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高薪家庭的理财
[ 2007-11-7 17:34:00 | By: 骄傲如我VS枫天舞 ]
 
个案背景

  晓岚有一个三口之家,先生是一家公司的业务经理,今年36岁,月入1.8万元。晓岚刚刚硕士毕业,25岁,宝宝刚出生不久,目前还没有去工作,准备等宝宝两岁左右再找工作。家庭现在月开支大约在2300元左右,有8万元左右的债务和40多万元(15年)的房贷,房子目前市价50万元。债务预计半年内可以还清。

  原理财计划

  晓岚两年内无就业打算,丈夫的工资是家庭唯一的收入来源。目前,晓岚家中无存款,且债务负担过于沉重。双方家庭一共有四位老人需要照顾,需从家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金,专门为老人看病或应付家庭临时开支储备。

  晓岚的先生想把家中所有资金都投入股票市场。

  专家建议  

  晓岚的家庭负债过多,且没有存款。总的负债金额为48万元,按照目前贷款的利率计算,每月晓岚需要偿还近4000元;家庭每月日常生活支出为2500元;赡养四位老人,每人每月按500元计算,共需支出2000元;另外,商业保险费应占家庭收入的10%至20%,每月保险费支出3000元较为合适。可以看到,晓岚家每月有6000元左右的收入节余,就算年节余6万元吧,其中1万元作为应急备用金存于银行,其他资金则可以投资收益较高的项目。

 
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