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富贵“险”中求 保险理财两不误 (浏览次数:5470)
发表于2010-6-13 11:30:00

  《福布斯》杂志从1982年公布“福布斯400”富豪排行榜以来,高达87%的富豪富不过一代,更多的所谓有钱人甚至只能像流星一样一闪而过。

  2009年7月21日,受美国金融风暴影响,演艺世家出身的演员史蒂芬-鲍德温(曾演过《刺激惊爆点》、《生死惊爆点》等片)在纽约法院申请破产,因为他欠下了超过230万美元(约合1300多万元人民币)的债务。2007年,前芝加哥公牛巨星皮蓬在41岁高龄为生计而复出。复出原因是由于负债累累囊中羞涩,因此需要再战球场,赚一些养老钱。自从39岁退役,短短几年,由于投资和消费失误,2700余万资产消耗殆尽,引发银行欠款诉讼。在中国,从富翁到贫民的故事也不胜枚举,自从改革开放以来,中国民营企业家已经超过了300万,调查显示,95%以上的中国民营企业家无法摆脱“富不过三代”宿命。

  鲍德温和皮蓬的遭遇虽不免让人感叹,但更引人深思一个问题:为什么有些人能够守住财富,而有些人却失败了?归纳原因大约三点:1、遭遇经营风险;2、没有长期规划;3、投资过于集中。

  如今,面对商场如战场的风云莫测、复杂多变的投资环境和竞争日益白热化的市场态势,倘若问辛辛苦苦打拼多年,已经成功在握的您,眼前最现实的心愿是什么?我想多数人肯定和笔者的答案一样:希望永远拥有现在的成功和财富。

  2002年,美国安然公司破产,员工遣散1.35万人,其所有人肯尼思·莱夫妇的个人财产全部被冻结查封。唯一没有被冻结的,是他们曾于2000年2月购买的370万美元的人寿保险。这些保险因受法律保护,债权人无法要求用来追偿债款。因此,肯尼思夫妇每年可从这份保单中领取92万美元,安享晚年。中国有句古语“富贵险中求”,从此案来看,今人得出新解:此“险”即“保险”也。

  作为一名资深的理财专家,阳光人寿副总裁兼首席精算师陈兵建议,一个人在匹配个人资产的时候,要着重考虑把保险也纳入进去。因为,保险产品的基本功能在于保障,它既能为客户提供诸如医疗、意外、养老等风险保障,又具备资产保值、投资增值的理财功能,同时也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段,客户完全可通过购买保险产品进行投资理财。

    独具特色的“CEO专案”,一张保单,可使客户身价达同类市场最高500万,除高倍保障,彰显身价之外,还能帮助客户通过中短期交费,锁定未来,免税避债,保全资产。同时,还可通过对投保人、保险人、受益人的安排,可将儿女、父母等至亲至爱之人的名字放在同一保单合同之中,是关爱亲人、至亲馈赠的最佳选择。从保单的延续功能来看,还能帮助客户从容进行资产传递,成功打破“富不过二代”的预言。

  华人首富李嘉诚曾谈到他有三个心愿:一是会赚钱:现在富裕;二是会保钱:今生今世富裕;三是会留钱:世世代代富裕。那么,他如何定义自己的财富呢?他说:“别人都说我很富有,拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”

  “阳光财富”致力于为客户创造永存、永增、永享、永恒的财富,是阳光保险为中高端客户量身定做的理财专案。作为国内七大保险集团之一,拥有中国石化南方航空中国铝业、中国外运长航集团、粤电力等国有大型企业为主要股东,阳光保险实力非凡,与国内外十余家券商建立了长期稳定的合作关系,具有股票直接投资资格。其投资团队拥有硕士、博士以上学历专业人才近30人,其中具有海外投资背景的达11人,平均行业工作年限8年以上。阳光保险寻求积极、稳健、阳光的投资,用时间降低投资风险,用复利使“财富”倍增,为客户建立起一种可持续的财富增长方式。

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