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主题:纯保障型寿险是什么 是否值得购买

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素尘瑾
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纯保障型寿险是什么 是否值得购买  发帖心情 Post By:2017-9-5 13:57:00

  在中国人的意识中,似乎购买人寿险的热情远远低于重疾险以及意外险等险种,很多人觉得自己完全没有必要买寿险,买份医疗险还可以以防万一,买寿险似乎就很遥远的事情了。尤其是有的人觉得终身寿险缺点比较多,那么纯保障型的寿险该不该买呢?小编和大家分析分析。
  先来看看保障型寿险到底保障什么?
  保障型寿险也称死亡保险,即以被保险人死亡作为赔付条件的保险,通常这类保险同时也包括全残保障。
  不买保障型寿险的几个原因:
  一般保险代理人跟客户强调的人身风险主要是意外和疾病,所以客户包括大部分代理人的保障关注点就会聚焦在意外险和疾病保险,而忽略了纯保障型寿险的规划;
  或许是因为现在好多分红型重疾险本身就包含了身故保障,所以很容易误解成买了重疾险就同时解决了疾病和身故的保障,殊不知通常这两项保障并不是“且”而是“或”的关系,即重疾保障和身故保障是互相排斥的,重疾险赔付后身故保障就自动终止或保额减除的,更何况一般没有完整的全残保障(重疾险种会包含部分全残病种);
  这类险种(尤其是定期寿险)通常都是消费型的,没有满期或生存返还的功能,容易造成“不划算”的错觉,这也是为什么客户大都愿意接受保费高但是有返还的两全险,但是客户不会想到的是保障同样保额,要付出的保费不是多一点点的问题,换句话说,还是没有聚焦在保障的功能上,我并不是排斥理财功能的险种,我只是更建议保障归保障,理财归理财。
  最后一个原因就是跟代理人风格(说直白一点是职业素养)有关了,因为这样的保单通常保费比较低,也就是说对代理人来说能拿到的佣金比较少,而且核保相对更严(也就是说比较麻烦)。同样的保额,推荐一个能返还的或是有收益功能的险种,保费远高于纯保障类的险种。
  保障型寿险该不该买呢?答案是:因人而异。
  必须要买的人
  1、 家庭经济支柱;
  2、 有债务的人,尤其是住房按揭这样长期负债;
  3、 在家庭责任期内的人;
  4、 希望做身后传承规划的人。
  除了第4类人必须投保终身寿险,其他几类都可以投保定期寿险,当然如果缴费能力允许,也可以保终身寿险,原因是定期寿险如果在保障期内平安无事保费就消费掉了,但是终身寿险的保额一定能得到赔付(因为人固有一死啊)。
    没有必要买的人
  1、 未成年人;
  2、 对家庭没有收入贡献的人;
  3、 无须尽家庭责任或责任已尽的人;
  4、 不想留资产给后代的人。
  理由就不再赘述了。
  意外险并不能保障因疾病死亡或全残带来的风险,重疾险不仅是个二合一的险种,一旦重疾赔付,理赔金几乎被疾病本身消耗光,况且与家庭责任所需的保额相比,即便没有重疾理赔,重疾险中包含的身故保障也是远远不够的。
  寿险的理赔金不仅可以延续被保险人的家庭责任,偿还债务不连累家人,也不至于家人生活发生巨变,同时也可以非常明确地按照自己的意愿指定受益人作为资产传承人。可以说购买保障型寿险绝对是未雨绸缪、关爱家人、理性豁达之举。

     以上就是小编对于纯保障型的寿险分析,大家从以上的内容也可以知道,其实买这样一份保险还是有一定的用处的。当然了,如果你觉得自己的状况没有必要,也是可以理解的,买保险关键还是按需购买。


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