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主题:家长朋友该不该买子女教育保险?

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素尘瑾
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家长朋友该不该买子女教育保险?  发帖心情 Post By:2017-7-14 10:45:00

  孩子是一个家庭的未来,很多父母都想着买子女保险,但是小孩子买保险什么类型比较合适呢。很多人会想到子女教育保险,那么这种类型保险合适吗?应不应该给自己的孩子买呢?

     子女教育保险又称作子女教育金保险,也叫做少儿教育险,是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金,充分体现父母对子女的呵护和关爱。
  每个父母为了自己孩子总是掏心掏肺,只想把最好的东西给孩子,恨不得在孩子小时候就把TA一生的路都给安排妥当了,所以很多父母都选择了在孩子小时候给TA买一份保险。因此父母们咨询保险的问题也很多,比如:“给宝宝买什么样的保险最合适?”,“小孩有必要买防癌险吗?”,“该不该给孩子买教育金?”……今天我们就来聊聊子女教育保险。
   子女教育保险的分类
  从保险产品的保障期限来看,主要分为终身型和非终身型。
  非终身型子女教育保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即是说,在保险金的返还上,完全是针对少儿的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中、 进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。
  终身型子女教育保险通常会考虑到一个人一生的变化,是几年一返还的,关爱孩子的一生,孩子小的时候可以用做教育金,年老时可以转换为养老金,分享保险公司长期经营成果,保障家庭财富的传承等。
  子女教育保险的特点
  a、专款专用。子女教育要设立专门的账户,比如个人养老金账户用在退休规划,只有这样才能做到专款专用。
  b、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学,18岁左右上大学),不能因为没有足够的学费而延期。
  c、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定,这些费用对每一个学生都是相同的。
  d、持续周期长,总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出,总金额可能比购房支出还多。
  e、阶段性高支出。比如大学教育,平均每个孩子每年2万,4年就是8万元;出国留学费用,总价15万元以上。这些费用支付周期短,支付费用高都需要有提前的财务准备。
  f、额外费用差距大,必须准备充足。子女的资质不同,整个教育过程中的相关花费差距很大,所以宁可多准备不能少准备。
   子女教育保险的主要功能
  a、“保费豁免”共能。所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助。
  b、强制储蓄功能。父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
  c、保险保障功能。无论家庭发生任何变故,子女的教育,生活都有保障。
  d、理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响,它一般分多次给付,回报期相对较长。
  领取方式
  教育金保险领取方式一般可分三种:
  a、从缴费之日起,每隔几年返还一定数额;
  b、从特定时间点开始每年返还,如从孩子进入高中开始或者进入大学开始;
  c、在约定时间点一次性返还,如进入大学或大学毕业。
  投保标准
  a、教育金账户要专款专用、长期储备、稳健增值。专款专用,强制储蓄,享受财务稳健的保险公司长期经营成果。
  b、领取灵活可调。由于孩子未来的教育之路存在多种可能性,教育金还需要有一定的灵活性,客户可自主决定教育金的领取时间和金额;
  c、教育金保险保费可以豁免。如果投保人或者被保险人发生了人身风险,会对家庭经济造成重大影响,很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。若附加了豁免保费的产品,当投保人身故或发生合同约定的残疾、重疾或孩子发生合同约定的重疾时,余下的保费将由保险公司代交,确保对孩子的爱实现。
   投保建议
  a、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。
  b、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。
  c、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。
  d、购买教育金保险时应兼顾保障功能。以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。
  e、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合。年龄较小时可采用教育保险来做教育规划,年龄偏大时可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。

      以上的介绍相信各位家长朋友对于子女教育保险已经有了一个比较详细的认识了,希望大家能够考虑好自己孩子以及家庭的情况,小编建议还是先买保障性保险再购买教育保险。


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