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主题:趋于完美 高性价比重疾险康乐一生C款

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素尘瑾
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趋于完美 高性价比重疾险康乐一生C款  发帖心情 Post By:2018-6-25 14:42:00

  最近市面上出现了一款趋于完美的重疾险:康乐一生C款!这一款好产品,好到有人不敢买、可夫妻互保、为孩子投保、可附加投保人豁免、保费超低,那么具体体现在哪些方面呢?小编为大家详细说说。
  产品名称:康乐一生重大疾病保险C款 ,简称康乐一生C。
  承保保险公司:复星联合健康保险股份有限公司
  投保年龄:30天-50周岁
  保障期限:至70/80/终身
  保障责任:
  1、重疾:80种重疾,赔付保额(具体种类大家请查看合同条款)
  2、轻症:35种轻症,赔付重疾保额的30%,最多赔付3次。(具体种类大家请查看合同条款)
  3、豁免:被保险人轻症豁免保费
  4、投被保人为夫妻关系或被保险人为未成年人时,可附加投保人身故、重疾、失能保费豁免。
  在这里解释一下夫妻互保:如果老公给老婆购买50万康乐一生c款,每年保费5000元,30年缴费。有这么几种情况:老婆轻症了:给15万;老婆重疾了:再给50万
  老公不管是轻症了、重疾了、身故了、失能了,老婆的保单不用再继续缴费,依然有效。反之相同。
  保费:
  30岁女性,50万重疾+15万轻症, 保障终身,30年交,每年5070元
  [同样保障康惠保需要5150元]。
  知道你们一定已经开始纠结了,康乐c 比较好,还是康惠保呢?到底要选择哪一个呢?是不是?
  先把结论写在最前面:
  已婚:康乐一生c 夫妻核保最合适。单身需要轻症保障:康乐一生c 最便宜,轻症还能赔三次。单身不要轻症保障:康惠保最便宜。只想保障到60岁:健康之享最便宜。
  想看具体分析的可以继续:
  虽然整理了这个表格,把几个重要的项目都进行了对比,但看起来还是很蒙吧?重疾大套餐到底怎么选呢?今天就从一下这几个角度来分析一下
  1、重疾疾病保障是否充分?2、轻症保障是否充分?3、购买条件[健康告知、职业、年龄等]4、缴费年限5、保费
  1、重疾保障
  首先,25种疾病是统一规定,每家都一样
  保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一规定了25种最高发的重大疾病。这就代表了,无论我们在国内哪一家保险公司购买重疾产品,这最核心的25种重大疾病病种极其相关定义都是一模一样的。在这25种疾病之外的病种,才可以由各家保险公司在设计重疾产品时自行定义。比如,某款重疾产品保障80种重疾,拆分开来理解就是:行业协会规定25种重疾+55种自定义重疾。
  其次,25种疾病理赔率高到95%。
  25种重疾已经占到理赔的95%以上,之后增加的数字,噱头的意味更多。保险公司数据显示:重大疾病理赔中癌症占了最高的比例,具体占比为:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症分别为75%、10%和5%。
  最后,最易致死三大疾病都包含在25种疾病中。
  卫生部公布的人群三大死亡原因 :恶性肿瘤27%、心脏病22%、脑血管病20%。都已经包含在保险行业协会规定的25种疾病中了。
  总结:
  四款重疾险虽然保障重疾的数量区别很大,但实际重疾发生概率区别并不大,如果不是对某一种疾病有特殊需求,可以不用特别关注。
  2、轻症保障
  要不要增加轻症保障看保费预算。
  投保重大疾病应遵循“重大风险优先,高发风险优先”的原则,首先保证重疾险的保额充分。
  如果重疾保障已充足,且附加轻症责任后,保费增幅不大,那么这自然是件锦上添花的事。
  反之,如果保险公司加上“轻症”,保费会变得很高,超出预算的话,那就风险自留,只选择重疾即可。
  轻症没有统一定义,但要包含四大必保轻症?
  前面我们说了重疾高发的25种是保监会规定的,每款重疾险都必须包含这25种。 但是对于轻症责任,保监会却没有统一的规定,因此轻症的种类和定义各家保险公司区别很大。
  从历年的理赔数据来看,以下四种为最高发的轻症,通常被定义为“必保四轻症”:极早期恶性肿瘤或恶性病变;非典型的急性心肌梗塞;轻微脑中风后遗症;冠状动脉介入手术!
  因此,并不是一款产品保的轻症种类多,就能判断它比其他轻症种类少的更好。轻症保障是否优秀,最重要的是要看是否涵盖了最高发的这四种轻症。
  保费一定的情况下,轻症次数越多越好。
  总结:
  四款重疾险轻症疾病有区别,但都包含必保四轻症,要不要看你的保费预算,重疾保额充足再来加轻症[保额充足指保额30万以上]
  3、投保限制[年龄、职业、健康告知、国籍]
  限制条件再苛刻对于可以购买的人群来说都是宽松的;
  限制条件再宽松对于不能购买的人群来说都是严格的。
  所以你能买事最基本条件,此部分没有优劣之分,可以购买就好了。
  4、最长缴费:越长越好,但不要超过退休年纪
  缴费期限越长,保障杠杆越高,每年保费压力越小。
  整个职业生涯的收入呈现抛物线状,年轻时收入快速增长,中年后收入趋于高位稳定,老年后收入下降。需避免收入下降后继续缴纳保费的尴尬,建议最终缴费年限不要超过55周岁,即:25岁前最长缴费期限建议选择30年;25岁后最长缴费期限建议选择20年。
  5、保费水平
  总结:
  已婚:康乐一生c 夫妻核保最合适。
  单身需要轻症保障:康乐c 最便宜,轻症还能赔三次。单身不要轻症保障:康惠保最便宜。只想保障到60岁:健康之享最便宜。
  很多朋友常问我,买什么重疾险好。我对比过很多款款,都很好,一般优先推荐百年康惠保。不过今天呢,想再把复星康乐C单拎出来夸一夸。它在升级了之后,某些情况下,比康惠保更划算。还可以用来加固夫妻感情...
  一.首先,康乐C轻疾能赔三次,重疾一次;康惠保轻疾赔一次、重疾一次。
  花费不高,保障更全了。
  举个栗子:张大民买了康乐C,保额50万,过两年得了原位癌,赔了50万*30%=15万元;后来又得了轻微脑中风,赔了15万;后来倒霉蛋又交通事故,一只眼睛失明,赔了15万。然后没多久,已经悲惨至极的老张发现,原位癌严重了,变成了恶性肿瘤...又赔了50万。
  就这样,张大民只花了一两万元,一共拿到了95万赔付。
  老张太惨了...一定是人生的打开方式不对。
  连得三个不同轻疾,机率太低,一般人应该用不着,不过关键是价格挺便宜。
  我对比了一下,康乐C在同样保障下,比康惠保贵不了多少。若按30年交,它有时甚至更便宜。比如30岁女性买50万的,按30年交费保终生,都附加轻疾,康惠保5150元/年,康乐C是5070元/年。便宜80块。
  二.康乐C还有一些隐藏优势。
  比如它的健康告知,某些条款比较宽松。像对脂肪肝没要求啦、身体异常限定在1年内啦、很多产品是两年。还有,对早产儿、难产儿很友好。很多宝爸宝妈反馈过,孩子早产、难产,被很多便宜保险拒保过。挺遗憾的。
  可以看看康乐C,对婴儿只要求出生体重不小于2.5公斤,没别的了。而且外籍人士也能买。但康乐C有一个BUG必须提一下——它的轻症、重疾在一个合同里,意料着,如果在等待期(180天)之内得了轻症,则保费退还。重疾也不保了。不像百年康惠保,等待期得了轻症,不妨碍重疾保障的。
  三.康乐C还有一个功能
  就是可以夫妻互保。
  啥意思呢?康乐C可以选择增加一个「投保人豁免」功能。投保人得了重疾、或者去世了,被保险人剩下的保费就不用再交了。免费给你保障。这是一个人性化的条款,适合用来给父母、给孩子买保险。
  最近又流行用它秀恩爱了——夫妻俩人一起买康乐一生C,你为我买、我为你买,俩人都附加投保人豁免。一旦一方出事,双方的保费都不用再交了,杠杆更高,更划算了。多交一点点钱就行。

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