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主题:重疾险VS医疗险 二者有什么区别

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素尘瑾
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重疾险VS医疗险 二者有什么区别  发帖心情 Post By:2018-7-11 14:50:00

  重疾险,也就是我们通常所说的大病险、疾病保险,是指这样一种保险产品:投保人支付一定保费,约定一个保障期限和基本保险保额,如果在保障期限内被保险人达到了合同约定的条件,比如罹患某种疾病,需要进行某种手术或者达到某种残疾程度或状态,则由保险公司一次性赔付基本保额(或者基本保额的一定倍数)。它是定额给付型保险,只要身体达到约定的条件即可给付理赔金。至于被保险人或者保单受益人拿到理赔金后如何使用,保险公司在所不问 。百年康惠保重大疾病保险小编今天就为大家好好说说重疾险和医疗险的区别。
  重疾险不仅可以用来解决被保险人的高昂治疗费用,更重要的是能够作为收入损失补偿,还能用来解决大病基础治疗后的康复、护理、营养等费用。
  医疗险,由于绝大多数产品的保障重心是住院治疗,也常称为住院险,是指这样一种保险:被保险人在保障期限内生病住院了,由此产生的合理医疗费用可以向保险公司报销,但要符合责任范围,且在合同约定的起付线以上、最高限额之下。它适用的是补偿原则,只对满足合同要求的合理医疗费用进行报销,总的额度基本不会超过自己实际担负医疗开支,通常是事后凭票据报销。
  说起这两种健康险的区别,我们主要从以下几个方面来看:
  首先,重疾险是给付型的,医疗险是报销型的。通俗点解释就是:重疾险的赔付是只要你发生了符合合同规定的疾病,得到保险公司确认后,保险公司会一次性给予一笔资金,用途不限。而医疗险就不一样了,它是报销型的,得看住院时的实际花销,花的多报的多,花的少报的少。
  其次,重疾险的保障期限往往较长,一般是20年以上,甚至是终身型的,缴费期内保费固定不变,长期型重疾险具有一定储蓄特征。而医疗险则基本都是纯消费型的,一年一保,费用随年龄有变化,一般青壮年时期最便宜,儿童、老人较贵,核保时对身体的要求也比重疾险严格。
  第三,重疾险可以重复购买,也就是说,如果你保费预算足够,买好几份重疾险都可以,只要符合各份保单的理赔条件,赔付是相互独立的,可以叠加。在这方面,医疗险虽说也可以多买,但在赔付时,却只能按照实际花销进行报销,总的报销上限一般不会超过实际花销(除该医疗险还包含非津贴给付部分),所以说多买几份责任范围高度叠加的医疗险没什么意义。
  此外,续保方面,长期重疾险在保险期内不用担心续保问题,医疗险由于一年一买,续保时存在一定风险;保费豁免方面,多次赔付的重疾险在发生赔付后,通常会豁免保费,不用再交后续保费,而保障继续;而医疗险如果希望连续获得保障,通常需要持续缴纳保费;费率方面,同样额度下重疾险比医疗险贵得多。
  那么,是不是买了重疾险就不用买医疗险?或者买了医疗险就不用买重疾险?不是的。他们各有各的优点和局限,各有各的作用。
  仅在解决医疗费用这个方面,医疗险的适用范围大得多,毕竟重疾险合同中列举的疾病范围有限,大家通常认为的很多严重疾病都不在其中,或者没有达到合同约定的程度,这样重疾险一分钱都不会赔。而此时医疗险就可以发挥作用。像感冒这样的疾病如果达到住院的程度,医疗险也会赔。
  但是,医疗之外的费用,如漫长的康复、疗养期间的开销、收入上的显性、隐性损失等,甚至缴纳保险费本身,医疗险统统爱莫能助。而据相关资料统计,重疾发生后,后两者才是损失的大头,这时重疾险就起到雪中送炭的作用。
  百年康惠保重大疾病保险小编官方表示,假如两者配合,在重疾来临时,社保和医疗保险把高昂的医疗费很好的覆盖掉,自己几乎不花钱。同时用重疾理赔的钱作为后期的康复护理和维持家庭开支之用,以及用来缴纳后续医疗险续保的保费,别中断医疗险,这样的方案是最好的。

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