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家庭理财基本知识
[ 2008-12-25 12:29:00 | By: jyb007700 ]
 

什么叫理财?就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理、安排,简单说,是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财,财不理你”,你知道吗?每月的工资,仅仅是零存整取与活期储蓄,一年下来利息就相差2.375倍,就更别说其它诸如:债券、基金、股票的投资了。

   聪明理财五大定律

   这几条理财定律你不妨看看:

   4321定律:家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

   72定律:不拿回利息,利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是4%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是18年。

   80定律:风险投资占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时风险投资可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。

  家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

  房贷三一定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

   走出这些理财误区

  误区一,理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财,与有钱人相比,他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要理财增长财富。

   误区二,有了理财就不用保险。错。

  保险的主要功能是保障,对于家庭而言,没有保险的理财规划是无本之木。

   误区三,投资操作“短、平、快”。错。

  不要以为短线频繁操作一定挣钱多。事实证明短线操作赔掉手续费是必然的,而赚钱则是未知数,更有可能因为心态的浮躁而给您的财富带来灾难。

  误区四,盲目跟风,冲动购买。错。在最热门的时候进入,往往是最高价的投资,要理性投资,独立思考,货比三家。

  误区五,过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险,后者使投资追踪困难,无法提高投资效率。

   误区六,敢输不敢赢。一涨就卖,越跌越不卖。错。

  用于理财的可投资品种主要包括两类,金融类的投资品种主要有:储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有:房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

不同阶段理财要点

   专家将人生分为理财五阶段:

   单身期 2—5年,参加工作至结婚,收入较低花销大,这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议:60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金、投资连接保险等金融品种,30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具,10%活期储蓄以备不时之需;

   家庭形成期 1—5年,结婚生子,经济收入增加生活稳定,重点合理安排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金、投资连接保险,尝试做有合理租金,适度贷款的房产投资,35%债券、保险,15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险;

   子女教育期 20年,孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票或成长型基金、投资连接保险,但需更多规避风险,租金收入大于贷款支出而形成正现金流的房产投资是好的选择,40%存款或国债用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金;

   家庭成熟期 15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合积累,重点可扩大投资。理财建议:40%股票或股票类基金、投资连接保险,50%定期储蓄、债券及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划;

  退休期投资和消费都较保守,理财原则身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可通过万能寿险合法避税将资产转移至下一代。

 
 
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