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主题:建议!--人身险的基本知识,购买的基本顺序

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职业类别变更

一、服务内容

保险单签发后被保险人职业类别的变更

二、申请人

投保人

三、申请时间

保险合同有效期内的任意时间

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)

五、注意事项

1、投保人必须在申请书上签字同意;

2、对于费率与职业类别有关的险种,当被保险人的职业类别发生变更时,需依照职业分类表重新确定新的费率,并按照规则退还或补缴保费。



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缴费方式、缴费期限变更

一、服务内容

1、 缴费方式从期交(年缴、月缴)变更为趸缴;

2、 缴费期间由长变短;

二、申请人

投保人

三、申请时间

1、保险合同第二年生效对应日前一个月或宽限期内,但均未缴纳第二次保费;

2、保险合同第三年生效对应日前一个月或宽限期内,但均未缴纳第三次保费;

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)。

五、注意事项

1、投保人必须在申请书上签字同意;

2、对于分红险种,有些保险公司不受理此项业务。



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保险计划变更

基本险减保

一、服务内容

提供保单有效期内,投保人根据自己的缴费能力或保障需求的变化申请降低主险保险金额

二、申请人

投保人

三、申请时间

1、对于分红险种,在保单生效满两年且交费满两年后方可进行申请;

2、对于含养老金保障责任的险种,进入养老金领取期后不允许申请;

3、除前两项以外,在保单有效期间内均可申请。

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(若委托他人办理)。

五、注意事项

1、投保人必须在申请书上签字同意;

2、降低后的保额不得低于核保要求的最低保额限制或降低后保额对应的保费不得低于核保要求的最低保费限制;

3、对于分红险种,减保时将基本保额和累计红利保额等比例减少,并按减少保额对应的现金价值退还投保人;

4、主险的保险金额降低时,其附加险保额根据主附险搭配比例进行调整;

5、若申请减保的保险单有借款、欠交保险费、垫交保险费等事项,必须先行清偿。

有公司有效寿险保单的保户,均可按规定加保附加险。但缴费的方式和缴费日应与主险相同。



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附加险加保

一、服务内容

1、 增加新的附加险;

2、 增加附加险保额;

二、申请人

投保人

三、申请时间

1、主险有效期内可以随时增加附加险;

2、附加险续保时方可增加该附加险的保额;

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、投保人身份证明复印件、受托人身份证明原件(如委托他人办理),如被保险人曾有既往病史,还应提供最近两年的就诊资料或病历。

五、注意事项

1、投保人、被保险人必须在《保全作业申请书》上签字同意(若为未成年人,则由其法定监护人签字),同时如实填写投保人、被保险人健康告知书;

2、申请时被保险人年龄不得超过该附加险的投保年龄限制,且变更后的保额必须符合我公司规定的主、附险搭配比例。

保或取消手续后再缴主险的续期保费。另外,当附加险应缴保费在宽限期结束时仍未缴纳,附加险将自动取消。

减退保的一般规定:

(1)如您在犹豫期内申请退保,则公司退回您所交纳的保费全数。如您申请退保时已超过犹豫期,则公司根据您保单经过的年度和缴费期限确定保单现金价值后退回。(所谓犹豫期,即从您签收保单之日起十五日为犹豫期)

(2)如果您在办理减、退保时,保单尚有未清偿的欠款,则需先清偿欠款再计算实际退回金额。

(3)已发生伤残、医疗赔付的保单,不予办理减、退保。

(4)非一年期附加险的其他险种,按保险条款约定的退保处理办法退保。



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附加险减保和终止

一、服务内容

1、降低附加险保额;

2、附加险终止包括附加险满期取消和附加险退保,其中附加险满期取消指对于一年期的附加险,在满期时进行满期终止,次年度不再续保,附加险退保指在附加险未满期时终止附加险。

二、申请人

投保人

三、申请时间

1、附加险满期取消必须在保单生效对应日前三十日内申请;

2、在条款允许的情况下,在附加险有效期内均可申请附加险退保和减保;

四、应备文件

《保全作业申请书》、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(如委托他人办理)

五、注意事项

1、投保人必须在申请书上签字同意;

2、若附加险已发生保险金给付,则不得进行该附加险的退保或减保操作;

3、在主险的犹豫期内,其附加的附加险可进行减、退保操作,并退还减、退保保额对应的全部保费;

4、在主险的犹豫期外,对于条款规定不允许退保的险种,原则上不允许进行减保、退保操作。



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犹豫期内解除合同

一、服务内容

保险合同犹豫期内申请解除保险合同(简称“犹豫期退费”)

二、申请人

投保人

三、申请时间

1、对于银行代理业务,在保单出单之日起30日内(包括出单当日);

2、对于个人业务,在投保人签收保单之日起10日内。(包括签收当日)

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、最近一期缴费凭证、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(如委托他人办理)。

五、注意事项

1、投保人必须在申请书上签字同意;

2、公司退还投保人所交的全部保费;

3、主险进行犹豫期退费时,其附加的附加险应同时办理解除合同手续。



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投保人解除合同

一、服务内容

保险合同犹豫期后申请解除合同(下称“退保”)

二、申请人

投保人

三、申请时间

犹豫期后保险合同有效期内的任意时间

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、最近一次保险费缴费凭证、投保人身份证明原件、受托人身份证明原件(如委托他人办理)。

五、注意事项

1、投保人必须在申请书上签字同意,并注明退保原因;

2、在申请退保时,如保单有应领未领金额则需先进行领取后再进行退保,如有欠款需先清偿欠款本息后再进行退保;

3、主险退保时,其附加的附加险应同时办理退保手续;

4、已领取过重大疾病保险金或已开始领取养老年金的保险单,不允许办理退保。



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保单质押贷款及相关服务

保单质押贷款

一、服务内容

保险合同有效期内,投保人可以依照合同约定的时间以保险合同为质押,以不超过申请借款时保险单现金价值的一定百分比向保险公司申请借款。

二、申请人

投保人

三、申请时间

目前已销售的险种中,申请时间均为保险单生效满两年且缴费满二年后。

四、应备文件

《保全作业申请书》、保险合同原件、最近一次保费缴费凭证、投保人身份证明原件、被保险人身份证明原件

五、注意事项

1、必须由投保人本人办理,不得委托他人办理;

2、投保人、被保险人(或其法定监护人)必须签字同意;

3、已发生保费自垫(未清偿)、保费豁免的保单不能进行保单质押贷款;

4、除条款另有约定,最高可贷金额为保单现金价值的70%,贷款到期前不能增加贷款金额,贷款到期时投保人归还贷款利息后,可办理续贷手续;

5、贷款的期限自客户领款之日起开始计算,最长为六个月,到期投保人一次性偿还贷款本息;

6、贷款利率按条款规定办理;

7、保单在贷款期间,如因解约、减保、理赔、满期或年金给付发生退费或给付时,则应将有关款项优先偿还借款利息和本金,若有余额,再行给付。



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保单质押贷款清偿

一、服务内容

投保人应在贷款期限到期时还清贷款本息和

二、申请人

投保人

三、申请时间

贷款期限届满前或届满时

四、应备文件

《保全作业申请书》、投保人身份证明原件、保单质押贷款客户留存联

五、注意事项

1、必须由投保人本人办理,不得委托他人办理;

2、被保险人(或其法定监护人)必须签字同意;

3、保单质押贷款清偿方式有二种:

(1)提前清偿:贷款或续贷期限届满之前偿还所贷款项及利息;

(2)到期清偿:贷款或续贷期限届满之际偿还所贷款项及利息;



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保单质押贷款续贷

一、服务内容

贷款人可以对已进行保单质押贷款的保单在贷款期限到达后继续向保险公司申请贷款

二、申请人

投保人

三、申请时间

贷款期限到达日

四、应备文件

《保全作业申请书》、投保人身份证明原件、保单质押贷款客户留存联

五、注意事项

1、必须由投保人本人办理,不得委托他人办理;

2、被保险人(或其法定监护人)必须签字同意;

3、续贷应在保单质押贷款到期或到期前办理;

4、投保人已身故,必须先变更投保人方可办理保单质押贷款续贷;

5、续贷金额为该保单续贷前发生的贷款金额,不可在此基础上增加贷款金额;

6、投保人归还贷款利息后,贷款清偿日期在此次续贷批改日期基础上延后,最长续贷期限为六个月,到期投保人一次性偿还续贷本息。



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