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目前的形势
[ 2007-11-21 17:21:00 | By: 骄傲如我VS枫天舞 ]
 
自央行2月20日公布降息方案后,已过去了一周时间,记者从深圳平安人寿保险公司了解,目前保险市场较为平静,该公司保单数量在前一阶段基础上略有增长,这正验证了业内人士对降息的认识--降息后,保险市场谨慎乐观。

 

  ■ 保险市场:谨慎乐观

  不少人认为降息对保险市场而言是一大利好,这主要基于三个方面的考虑。

  首先,央行有关负责人就降息接受记者采访时认为,这次降息对刺激国内无原则求和投资增长将发挥积极作用。换言之,这次降息的目的就是为了刺激消费和投资。虽说现在百姓投资日趋多元化,投资渠道日益拓宽,其实掰起手指头数一数,老百姓的投资方式无外乎购房、买车、教育、保险、股票等。这其中,作为兼具保险和投资双重功能的保险,无疑是百姓极为重要的投资方式。 其次,降息,凸显保险的投资价值,也由此给保险市场带来更广阔的发展空间。一个不容忽视的事实是,前几次降息,随之而来的是投保人数激增,而且在一周内这种效应就很明显。由于之前近6年间央行曾7次降息,因此这次降息,市场会怎样演绎还很难说。不过,赵福俊先生认为,如今人们对利率的调整非常敏感。毕竟市民的金融意识在增强,投资意识在提高,而且保险已为越来越多的人认识并接受。

  第三,以往央行降息后,有关监管部门也会随之对保险的预定利率进行调整,保险公司的业务也会暂停一段时间。但是以此次降息后,据记者了解,到目前深圳各保险公司均未接到停止业务的通知,也不见保监会有调整预定利率的动静。业内人士普遍认为,近年来,随着银行利率连续多次下调,我国寿险产品的预定利率也不断下调,已经处于一个较低的水平线上,因此调整保险利率的可能性不大。储蓄利率下调,而保险预定利率不变,在这种情况下,相信会有更多的人选择保险。 因此,对此降息,保险业内人士普遍持谨慎乐观态度。

 

  ■ 保险公司:影响不大

  降息会形成一定的利差损,尤其是长期寿险,给保险公司带来一定的压力,但影响不会太大。赵福俊先生用“波澜不惊”、弋雪峰先生用“泰然处之”来形容业内对此次降息的态度。

  保险资金的投资渠道主要有:相当一部分存银行、购买国债、投资基金(通过基金进入股市)等等。弋雪峰先生认为,降息确实会使保险资金受到影响,毕竟相当一部分保险资金需要存银行,但是一来存进银行的保险资金多是协议存款,协议期内不受利率调整影响;二是此次利率降幅不大,因而对保险公司影响不会太大。而据不少专家分析,降息有望激活股市,这对部分通过基金入市的保险资金还是一大利好。

  降息给保险公司带来的另一影响,就是促使保险公司不断提高管理水平,创新保险产品。赵福俊先生认为,投资分红型险种的推出,就是保险公司不断创新的成果。这些险种的投资渠道较多,大多有较强的抗利率风险的能力,是保险公司主动适应利率变化的重要举措。 客户:投资保险更划算

  这次降息,1年期银行存款的利率下调为1.98%,而目前保险产品的预定利率为2.5%。比较二者,明眼人一看就能明白,买保险比把钱存银行更划算。

  现在买保险合算,而已经购买了保险的老客户,尤其是在央行8次降息投保的保户更合算。深圳平安人寿保险公司总经理赵福俊对记者说,保单犹如一份长期财务契约,一旦投保人和保险公司约定了预定利率,那么在保单有效期内,约定的预定利率不会变更。通常情况下,人们有钱首先会考虑买房,因为房子有使用价值和投资价值,而赵先生认为买保险与投资买房有异曲同工之妙:保障功能是其使用价值,而一旦遇利率下调,其投资价值无疑凸显。回过头来看,早前投保、预定利率在6.5%、7.5%甚至8%以上的保单现在是大大地增值了。

  说起保险的投资价值,中国人寿深圳分公司精算部经理弋雪峰说,人们存钱的目的多是为了防老防病,或为教育投资做准备,其实保险也具备这些功能,不仅如此,投资分红型险种不但具备保障功能,而且投保人还可从保险公司的经营成果享受到一定的投资回报。据记者了解,这种投资回报高于银行储蓄利率。

  由此看来,在银行储蓄利率连续多次下调的情况下,买保险显然是一个不错的选择。既然如此,那么,您呢?
 
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