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我的保险观
[ 2007-11-21 17:19:00 | By: 骄傲如我VS枫天舞 ]
 

年纪越大,胆子越小。很多人正在意识到这一点,或许因为肩负的责任加重,才愈加珍惜自己的生命。储蓄、购房……只是保证自己和家庭的一种手段。两个月中发生的三起空难,不得不让一些原本对保险没有好感的市民开始关注保险。尽管市民对我国险种和费率颇有怨言,但你还是要考虑——自己够“保险”吗?


    对你来说,保险代理所讲述的那些煽情的故事或许离你很远,但我们对11位读者做的关于保险的调查肯定离你很近。该不该买保险,花多少钱买保险,买何种保险,理财顾问不带任何商业气息的建议,肯定会让你有所借鉴。


    保险对一个家庭来说是必不可少的。保险的作用就是将不确定的大额损失变成确定的小额支出,从而降低家庭因意外变故而遭受重大损失的风险。


    度身定做栏目特选了11位走入理财会诊室的读者,专题调查关于家庭保险的支出计划。


    82%的家庭购买了保险,养老险不受年轻人的欢迎    从下面的列表中我们可以看出,这11位读者及其家庭成员中,至少购买了一种商业保险的家庭达到9户。他们投保最多的险种是寿险。参与调查的11位读者中,有7位为自己或家人购买了人寿险。


    其次是意外险和医疗险,分别有5位和2位读者为自己或家人投保了意外险和医疗险。


    有1位读者拥有一辆价值75万元的别克车,因此为爱车保了一份价格不菲的车险。


    养老险在这11位读者中显然没有什么市场,这可能和这11位读者年龄层次普遍较低有关,也可能是因为许多读者认为养老险的许多功能完全可以通过购买终身人寿险来实现,不需要另外再买养老险。


    有保险意识,没有买保险的“主见”    在参与调查的读者中,许多读者对通过购买保险增强家庭的抗风险能力这一点基本都有一定的认识。从上表中可以看出,他们购买商业保险还是颇为踊跃的,有两位读者年缴保费的金额占其年收入的10%以上。有些读者对保险市场也相当地关注,在接受调查的过程中,把记者当成了保险顾问,饶有兴趣地询问记者有关保险的问题。在调查中我们发现,许多市民虽然具备买保险的意识,对于具体哪个险种最适合自己等基础问题认识不够。


    例如在我们调查的11位读者中,有几位读者对自己每年需要缴纳多少保费很清楚,但却不能准确地说出他们自己投保险种的保障金额,有些甚至连自己投保的险种也不甚了了。也有许多读者买保险是因为自己亲戚朋友在做保险代理人,碍于面子购买的,实际上对这种保险是不是适合自己、能不能建立充足的、有针对性的保障这些问题认识模糊。


    教会最基本的买保险的常识    读者们想向理财专家请教的是:针对目前各家中外资保险公司推出的令人眼花缭乱的险种,不同类型的家庭,购买保险应该将重点放在哪些险种上比较合适?


    对于不同收入层次的家庭,购买保险的保障额分别达到多少比较合适?如何根据家庭结构、收入状况的变化变更自己的家庭保险支出规划?


    另外,如果有意愿购买投资类险种(如分红险、投资连接险和万能寿险)作为一种保障附加投资的手段,是否比分别购买保险和基金效果要来得更好?


    在股票、基金、投资类险种三者之间,应该如何根据不同家庭的不同情况进行取舍和组合?


    保险产品分类    目前,保险品种虽然名目繁多,但归结起来,不外乎以下几类:


    一、人寿险,包括终身寿险、定期寿险、生死两全等。
    二、意外险,包括意外伤害险、失能险等
    三、医疗险,包括医疗保险、住院补贴、大病险等等
    四、具有投资理财功能的各类保险,如养老险、教育险、投资连接险、分红类险种等等。通常该类保险一般都是具有寿险的功能再加上投资理财的作用。


    从保险实现的功能上来看,可以划分为两大类:一类是保障功能,另一类是理财功能。


    至于保险品种的选择,则取决个人的情况,大致可以分为有负担的人和没有负担的人。对于体现责任的险种,只有有负担的人群才需要。比如,一个刚离开学校踏上工作岗位的青年,他父母有自己的职业和收入,就属于没有负担的人群,对他来说,寿险就不属于基本的需求。同样,对于已婚但尚没有孩子的家庭,如果夫妻双方都有良好的收入,则也可以归为无负担的人群。另一方面,即使是没有孩子的家庭,如果夫妻双方收入差距比较大,则高收入一方就对低收入一方负有一定的经济责任,他就属于有负担的人群。对于有负担的人来说,寿险、医疗险、意外险都是基本需要。对孩子来说,对他人没有经济责任,只有医疗险是必需的,至于现在较多见的儿童的教育险,从保险的角度来说当然不是必需的,但从理财的角度来看则是一个不错的投资理财的品种

 
 
Re:我的保险观
[ 2008-4-10 0:33:00 | By: 访客Glb4FR(游客) ]
 
访客Glb4FR(游客)字太小,实在看不清,你说得在好,也只有你自己知道
 
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Re:我的保险观
[ 2008-3-11 11:15:00 | By: 访客81Sfv3(游客) ]
 
访客81Sfv3(游客)字太小,看不清楚
 
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