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主题:建议!--人身险的基本知识,购买的基本顺序

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举例

意外身故、烧伤及残疾保险金 10万元

特定意外双倍给付 10万元

意外伤害医药补偿 1万元

每日住院给付 50元

每日重病监护给付 50元

住院费用补偿 5000元

手术费补偿 5000元

说明,这是某保险公司的意外伤害保险的套餐,其中:

意外身故、烧伤及残疾保险金——主险,如果意外身故,获得全额10万元赔偿;如果烧伤及残疾,根据严重程度按比例赔偿;

特定意外双倍给付——附险,要在主险的基础上投保。如果在某些特定的环境下意外身故死亡或者残疾,在主险给付的基础上赔付相同的数额;

意外伤害医药补偿——附险,要在主险的基础上投保,保额与主险金额相关。对意外伤害导致的医药费予以报销,报销额度不得超过该附加险的保险金额;

每日住院给付、每日重病监护给付——附险,要在主险的基础上投保。住院期间可以给予的经济补偿。

住院费用补偿——附险,要在主险的基础上投保。对住院费用予以报销,报销额度不得超过该附加险的保险金额;

手术费补偿——附险,要在主险的基础上投保。对手术费用予以报销,报销额度不得超过该附加险的保险金额;

(注明:不同保险公司有各自的规定)



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目前市场上有哪些意外伤害保险

意外伤害保险合同,大体可分为三类:普通意外伤害保险合同、特种意外伤害保险合同和团体意外伤害保险合同。

(一)普通意外伤害保险合同

普通意外伤害保险合同, 又称“一般意外伤害保险合同”, 或称“日常或个人意外伤害保险合同”。是指被保险人以日常生活中可能遭受意外伤害为保险事故而与保险人订立的合同。普通意外伤害保险合同的期限一般以一年或不到一年为期。其特点是保持传统的个人投保方式,向居民提供一种安全保障。

(二)团体意外伤害保险合同

这是一种以各种社会组织为投保人,以该社会组织内的在职人员为被保险人,以被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、残废、死亡为保险责任范围,而订立一份保险合同的伤害保险。

(三)特种意外伤害保险合同

这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。其中最主要的是旅行意外伤害保险合同、交通事故意外伤害保险合同和电梯乘客意外伤害保险合同。

(1)旅行意外伤害保险合同。这种合同以被保险人在旅行途中,因意外事故遭受伤害为保险事故。保险人一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任。如飞机失事或船舶碰撞而致旅客的伤害即是。这种保险合同,又可细分为国内旅行意外伤害保险合同和国外旅行意外伤害保险合同。

(2)交通事故意外伤害保险合同,主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡,而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。它所承保的危险有:①作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故;②作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故;③作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故;④被保险人被交通工具所撞,或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。

(3)电梯乘客意外伤害保险合同,指被保险人乘电梯时发生意外事故造成伤残或死亡时,由保险人付赔偿责任的保险合同。投保人是置办电梯或者安装电梯的社会组织或经济单位,被保险人是使用电梯的乘客,保险责任仅限于在专门载乘顾客的专用电梯内的意外事故。



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意外伤害保险理赔

如何收集理赔材料

知道了保险事故发生后索赔所需准备的证明材料,但申请人仍然会觉得“麻烦”——这各种各样的证明材料到哪儿索取呢?

其实,保险理赔所需的大部分证明材料,都是处理事故过程中相关部门出具的,您只需注意收集、保留就可以了。下面就具体通过哪些途径收集相关证明材料,叙述如下:

一、事故类证明:可大致包括意外事故证明、伤残证明、死亡证明、销户证明等。

(1)意外事故证明。发生意外事故应准备意外事故证明。意外事故发生的原因各种各样,意外事故证明应根据事故性质由相应的监管机构出具。例如:道路交通事故应由交警出具责任认定书;火灾事故应由消防部门出具事故证明;抢劫、殴打应由公安机关出具事故证明;工伤事故应由单位提供事故证明等。

(2)死亡证明。在医院内死亡的,由医院开具死亡证明;在医院外死亡的由公安机关出具死亡证明;死因不明确的应由公检法机构的法医部门出具鉴定报告;对于当事人失踪、下落不明的事件,根据相关法律,可向法院申请宣告死亡,并出具相关文书即可。

(3)伤残证明。统一由公检法机构的法医部门出具伤残鉴定。

(4)销户证明。由户口所在地的派出所出具。

二、医疗类证明:

包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等。均可在治疗过程中从院方获得。只要平时注意收集保留。

三、受益人身份证明及与被保险人关系证明:

(1)受益人是指按保险合同或相关法律规定,受领保险赔偿金的权利人。一般持本人身份证即可证明本人身份。但在受益人不能亲自领取保险金,要求委托其他代理人受领款项时,可在当地公证处办理委托公证后,由被委托人携带公证文书及其本人身份证明,前来办理理赔手续。

(2)受益人与被保险人关系证明。受益人受领保险金款项时,除须出具本人身份证明外,还需确认其与被保险人的关系是否与合同约定一致。一般常见的“关系”有:a.夫妻关系,可提供结婚证明;b.父母关系,可提供户口所在地的派出所出具的户籍证明;c.子女关系,可提供户口所在地的派出所出具的户籍证明或出生证明。

了解了获取证明材料的途径后,您就可以在处理发生事件的同时,收集并保留保险索赔所需的材料,快速办理完“繁琐”手续。



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申请身故保险金须具备那些材料?

(1)保险单凭证;

(2)被保险人的身份证明;

(3)受益人及被委托人身份证明;

(4)受益人工行活期帐户;

(5)代理委托书及身份证明(非受益人本人来办时用);

(6)理赔调查授权书;

(7)所有受益人的身份证明;

(8)所有受益人与被保人的关系证明(受益人为法定时);

(9)死亡证明(须由具备资格的部门出具);

(10)户口注销证明(由户口所在户籍管理部门出具);

(11)火化证明(特殊情况未火化的须提供相关证明);

(12)若被保险人因意外事故身故,还须提供相关部门的意外事故证明、现场勘查报告及验尸报告。



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申请意外伤害医疗保险须具备哪些材料?

通常各类险种申请理赔都须下列材料:

(1)保险单凭证;

(2)被保险人的身份证明;

(3)受益人及被委托人身份证明;

(4)受益人工行活期帐户;

(5)代理委托书及身份证明(非受益人本人来办时用);

(6)理赔调查授权书;

(7)诊断证明;

(8)住院收据原件;

(9)住院清单及费用明细清单;

(10)若因意外事故住院,须提供意外事故证明。



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残疾给付申请通常应提交下列文件

《伤残给付保险金申请书》

保单(或其他保险凭证)

最后一期缴保费收据

被保险人户籍证明与身份证件

保险公司指定或认可的医疗机构出具的被保险人身体残疾程度鉴定书

保险公司要求提交的其他文件



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理赔审核

一般来说,理赔审核要注意以下几点:

1、对保险金给付申请书应意外事故经过的说明,包括事故原因、时间、地点、经过等,如经交警等部门处理,应提供相关的处理资料;

2、被保险人在发生保险事故时的职业分类是否与投保时相同,危险性是否增大,新的职业分类是否在保险范围之外;

3、是否有故意行为、犯罪行为、酒后驾车等除外责任清醒;

4、防范常见的道德风险,包括:被保险人自杀、自残、受益人故意谋害被保险人等。

应重点注意以下可疑迹象:

1、保险金额太高,与投保人、被保险人的个人情况不相称;

2、投保人、被保险人或者受益人严重负债;

3、故意隐瞒健康问题或从事危险职业的情况;

4、误填被保险人年龄达到一定幅度;

5、保单尚未签发或签发不久就来索赔;

6、被保险人死因存在疑点,或在国外旅行时不明原因死亡。

根据出险情况不同,理赔审核的重点也有所区别,具体说:

(1)一年期疾病死亡给付申请,应注意:

被保险人如果在投保后短期内因疾病死亡,应注意是否带病投保或者有其他不如实告知情形;

被保险人在国外死亡,应出具所在国使领馆确认的有效书面死亡证明材料;

团体投保的应确认被保险人是否符合投保条件、是否在投保名单中;

以死亡为给付条件的保险合同,必须有被保险人书面同意并认可保险金额(父母为未成年子女投保除外)

(2)极短期意外伤害死亡申请给付保险金,应注意:

及时查勘,确定事故发生前被保险人是否持有保单、死者是否被保险人、事故是否发生在保险期限内。



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事故调查

事故调查的途径主要有三:

1、医院:调阅被保险人病历,向医生询问被保险人病情;

2、司法部门:对于车祸、自杀、坠楼等重大意外,司法机关通常会介入,可通过司法机关了解案情;

3、现场查勘,走访投保人、被保险人亲友,多方了解情况。

调查过程中应重点把握:

1、事故发生的时间、地点、原因及其他细节;

2、是否被保险人的故意或违法行为导致;

3、有无目击证人;

4、受伤部位、严重程度、有无并发症;

5、被保险人有无既往病史;既往病史与事故是否有关。



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给付

申请文件审核无误,保险公司应在收齐申请文件后及时给付保险金(法定期限为10日,也可依照保险合同约定),逾期给付应承担逾期利息。



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健康险基础知识

1、什么是健康险?

健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点,以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。

2、健康险与一般寿险的区别

健康险是以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。健康险的保险事故是指患病和意外伤害,而非死亡,不像其他寿险那样以生命表为确定保险费费率的基础。因此,健康险的费率是经验费率,而非一般寿险有固定生命表可查。

健康险的保险事故是指患病、意外伤害等,人的疾病有多种,健康险的险种也有许多不同类型,对各种疾病、各年龄层次均可组合,每一险种都有一定的客户群,险种多的,争取到的客户就多,尤其是某些发生率低,但一旦发生,大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险,更具有费率低,保障高的特点。而一般寿险的险种仅仅是生存领取和死亡给付的组合,险种少。

3、商业健康保险有哪些类型?

商业健康保险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。

重大疾病保险以疾病发生为给付条件,在一般情况下,只要被保险人被确诊患了合同界定的某种疾病,不管发生多少医疗费用,都可按保险合同上的约定额度获得赔偿。

住院费用报销型保险以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件,按保险合同约定比例报销。这种保险与社会保险和其他商业保险形成互补,理赔金在被保险人住院结束后给付,需要被保险人提供相应的费用发票。

住院补贴型保险是被保险人因意外或疾病导致住院,保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险,与社会保险和其他商业医疗保险无关,也是在住院结束后给付。



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