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[转]保险精算内控系统理论分析(上)
[ 2007-10-31 14:58:00 | By: hyan ]
 
一、精算内控系统分析

   (一)精算内控系统理论的产生和发展

  精算内控系统理论是从保险经营的全过程来研究保险公司的风险管理,通过运用保险精算科学的研究成果来合理测定和评估保险产品的风险状况,研究其赔付额和赔付频率的分布,厘定保险费率,建立投资组合和进行资产/负债管理,考察公司的偿付能力,并进行利润的分析分配,最后通过监管。此过程中的经验数据通过不断的修订假设,调整原来的模型设定值,在九个阶段的循环中防范和化解风险。

  通过这个反馈环节对建立的模型不断地进行修正,使模型越来越接近现实,形成一个连续的循环过程,最终达到风险管理的目的。这种思维方法使精算内控系统理论成为精算师在进行风险管理时的一个可借鉴的理论依据。

  精算内控系统的概念,最早源于英国精算师Jeremy Goford于1985年在the Students Society杂志上发表的一篇关于寿险公司的金融控制的文章,这篇文章强调了英国寿险公司的整体精算控制方法的重要性,并指出精算是一整套系统的管理决策支持思想和方法。2002年1月,澳大利亚精算学会提出了精算内控系统,并将精算内控系统解释为精算师的基本技能的应用。精算内控系统内容不仅仅可以应用于精算工作的传统领域,而且有着更为广泛的适用范围。
……
 
 
 
[转]我国保险公司集团化经营战略实施问题研究
[ 2007-10-31 14:51:00 | By: hyan ]
 
 随着经济全球化和一体化进程的快速发展,我国保险业集团化经营的不断推进和深入,保险集团化经营出现了综合经营的趋势,保险控股集团成为保险综合经营的主要方式。在我国,保险业的综合经营一般有两种解释:一是指保险、银行、证券等金融业务的综合经营;二是指寿险和非寿险之间的综合经营。综合经营已成为保险行业发展的一大趋势。
    在我国保险集团化经营的过程中,保险集团控股公司一般都花费了大量人力和物力组织制定清晰的集团发展战略,但从近几年保险集团发展战略的实施来看,往往对战略的有效实施缺乏科学的控制,在我国保险集团化经营的过程中存在明显的集团战略制定与战略实施之间脱节的现象。战略实施是一项系统工程,在实施保险集团化经营战略时要从战略发动、战略计划、战略匹配以及战略调整等方面做好工作。
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[转]如何挑选寿险代理人
[ 2007-10-31 14:39:00 | By: hyan ]
 
       东方网4月18日消息:专业理财顾问告诉我们,在选购人寿保险时的顺序应该是:先挑选一个优秀的保险公司作为保障合同的主体,其次是挑选一个优秀的保险代理人作为自己的咨询顾问,最后才是在代理人的辅助下挑选保险产品组合。

  保险代理人为客户服务,接受客户的咨询,因此需要收取一定的咨询服务费用,也即佣金。目前阶段,不同代理人收取佣金的标准是一样的,与他的付出和专业程度关系不 
是很大,因此在支出费用相同的情况下,我们更应当选择一个优秀、专业的保险代理人为自己服务。

  能否坚持长期服务

  由于客户需要长期、稳定的服务,所以保险代理人能否一直坚守岗位显得很重要。在保险业,有一种保单被称为“孤儿保单”,即因为种种原因,代理人离职后遗留下来的保单,“孤儿保单”的客户往往难以得到一如既往的服务。

  一般来讲,导致代理人离职的原因有如下几种:

  1.违规操作

  少数代理人给客户提供保费打折、返佣或其他违规行为,这有可能被保险公司解除代理合同。另外,愿意给客户返佣的代理人,往往会抱着“捞一票就走”的心态。

  2.身体欠佳或年龄过大


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保险经验谈之索赔
[ 2007-10-31 14:36:00 | By: hyan ]
 
    1、保险只对合格车辆生效,对于未年检的车辆视为不合格车辆,因此要按时年检。此外驾驶人员未经年审,那么在驾驶中发生的一切问题,保险公司全部可以拒赔。

     2、保险索赔证明材料

   保险索赔时分几种情况

   (1)事故经交通队出面解决的

   由交通队出具处罚单或调解书,经法院判决的,用判决书即可。这些材料绝对好使,在保险公司肯定一路绿灯。

   (2)在小区内发生事故的

  重大事故:即车损严重的,还是要到交通队开证明,很麻烦

  一般剐蹭:到小区物业开证明,因为经常受怀疑,一般也很麻烦

   所以,最好报案时报在城市道路上。

   3、在道路上发生小事故的,凡涉及第三方(就是除您、您的保险公司以外的就是第三方,主要包括事故中的另一方或另几方)赔付的,还是需要交通队证明。


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六大寿险公司拳头产品大比拼
[ 2007-10-31 14:33:00 | By: hyan ]
 
      国寿、平安、太保、泰康、新华、太平这六家寿险公司,按照保费规模来说居于前六位,也意味着是投保人贡献资金最多的公司。到底哪些产品在拉动其保费收入,哪些产品最受投保人追捧,理财周报记者对这六家公司的产品做了全面调查,梳理出每家公司1-2种近年来的“明星产品”。从2007年的特点来看,为了迎合市场的投资心理,六家保险公司都特别重视保险的理财功能,理财健康类产品成为今年的销售主力。

  中国人寿

  NO.1康宁终身重大疾病保险

  康宁终身是中国人寿较早推出的一款重疾险产品,属于该公司长期以来的一项重点产品。不断升级换代之后,2007年新推出的康宁终身保10种重大疾病,修订版里还加了一项造血干细胞移植手术。

  被保险人在发生重大疾病、身故、身体高度残疾或者被保险人生存至年满70周岁的生效对应日,都可以按照相关规定获取相应的保险金。

  NO.2美满一生年金保险

  美满一生年金保险(分红型)集保障、储蓄、分红三位一体,符合了当下个人对长期型保障理财规划的需求,随着投资理财观念的深入人心,该险种成为中国人寿主推的一个分红型保险。


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[转]保险诚信全分析
[ 2007-10-31 14:29:00 | By: hyan ]
 
        主持人:也许是一个偶然的机会,从朋友那里认识一个保险代理人,让我们对保险从一知半解到认识了保险对家庭的重要性。在比较了不同公司的保险后,我们会选择自认信得过的代理人签单,然后就是长达几年甚至几十年的售后服务,最后还可能要理赔。这一系列漫长的过程要走得顺畅,与代理人、保险人、投保人之间的诚信、互信密不可分。

   第一关 代理人诚信

   3月8日下午,编辑部收到读者李先生的来电。李先生是私营企业业主,在代理人徐某的劝说下,于2003年10月为自己所在公司的职工刘某投保健康险。保费一次缴清,共计10548.8元。

   由于签单时被保险人刘某不在身边,李先生在代理人的劝说下代签名。几天后,刘某得知老板为自己购买了健康险,并仔细阅读了保单,当即提出异议。原来,刘某曾经患有胃溃疡和心血管病,而保单上以往疾病一栏上却填着“无”字。业主李先生想起自己曾经有个员工,就是因为投保时自己不了解情况,擅自代签名,在理赔时因为查出有既往病史而被拒赔。这次他马上联络了代理人徐某,但是徐某仍然声称该保单是有效的而拒绝刘某的说明。


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电话营销保费收入增长快 仍需冷思考
[ 2007-10-31 14:26:00 | By: hyan ]
 

   电话营销正成为上海保险市场上的热门销售渠道。目前,上海大多数中资保险公司和外资寿险公司都开展电话营销业务,电话营销保费收入增长最快。不过,保险公司还需不断探索新模式,开发差异化的保险产品。

    自营模式要精细

    人保、国寿、太保、平安等公司较早就建立了自己的呼叫中心,对现有的客户资源进行二次开发,有的则通过价格优势等争取客户,如平安产险曾经通过电话渠道销售打折车险,受到市场欢迎。而太保则利用电子商务网站对电话营销的进行支撑。对于自营模式,保险公司的工作人员笑称,自力更生还是必不可少的。不过,业内人士认为部分中资保险公司电话营销管理比较粗放,缺少一些规范。

    两年前,一些外资寿险为电话营销带来了新风。在提高电话营销员的专业素质上下功夫,上岗前的培训、电话录音及监听等都是最基本的保证质量的措施。


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[转]吴定富:金融业全面开放倒逼综合经营新模式
[ 2007-10-31 14:01:00 | By: hyan ]
 
    “稳步推进金融业综合经营试点”日前正式亮相“十一五”规划纲要(草案)。业内人士指出,打造我国金融业超级航空母舰的号角已经吹响。
 
  小舰板难敌大航母

  “我们的商业银行只能做贷款,外资银行却十八般兵器都可以上。这等于把我们自己的金融机构手脚捆起来和外资竞争。”谈到今年底我国金融业全面开放之后,中资金融机构将面临的竞争压力,人大代表、招商银行行长马蔚华有些忧心忡忡。

  马蔚华说,外资银行将利用资金雄厚的优势和综合化经营的优势,向客户提供多种产品的交叉销售和“金融超市”式的服务。对每一个境外金融机构在我国设立的分支机构来说,它们的业务投向不会像国内的银行、保险、证券公司那样被限制在单一的范围内。如果对国内金融机构的政策不松动,外资银行将在我国享受“超国民待遇”。这种实际上的不平等将使我国的金融机构在激烈的竞争中面临不利的处境。

  业内人士形象地打了个比方,中外资金融机构之间的竞争就像小舰板与航母之间的较量,显然不是同一量级。因此,将小舰板升级换代就成为必然选择。


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商业健康险现状与制约因素分析
[ 2007-10-24 11:30:00 | By: hyan ]
 

      目前健康险市场呈现“外热内冷”。一方面,市场潜力巨大,是最受老百姓欢迎的险种。另一方面,产品开发落后,有效供给严重不足。

  健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点,以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。我国是健康保险不发达国家,社会医疗保险覆盖面低。据统计,全国享受公费医疗、劳保医疗和社会医疗保险的人口仅占总人口的13%。据专家预测,由于中国人口结构老化、保健意识增强及医疗保险制度改革,使个人医疗负担有所增加,内地城镇居民医疗保健消费支出比重持续上升。党中央、国务院对商业健康保险的发展十分重视,温家宝总理曾两次作出重要批示,强调指出?“逐步发展商业健康保险,把商业医保与社会医保结合起来,不仅有利于满足广大群众的医疗需求,而且有利于发展经济、稳定社会。”对此,业内人土普遍认为,随着人们对健康的日益关注,健康保险将成为一个无限商机的市场。

  商业健康保险发展现状


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[转载]如何挑选寿险代理人
[ 2007-10-24 11:26:00 | By: hyan ]
 
      东方网4月18日消息:专业理财顾问告诉我们,在选购人寿保险时的顺序应该是:先挑选一个优秀的保险公司作为保障合同的主体,其次是挑选一个优秀的保险代理人作为自己的咨询顾问,最后才是在代理人的辅助下挑选保险产品组合。

  保险代理人为客户服务,接受客户的咨询,因此需要收取一定的咨询服务费用,也即佣金。目前阶段,不同代理人收取佣金的标准是一样的,与他的付出和专业程度关系不 
是很大,因此在支出费用相同的情况下,我们更应当选择一个优秀、专业的保险代理人为自己服务。

  能否坚持长期服务

  由于客户需要长期、稳定的服务,所以保险代理人能否一直坚守岗位显得很重要。在保险业,有一种保单被称为“孤儿保单”,即因为种种原因,代理人离职后遗留下来的保单,“孤儿保单”的客户往往难以得到一如既往的服务。

  一般来讲,导致代理人离职的原因有如下几种:

  1.违规操作

  少数代理人给客户提供保费打折、返佣或其他违规行为,这有可能被保险公司解除代理合同。另外,愿意给客户返佣的代理人,往往会抱着“捞一票就走”的心态。

  2.身体欠佳或年龄过大


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