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主题:一辈子都没有患大病 重疾险是不是白买了

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素尘瑾
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一辈子都没有患大病 重疾险是不是白买了  发帖心情 Post By:2018-7-4 14:05:00

  【一辈子都没有患大病 重疾险是不是白买了】很多人向小编咨询重疾保险的时候都会问到一个问题:“小编,如果我这辈子没得重疾,重疾保险那岂不是白买了?”一辈子不发生重疾,一辈子也用不上重疾险,其实是蛮好的一件事。但是一辈子没得重疾,那缴了那么多的重疾保费都打水漂了吗?关于这个问题,小编也是跟很多朋友解释过的,在这篇文章里,安邦长青树小编将根据不同类型的重疾来简单讲述一下:
  1
  只保重疾不保身故的消费型重疾险
  此类重疾险由于砍掉了身故保险责任,所以价格要便宜近一半,虽然不能肯定自己能否拿到赔付,但它胜在低价所带来的杠杆优势,以小博大。
  这种消费型重疾,如果保障期内没发生重疾,到了保障期合同终止,钱也就消费掉了。这也是很多人不愿买消费型重疾险的原因所在,觉得要是没病,保费就白交了。
  然而事实并不完全是这样。这类产品身故一般会返还保单的现金价值。
  消费型重疾险的现金价值比较低,毕竟它的价格便宜。如下消费型重疾险现金价值走势图(红色曲线),在中间某个时间段现金价值最高,随后接近保障末期价值逐渐归0。
  优点:
  这类产品因为不含身故赔付责任,价格比较便宜。对于经济比较紧张,购买保险预算有限的人群可以选择。
  缺点:
  因为不包含身故赔付保额责任,所以保障还是不够完善,建议增加配置可以赔付身故的寿险产品。
  2
  保重疾也保身故的终身重疾险
  因为人总是要离开这个世界的,这类产品即使拿不到重疾赔付的保额,也可以拿到身故赔付保额。当然身故赔付金就是指定的受益人拿了。
  大部分终身重疾险,重疾和身故是共用保额,意思就是如果重疾赔付后,将来身故就不再赔付了。
  如果年龄大了,也可以选择在某个时间退保,而获得保单的现金价值。含身故的终身重疾险后期现金价值随时间而增加,在有些时间后退保可以拿到总交保费2倍以上的退保金。(当然退保后保障责任也就终止了)
  如图:25岁女性购买60万保额的某款终身重疾保险,每年缴费1万,缴费20年总缴保费20万。从第29个保单年度时(54岁)现金价值高于总缴费,此后任意时间退保,退还的现金价值均高于总缴费。
  优点:
  这类产品通常保险责任比较全面,包含的病种数量多,而且目前很多产品可以多次轻症重疾赔付。建议有足够预算的朋友选择此类产品。
  缺点:
  因为不管有没有患病,最终都会赔付保额。所以比只保重疾不保身故的产品价格略贵。
  ps:重疾险中的身故一般包含意外或者疾病身故(猝死、自然死亡也是包含的)
  3
  定期返还型重疾
  这种就是部分人群比较喜欢的返还型重疾险,比如交10年保30年,30年到期退还保费的110%~150%不等。
  此类重疾险常见于保险公司电话销售渠道和网销渠道。
  线下销售渠道常见于针对于未成年的产品,针对成年人比较少。
  销售人员针对此类产品常宣传为:不花钱的重疾险。但是返还的钱是在几十年后,其价值要大打折扣。
  优点:
  可以满足不同消费群体的保障时间需求,价格相对不返还的重疾险贵不少。
  缺点:
  价格相对不返还的重疾险贵不少。过了保障时间后保险责任终止,后续需要自行配置适当的保障保险。
  4
  总结
  没有完美的保险,只有适合自己的产品。
  目前市场上的重疾保险种类越来越多,安邦长青树小编今天拿上面几种出来简单分析,并不是为了对比彼此的优劣,而是想让大家明白什么样的重疾险才适合自己。

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