是一个趋势，而一旦购房后，房价就会固定下来。
如果您已打算贷款购房：
一是明确房价。假设买一套１００平方米的商品房，单价为３０００元／ｍ２，以现在最流行的七成１５年贷款为例，首付款为３０万元×３０％三成＝９万元，月付款为１７２４.７３元，１５年总计达到３１０４５１.４元；税费＝契税４５００元＋交易手续费１５００元＋转移登记费１５００元＋１０元书证费＝７５１０元。由此可见，现在用七成１５年的贷款方式购买一套售价为３０００元／ｍ２的１００平方米商品房，共计支出４０８０２１.４元。
二是对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容包括存款和可变现资产两大部分，后者又涵盖了有价证券、现有住房置换等，对家庭未来的收入及支出作合理的预期。如果您的家庭预期收入较能稳步增长，贷款购房正当其时。
消息来源<<上海金融报>>
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