随着近几年储畜存款利率—路走低，以及去年储蓄存款利息税的开征，似乎储蓄存款也失去了往日的吸引力。其实对于工薪家庭来说，只要在参加储蓄时，做到科学安排、合理配制，仍能找回储蓄的魅力，为工薪家庭带来意外惊喜。那么，该如何进行科学安排呢?现提出四各组合方式，供工薪家庭参考、选择。
阶梯存储法
这种方法既流动件强，又可获取高息。具体操作步骤为：现假定你手中持有5万元，可分别用1万元开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单(即三年期加一年期)、五年期存单各一个，一年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1个五年期存单，以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期，只是每个l万元存单的至1期年限不同，依次相差1年。这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息，也是一种中长期投资，适合工薪家庭为子女积累教育基金和未来子女的婚嫁资金等。
月月存储法
所谓月月存储法，又称十二张存单法，此种方法，不仅能够很好的帮助工薪家庭聚集资金，又能最大限度的发挥储蓄的灵动性。即使急需用钱，也不会有太大的利息损大。具体操作步骤为：假如你每月的固定收入在1500元左右，便可考虑每月拿出1000元用储蓄，选择一年期限每月开一张存单，当存足一年后，手中便会有12张存单，这时第一张存单便开始到期，你只要把利息和本金取出来后再与第二期所存的l000元相加，再存成一年期定期存单，以此类惟，手中时时会有12张存单，一旦急用，只要支取近期所存的存单就可以了。这种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，适用于工薪家庭应急、旅游购物等。
存单四分存储法
如果你现有l万元，并且在一年之内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既让钱获取“高利”，又不想用一次钱便动用全部存款，那你最好选择存单四分法，即把存单存成四张，这种方法可以降低损失。具体操作步骤为：把1万元分别存成4张存单，但金额要—个比个大，应注意适应性、例如可以把l万元分别存成1000元的—张2000元的一张、3000元的—张、4000元的一张，当然也可以把l万元存成更多的存单。若把l万元分成四张存单存储，这样—来，假如有1000元需要周转，只要动用l000元的存单便可以了，避免了需要1000元、也要动用“大”存单。这样，可减少不必要的损失。
利滚利存储法
所谓利滚利存储法，就是存本取息储蓄利零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法，此种储方法，只要长期坚持，便会带来丰厚回报。具体操作步骤为：假如你现有3万元，你可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开个零存整取储蓄户，以后每月把利息取出后，这样不仅存入零存整取储蓄不仅存本取息传储蓄得到了利息，而且其利息又在参加零存整取储蓄；又得了利息，这种储蓄方法，对工薪家庭一笔钱能取得两份利息，这种储蓄的方法对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有相当的优越性。
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