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主题:建议!--人身险的基本知识,购买的基本顺序

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生活津贴保险给付

《理赔申请书》

最后一期缴保费收据

病历和事故发生后24小时的观察记录、24小时内医疗费凭证、结账清单

意外事故证明材料,具体内容同上。

被保险人户籍证明与身份证件

保险公司要求提交的其他文件

理赔审查应注意:

事故发生后24小时内通知保险公司。



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失能所得保险和长期看护保险给付

《理赔申请书》

保单(或其他保险凭证)

最后一期缴保费收据

失能状态发生时,被保险人当时所从事的工作证明;

被保险人、受益人户籍证明与身份证件

相关检验与医疗诊断书

保险公司要求提交的其他文件。



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重大疾病保险

《理赔申请书》

保单(或其他保险凭证)

最后一期缴保费收据

保险公司指定或认可的医院出具的诊断证明书、病理报告、心电图报告、冠状动脉造影报告、CT报告等检查报告、病历、住院收据、转院证明等

被保险人户籍证明与身份证件

保险公司要求提交的其他文件。



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为什么投保人寿保险后不要轻易退保?

退保,是解除保险合同的形式之一,是保户享有的一项基本权利。一般情况下,保户不宜轻易退保,因为退保会带来很多不利影响。

  1、经济上蒙受损失。按《保险法》规定,已交满两年以上保险费的,退保时退还保险单的现金价值,未交满两年保险费的,退保时扣除手续费后,退还所交剩余保险费。退保越早,保户得到的退保金越少,特别是在未交满两年保险费的情况下,退保金更少。

  2、再投保时交费标准往往会提高。一般来说,投保同一种险种,被保险人的年龄越大,交费标准越高。如果退保后重新投保,便会因年龄的增长而多交保险费。

  3、退保后,原有保障随之丧失,保户原本享有的保险权益因此失去,面对随时可能发生的风险,保户个人及家庭生活将重新回到不安定状态。

  4、重新投保时的保险权益可能受到某些限制。若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险,其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若保户在责任免除期发生保险事故,保险公司不予赔偿。

  5、重新投保时可能会被拒保。某些人寿保险条款,以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。保户退保后再投保,可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保,从而失去获得保险保障的权利。



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妙用“现金价值”


或许您既不愿劳烦亲朋好友,又难以按季缴等方式缴费,想自力更生,进行自我保费救赎。
  不妨考虑向保险公司以“现金价值”抵押贷款,缴付保费。所谓现金价值抵押贷款,就是保险公司从您保单中的“现金价值”取出您所缴的保费额,在约定的期限内,您再将“所缴的保费额”还入“现金价值”中。
  毕竟现金价值的使用权在缴费期间是属于保险公司的,并由保险公司保值增值,只有在保单期满后,您才能自主经营这笔“现金价值”,即保险公司将现金价值的使用权交还给您。
  所以您不如通过“现金价值抵押贷款”,提前支配这笔“闲置”的现金价值,以规避自身缴费风险。


        “现金价值抵押贷款”小提示
  要用“现金价值抵押贷款”,前提是您的保险帐户中得存在现金价值,通常这需要投保两年以上。
  其次,一般保险公司只能以现金价值的80%给予贷款,这时您若要以现金价值抵押贷款,用于缴付保费,就必须向保险公司查询你帐户中现金价值有多少是否足够您支付足额保费。
  最后,如果您以现金价值抵押贷款,那么你就必须支付同期银行贷款利率利息。一般保险公司会给予您半年的贷款期限,那你就必须承担半年银行贷款利率利息,这是投保人必须关注的。



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善用“宽限期”


针对投保人在缴费时期可能现金紧张,一时难以筹集保费,各家保险公司都设定60天的宽限期。在宽限期内,投保人基本上有宽松的时间或向亲朋好友借钱,或调整自身理财计划筹集保费。


  而且在宽限期内,保单依旧有效。即使投保人不幸遭遇保险责任范围内的事故或患病住院,保险公司也会给予相应的赔付金。


  但如果您在宽限期后缴付保费,由于某些附加的医疗险种与意外险种的合同有效期只有一年,那么您将不得不重新面对等待期。而且在这段等待期内,假如您不幸遭遇附加险责任范围内的事故,保险公司将不作理赔。


  所以投保人发觉自己一时难以筹集保费,一定要善用“宽限期”,最好能在宽限期内想办法缴付保费,使保单继续生效下去。一旦保单由于未缴保费而“半途而废”,那您的保险利益将会遭受损失。



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分红型人寿产品简介

分红型人寿保险,是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

  与固定利率非分红产品相比,分红型产品仅增加了分红功能。

  在红利领取方式方面,保险公司可以为投保人提供多种选择,如现金、抵交保费、累积生息以及增加保额等。



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万能保险产品简介

万能保险产品,是指包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

  按合同约定,保险公司在扣除一定费用后,将保险费转入保单账户,并定期结算保单账户价值。保险公司按照合同约定定期从保单账户价值中扣除风险保险费等费用。

  在投资收益方面,此类产品为保单账户价值提供最低收益保证



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投资连结保险产品简介

投资连结保险,是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。

  此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择。按合同约定,保险公司在扣除一定费用后,将保险费转入投资账户,并转换为投资单位。投资账户价值随投资单位价格变化而变化。保险公司按照合同约定定期从投资账户价值中扣除风险保险费等费用。

        在投资收益方面,此类产品不提供收益保证,投保人承担全部投资风险。


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哪些是保险公司不予报销的医疗费用?

自费药品指: 凡各省公费医疗用药报销范围内列明的药物均属保险公司医疗险的责任范围,未列明的均属国家规定的自费药品,如大部分进口药,部分营养滋补药,中成药等。

  自费诊疗费用项目指: 根据劳动保障部,卫生部、国家计委的规定,属被保险人自付的诊疗费用项目如下:

  服务项目类
  挂号费、院外会诊费、病历工本费等;出诊费、检查治疗加急费、点名手术附加费、优质优价费、自请特别护士等特需医疗服务

  非疾病治疗项目类
  各种美容、健美项目以及非功能性整容、矫型手术等;各种减肥、增胖、增高项目;各种健康体检;各种预防、保健性的诊疗项目;各种医疗咨询,医疗鉴定。

  诊疗设备及医用材料类
  应用正电子发射断层扫描装置(PET)、电子束(CT)、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目。眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具。各种自用的保健、按摩、检查和治疗器械。各省物价部门规定不可单独收费的一次性医用材料。

  治疗项目类
  各类器官或组织移植的器官或组织源;除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植;近视眼矫型术;气功疗法、音乐疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目。

  其他类
  各种不育(孕)症、性功能障碍的诊疗项目;各种科研性、临床验证性的诊疗项目。

  此外,基本医疗保险不予支付的费用还有:就(转)诊交通费、急救车费;空调费、电视费、电话费、婴儿保温箱费、食品保温箱费、电炉费、电冰箱费及损坏公物赔偿费;陪护费、护工费、洗理费、门诊焦药费;膳食费;文娱活动费及其他特需生活服务费用。



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