这次进入中国保险网的时间并不长，2008年4月12日才注册。文章也只写了很少的几篇，蒙管理员的厚爱，都给我加为了精华。真想借用一句广告语“杜永作品，必属精品”，呵呵，开个玩笑。

在这里有几位网友似乎有比较激烈地反应（当然别的地方也有），我都表示理解。大家可以辩论，真理总是越辩越明的。

这里我还想再做两点说明：

1、如果穷人穷到衣不遮体，食不裹腹，商业保险肯定解决不了什么，这是政府要考虑的问题，我们不作讨论。

2、我们对不平等的现象时刻都要表示关注，但对没有确凿证据的说法，永不乱传播。

静下心来，我们可以谈论很多事情，今天从保险产品入手。

保险公司的产品五花八门，品类繁多，但按其保障本质来说，可以用两类来概括：

1、纯保障型。这类产品的特点是保费低，保障高，有事赔钱，没事钱花掉。

2、纯保障+投资型。返还型的产品基本都可以归入这一类，无论是传统的分红型，还是现在的投连险。这类产品的特点是出事时保障部分显示作用，没事时让你感觉投资还有回报。

从保险公司的产品，我们不难分析出，无论你是买第1类，还是买第2类，对于保障部分我们都是要花钱的！

买保障是要花钱的，以后我们应当把这一观点宣传到千家万户，有这个观点作为指导，那么误导率肯定会大幅下降。

风险会不会发生在我们单个人身上，答案是不一定；风险会不会发生在我们身上，答案是肯定会。对个体属于偶然的东西，对群体来说，却是必然。有点保障是坏事吗？

同样的道理，对个体来说“生老病死”会不会发生在今天，答案是不一定；会不会发生在我们一生当中，答案是肯定会。对某一天属于偶然的东西，对一生来说，却是必然。有点保障是坏事吗？

大家大可不必忧虑你的钱全被保险公司赚了去，根据国际惯例，某种保险产品的理赔率大于80%，保险公司就会亏钱，就难以发展壮大；理赔率低于20%，才有骗钱嫌疑；中国保监会对这两种情况基本上都不会坐视不管，毕竟保险牵涉到中国的千家万户。

一定要用一种平和的心态来面对商业保险，我们买了保险，却没有出任何事情，这其实是好事呀，有什么比这再美好的结果？何必斤斤计较于损失的那点保费呢？用一种慈善的心态来买保险。假如不幸，有一份保障送到我们面前，你又会生出什么样的感觉？所谓舍与得，就是如此了。

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