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竟然那么多人排队买港险！香港保险真的比较好吗？

[ 聚焦百姓 ]　[ 2016年11月1日 ]　编辑整理: [ 中国保险网 ]　　　　双击自动滚频

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　10月28日下午，关于“银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”的消息在微信群内传开。之后，在大部分人熟睡的时候，大批客户从深圳连夜赶到香港保险公司刷卡投保，过了午夜十二点，验证中心手持等候号码的仍然超过两百位客户。

　　据说当时的场景和抢房差不多，中国人的保险意识从未那么强过。话说回来，为什么那么多人要跑香港买保险，香港保险真的就比大陆保险好吗？935理财网为大家整理了香港保险与大陆保险的异同。

　　香港保险：定价低是最大优势

　　1、定价低

　　当受保人条件相同，购买同样保险时，香港保单的定价会比大陆保单低上20%-30%，费率低是目前香港保险最强有力的竞争力(寿险和重疾险最为明显)。因为香港是实行市场化利率的，而大陆自1999年以来一直实行低利率保单，虽然现在最低利率有所调整，但费用还是比香港高出不少；其次是香港和大陆采用的生命表不同，香港保单设定生命周期的时候是按照人均寿命82岁设定的，比大陆长很多，所以当香港采用一个寿命更长的寿命表时在定价上就会有优势。

　　2、重疾险有分红

　　香港重疾险中除了保额收益之外还可以有分红收益。目前香港保额的分红大概以每年3%的利率递增。但是值得注意的是，这个分红并非保证型分红。

　　3、合理避税(储蓄分红险适用)

　　对于计划移民美国的人来说，购买人寿保单可以规避美国全球征税的情况。其实内地和香港的保单都可以做到，但如果投保人想直接结外汇或担心国内避税有风险，是可以考虑香港保险。

　　4、海外资产配置

　　对于有一定经济基础，并越来越注重全球资产配置的投资人，香港保险可以作为一种资产进行投资，从而优化全球资产配置的版图。

　　大陆保险：对吸烟人群有利

　　1、轻症定义相对宽松。

　　香港保险也不是全优生。就拿重疾险来说，香港对于轻症的定义和相关赔付条件并不很好。所谓轻症，即和重疾相比来说死亡率较低的疾病，也可理解为大病的早期。比如原位癌(癌症的早期)，内地关于轻症中的“原位癌”，一般来说任何部位的癌症都包括，只要得了轻症列表上的病，一般可以赔付保额的20%，而香港的热门保险产品中就会对轻症的定义更为严苛，会仅局限于人体某些器官。

　　2、赔付机制

　　大陆针对轻症的赔付是指在原先保额之外再赔付20%。比如张三买了份100万的重疾险，不幸患上甲状腺癌，那么就可以得到赔偿20万，如果再得一次重疾，获得赔付就是100万。加在一起时120万。而香港赔付的是保额内的20%。

　　3、豁免保费

　　在大陆购买保险后，如果投保人患了轻症，那么后几期保费就可以豁免。而在香港只有罹患重疾才会豁免保费，得了轻症还是要继续交保费的。

　　4、没有区分是否为吸烟体

　　香港大病分红险虽然便宜，但是如果抽烟的话，会被加收15%左右的保费。即使以后戒烟，也要至少1年以后去香港指定医院做尼古丁测试，通过以后再把费率按照1年以后的费率降下来。而内地目前还没有这一项区分，对吸烟人群无疑很有利。

　　由此看来，香港保险并不是所有人的险种都很适合购买的，如果真的要买相对推荐寿险和重疾险。医疗保险和意外险还是在内地购买比较有优势。935理财网还要提醒大家，赴港购险还需要注意以下几点：

　　1、汇率

　　美元走强，人民币贬值。相信这是近来境内居民赴港购买保险的一大驱动力。但是我们值得注意的是，很多保险产品需要有很长的周期进行投资，有些险种甚至是终身投资的，而未来汇率的波动所带来的风险是我们都无法预知的。

　　2、港险分红

　　香港重疾险中除了保额收益之外还可以有分红收益，这也是香港保险代理人常常拿出来营销的一个点，但是这个分红并非保证型分红，分红收益是没有保障的。

　　3、纠纷诉讼复杂

　　很多人对于在港购买保险出现纠纷的情况充满担忧。如果真发生纠纷需要走诉讼流程，除了打官司麻烦一些需要到香港之外，别的并不需要担忧，香港法律是很健全的，每个人的合法权益都会受到保护。

　　香港保险更适合那些对于汇率风险有较强承受能力的人去购买，一旦出现汇率风险还有其他资产作为支撑。如果作为资产配置进行投资，也是一种选择。