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主题:口碑今天逆转 康乐一生如何逆袭?

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素尘瑾
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口碑今天逆转 康乐一生如何逆袭?  发帖心情 Post By:2018-6-14 16:38:00

   【口碑今天逆转 康乐一生如何逆袭?】康乐一生,复星联合健康保险公司出品,熟悉的人都知道,蒜大大过去经常给大伙推荐这款重疾险产品,也不瞒各位讲,蒜大大前几日给媳妇加保的30万重疾,就是康乐一生。
  理由很简单:
  “性价比非常高,保障责任也非常友好,没啥大的硬伤毛病,干嘛不推荐,干嘛不买。”
  蒜大大在过去也曾经拿康乐一生和紫霞保、康惠保、健康AB这几款国民级的网红重疾险对比过,详细查看《紫霞保、康惠保、健康AB、康乐一生终极大PK》。
  但未曾正儿八经的独立写过文章来分析这款产品,下面蒜大大就来和大家絮叨絮叨:
  先说一段小插曲:
  康乐一生,是复星联合健康保险公司于2017年6月推来的产品,也不知道是怎么着,当时一上线,就被骂得狗血淋头,因为有硬伤:
  比如35种轻症中,不含高发的非典型心梗;
  比如对原位癌的诊断限制过于严苛,任何组织涂片和穿刺活检结果均不能作为诊断依据;
  比如要求被保险人职业为1-3类,变更职业或工种时,要10日内通知保险公司,如果被保险人变更后的职业或工种依照复星联合职业分类在拒保范围内的,复星联合有权解除保险合同。
  被骂后,估计复星的精蒜湿们面子挂不住了,绝对不能重蹈“出师未捷身先死”的覆辙,决定对康乐一生进行重大升级。
  我们现在看到的康乐一生,就是升级后的康乐一生。很显然,升级后的康乐一生统统解决了上述的bug,否则,蒜大大也不会给自己媳妇买,更不会推荐个大家。
  01
  投保规则
  投保年龄:30周天-50周岁
  保障期限:保至70周岁/80周岁/终身
  缴费期限:10年、15年、20年和30年
  等待期:180天
  02
  产品形态
  康乐一生分为含身故责任(B款)和不含身故责任(C款),不同的版本在保障责任方面稍有差异。
  我们可以看到,在B款和C款的差别,在于投保职业、轻症赔付比例和身故赔付责任等几个方面:
  B款:轻症赔付比例20%,18岁之前身故返还保费,18岁(含)之后赔付保额;
  C款:轻症赔付比例30%,身故退还现价。
  总体来讲,C款轻症赔付比例更高,投保职业更加宽泛,蒜大大曾经推荐过给一位货车司机(职业类别属于5-6类)朋友购买,并且成功投保。
  B款是含有身故赔付保额的责任,这个蒜大大很少推荐,个中原因早有细说,不再赘述。
  03
  对比分析
  康乐一生重疾险,到底如何,是否值得推荐和购买,我们通过简单对比分析目前市场上热销的消费型重疾险,如健康AB、盖世英雄、和康惠保,可以得出如下几个结论:
  1)优势:
  A、投保职业宽泛,C款支持1-6类职业投保,且对被保险人职业变更无要求;
  诸如交警、刑警、消防队员、货车司机、高空作业等这一类的高风险职业,是可以投保康乐一生C款。
  B、轻症赔付责任友好,轻症赔付3次,覆盖10种高发轻症;
  康乐一生35种轻症,虽然数量上不及盖世英雄,但是在赔付次数上,康乐一生可以赔付3次。
  同时在11种高发轻症上,康乐一生除了“微创冠状动脉搭桥术”外,其余10种高发轻症都包含。
  C、超高的性价比优势
  从上面的对比表,我们以30岁男性,10万保额,20年交,保终身,选择重疾+轻症+豁免责任,康乐一生C款1553元/年,对比康惠保的1530元/年和盖世英雄1551.58元/年,价格只是分别略高了1.5%和0.09%,但是比健康AB还便宜了1.1%
  相当于,我们选择的康乐一生,轻症赔付次数更多,赔付比例更高,价格只高了那么一点点,那是非常值得购买和尊重的。
  2)美中不足:
  A、投保地区有限,目前分支机构只有广东、北京两地;
  不过这个问题不大,因为投保地区限制是监管层对保险公司的要求,和投保人无关。投保人可以异地投保,出险正常申请理赔,投保时正常填写所在地址,如下图:
  详细参考蒜大大此前写的文章《保险公司在本地无分支机构是否可以投保?》
  B、对被保险人的父母既往症有要求;
  “您的直系亲属(除配偶)是否有人患过以下疾病? 卵巢癌或乳腺癌(仅对女性被保险人的直系亲属)、大肠癌、心肌梗塞、冠心病、脑中风、糖尿病、多发性硬化症、帕金森氏病、多囊肾性疾病”
  这是康乐一生对被保险人的特别要求,不过蒜大大的核保经验,部分疾病,只要不是父母双方同时患有,投保时找蒜大大做一个人工核保,告知保险公司即可以标准体承保。
  C、正在怀孕的妊娠期女性暂时不能投保
  紫霞保是目前蒜大大看到的,妊娠期仍旧可以投保的高性价比产品。
  05
  绿色通道服务
  过去小编很少提及绿通,不过在看病难,预约挂号都得熬夜通宵排队的今天,有保险公司给予安排预约挂号,预约专家号,安排手术和住院,就显得非常珍贵。

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