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主题:别买错了 重疾险和医疗险要知道

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素尘瑾
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别买错了 重疾险和医疗险要知道  发帖心情 Post By:2018-6-28 15:13:00

  大家问我最多的除了重疾险,就是医疗险了。很多人都有个疑问,重疾跟医疗是不是重复了?有必要两个都买吗?百年康惠保小编针对这个问题为大家好好说说。
  我们要分清楚两者的保险责任和主次关系。重疾险是确诊赔付,也就是有病了不管你治不治都赔你一笔钱;而医疗险是采用报销制,也就是治多少是先自己出钱然后再跟保险公司报销。
  我们都知道得个大病动辄就几十万上百万的,那么对于绝大部分家庭来说,这笔钱是没法随随便便拿出来凑出来的,就算是东借西借給你凑齐了,那后期还有一大笔的开销也是个bug。重疾险就是涵盖了误工损失、营养费、护理费、康复费等保障,我们当成是失能补偿,而医疗险则作为重疾险的补偿,所以两者不是同一概念,保障范围也不同,不是重复的。
  医疗险
  医疗险是大家比较关注问得比较多的一个险种,经常就有人问有没有门诊可以报销的呀,有没有看牙可以报销的呀,就是一毛钱都不想自己掏,铁公鸡啊!
  医疗险
  大家所面临的疾病风险其实是分成四个类型:
  第一种
  第一种是含门诊,也就是特别小的病,这种我们一般都花不了多少钱,就算一年经常去看门诊你能花多少钱呢?所以这部分的支出是我们完全可以自己承受的风险,不建议买。买保险的意义在于以小搏大,一定要小钱换大保障才有意义。高端医疗险里才有普通的门诊医疗险,保额非常低,但保费却很贵,因为小毛病小问题的看门诊这是高频事件,保险公司当然不傻。而门诊很便宜,一两百就可以搞定的事,那花两三万块钱去买这样的高端医疗险有必要吗?
  第二种
  刚住院的小病,比如阑尾炎。这种病一般社保就能给报个七八成,其实也是没有太大的必要去买的。除非你真的很频繁很容易住院,像两岁以下的宝宝那我们是建议可以去买一个这样含住院医疗的保险的。
  第三种
  第三种就属于中等程度的病可以保的,也就是大病但还没达到重疾的程度。这种就可以买个高免赔额的医疗险,这种保险的保障力度是比较大的,性价比非常高,因为有免赔额(通常是1万的免赔额)所以保费很便宜,而且保额还高,杠杆性很高。
  第四种
  第四种就是属于中级以上重疾。那这种是十分有必要投保的,大病保障一定得做足。那大家的理解范围内是不是得了病就能赔付呢?癌症一般是这样子,但是,其他的病很多要满足一定的条件的。比如中风,很多情况是被保险人明明已经中风了,但是还拿不到赔付,这并不是保险公司骗你,而是你没有达到条款中的理赔标准。这都明明白白的写在合同里面,所以我们在买保险的时候一定要看清楚什么时候会赔什么情况不赔。不同保险公司之间相差不大,但是也会略有差别。
  对于一些保险小白来说,医保报销的比例挺高啊,还用买商业保险吗?
  社保中的医疗险,主要对门诊、住院的花费按比例报销。各地有不同的规定,以北京城镇职工为例,对超过1800元起付线的门诊部分,报销70%~90%,上限为2万元。
  对超过1300元的住院费用,报销85%~97%,上限10万元,大额医疗费上限为20万。
  要知道,国家对医保的用药范围有明确的规定,哪些能报销,哪些需要自费。
  日常的小病,医保基本可以解决。但对于需要进口药、自费药治疗的重大疾病,医治及后期的护理费用相当多,通常在20~50万。
  如果由个人承担,对大部分家庭来说,压力是非常大的。
  而且往往大病之后,需要3~5年才能完全康复,这段期间收入中断,开支加大,也是社保很难解决的问题。这就需要通过商业保险来分担了。
  对于重疾险,一般经医院确诊某项疾病,就会赔付约定的保额,然后自主管理支配这笔保险金该如何使用,是治疗疾病、康复护理、还是弥补中断的收入,实现其他财务目标等等。
  对于医疗险,分为普通、中端、高端医疗,满足不同人对医疗水平、医疗环境的需求。比如不想挂号排队,不想看别人脸色,能住私家病房,有更高端舒适的医疗服务等。

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