中国保险网论坛 保险大家谈百姓大家谈咨询乐园 → 购买重疾险 要不要选轻症保障


  共有627人关注过本帖树形打印

主题:购买重疾险 要不要选轻症保障

美女呀,离线,留言给我吧!
素尘瑾
  1楼 个性首页 | 信息 | 搜索 | 邮箱 | 主页 | UC


加好友 发短信
等级:论坛游侠 帖子:245 积分:1260 威望:0 精华:0 注册:2017-6-26 11:00:00
购买重疾险 要不要选轻症保障  发帖心情 Post By:2018-7-12 16:00:00

  买重疾险的时候,可能看到一个选项:要不要附加轻症?这也可以理解为一种“换购”。我们买了重疾险,要不要加钱换购一个轻症。到底要不要呢?百年康惠保小编表示可以从以下三点去考虑这个问题。
  1.是不是需要?
  轻症的发病率没有公开数据。而且很多轻症发生后,如果继续恶化,都会演变成重疾。所以关于这一点没办法量化分析。
  不过我曾经跟几个做保险精算的朋友都聊过,最后比较一致的说法是,轻症赔付的概率,比起重疾来只高不低。既然我们为了抵御重疾购买了保险。对于赔付概率更高的轻症,没理由不需要。
  2.价格值不值?
  轻症的价格,也就是我们附加轻症需要多花的钱。咱们上边已经说了,轻症的赔付概率并不比重疾低。但是轻症赔付的金额少,大多数重疾险,轻症赔付的金额是重疾的20%到30%。
  所以,只要附加轻症后的保费增长,低于20%到30%,投保的时候加上轻症就是非常合算的。如果在20%到30%左右,也可以接受。毕竟轻症赔付概率不低。而且这里还有隐形福利:轻症赔付后,重疾的后续保费能豁免(只针对有轻症豁免条款的保险)。
  下边表里列出了三个常见的重疾险,附加轻症以后的保费增长情况。
  计算费用时选择了30岁男性,保障到70岁,保额20万,缴费期限20年(至尊保是终身)。表里可以看到,复兴康乐一生B保费增长不到10%,非常合算。对于百年康惠保和至尊保,保费增长也只有30%左右,可以接受。
  而且在我看来,康惠保附加轻症后保费增长多,不是因为轻症贵,而是重疾本身太便宜了。
  上边这种对比本身不太严谨。比如不同重疾险的条款差距很大,有的带有身故责任,有的没有。不过从这种简单对比,我们还是可以发现一些规律。对于市场上常见的保险,附加轻症后需要多支付的保费,都在可以接受的范围内。
  3.有没有替代品?
  没有。
  有一点我们必须知道。市场上有很多不附加轻症的重疾险,但是很少有不附加重疾的轻症险(严格来说也有,只是很少。而且不是主流品种,不建议购买)。轻症发生的概率并不低。再考虑到轻症里边的“轻”,只是相对重疾来说比较轻。在我们日常观念里,轻症保障的疾病已经算是非常严重的疾病了。
  所以轻症保险是一份我们非常需要的保障。目前这份保障,只能通过购买重疾险后,以附加轻症的形式获得。
  所以,在购买重疾险的时候,百年康惠保建议你一定要附加一份轻症保障。这份保障的价格非常合算,而且错过这个机会,就很难再买到了。

支持(0中立(0反对(0回到顶部