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选择港险or内地保险 10个问题告诉你

[ 聚焦百姓 ]　[ 2016年9月29日 ]　编辑整理: [ 中国保险网 ]　　　　双击自动滚频

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港险与内地险究竟买谁好，是咱消费者心中的一个难题。不过，选择困难不要慌，保险君来帮你忙，港险or内地险，10个问题教你怎么选！

　　 1.一线城市居民重疾类险种可选港险

　　内地居民消费港险多在于重疾，但是港险理赔时只认准三甲医院的诊断结果(包含三家医院治疗单据等)，一线城市与港险合作的医院多，三甲医院数量也多，大家看病也多倾向于三家认证，珠三角地区简直占尽优势，即使想通过港险医疗保障到港澳地区治病那也是——超！级！近！

　　 2.二、三线城市(或乡镇县级)居民重疾类可选内地险

　　我们都知道三甲医院是很贵的，二三线城市、甚至是乡镇县级地区居民多选择在乡镇医院、二级医院诊治，所以大家实际一点，选择内地险才能方便理赔。当然在投保内地险的时候也要看清楚是否需要三甲医院确诊。有条件的话当然投保港险也可以哒，毕竟理赔时只需要将诊断治疗的单据快递到保险公司或是保险中介机构就可以了。

　　 3.医疗险选内地险

　　内地居民医疗险选内地险！理由同上条，当然出险治疗毅然决然选择三甲医院、或是去香港的各位，香港医疗险就不可大意买买买吧。

　　 4.高端医疗险看情况

　　所谓高端医疗主要是提供在港澳地区、国外医院进行治疗时候的理赔，这一点上，香港医疗险是受国际医院认可的，简单来说就是你投保了港险只要你愿意是可以进入香港地区或是国外的医院接受治疗，还有理赔垫付治疗费的。不过享受高端医疗的同时也要面对昂贵的治疗费，港险高端医疗险的理赔额并不能完全将这些费用包含，内地社保在这些地区可不适用。高端医疗投保，还真得悠着点。

　　 5.选择内地险重疾+医疗+轻症搭配投保

　　要说产品内涵，港险确实优于内地险，因为大部分港险重疾险的保障范围可以跟内地“重疾+轻症+医疗“的产品组合相媲美，简单来说，港险只要买一份就能顶上内地险买三份(具体情况还需看产品，内地险的轻症与医疗险也常做为附加险出现)。但可以肯定的是，内地险种的组合在保障数量上还是可以击败港险的，不过各位也请不要迷信保的多就是好，有些多加的保障其微乎其微的发病率除了增加保费外，没有其他用处。考虑实际，合理投保。

　　 6.少儿高保额选港险

　　内地未成年人身故给付自明年6月1日起提高理赔额，被保人年龄＜10岁，身故给付≤20万元；10岁≤被保人年龄＜18岁，身故给付≤50万元。内地为了避免道德风险，对未成年人身故给付加设限制；而香港保监未对未成年人身故给付设限，家长可为孩子选择身故给付100万或是200万的产品。想骗保的请死开点。

　　 7.比价投保仅供参考

　　产品比价对于内地的险种来说会比拿内地险种对比港险更具参考价值，内地年缴型险种(寿险、人身险)保费续缴同首期，港险保费受汇率影响，每个月都会有变化。

　　 8.没有永远不变的收益

　　港险的投资收益向来以高于内地受消费者追捧，但是大家别忘了，港险投资收益主要得益于其资本主义市场环境特性，香港与内地监管环境不同、资金投资方向不同，收益差距在所难免。大家要理想看待保单收益，切莫陷入“重收益轻保障“的投保误区，盲目跟风买买买。

　　 9.香港医疗险费率变化之谜

　　有人说港险医疗险费率多变，内地医疗险稳定不改。大家要明白，保险公司毕竟不是慈善机构，是需要盈利的，内地保险公司其实一开始都会制定一个费率点，而内地医疗费用变动大多在这个区间内，反正我们算不过精算师，这个区间的数值变动险企都是能够盈利的。

　　香港医疗险是根据市场医疗情况变动的(香港医疗变动、国际医疗水平变动等)，让保费与保障尽量匹配，所以缴纳保费也会不断调整。

　　 10.港险与内地险其实半斤八两

　　确实大家不要一味迷信港险是万能的，香港保险为内地居民提供保障也不能做到面面俱到，价格上其实也没有谁比谁绝对更便宜之说，因为汇率不会一成不变，对应到保障各种，保费也有高于内地险的可能。若真要说突出点除了更贴近保险本质、保障全面以外，那就是理赔规则与免责规定确实比内地险人性化一些，如酒驾可赔、保单生效一年后自杀可赔，但是吸烟人群在港险投保时是要增加保费的。