然而，近来这个故事又有了新版本，这次，美国老太告诉中国老太，在临终前她终于把最后一笔钱花完了，原来，美国老太在62岁时向银行申请了“住房反向抵押贷款”，把自己的房子抵押给银行，每月多了几千元美元收入，正是靠着这笔钱，美国老太可以潇洒地去法国旅游、瑞士滑雪，而银行则等着老太太去世，收回房产……

　　美国老太的新故事描述了一个“以房养老”的美好前景。然而，事情是不是这般美好呢?上周，记者就此专门采访了幸福人寿及其掌门人孟晓苏，对“以房养老”问题进行了解。

　　北京、上海有望率先尝鲜

　　孟晓苏告诉记者，目前我国大多数老年人积蓄不多，仅靠有限的退休金生活。前几年实行的公房出售，使不少老年人用较低的价格买下了价值较大的房产。通过倒按揭模式，“老年人能够在收入低谷期开启‘房产金库’，倒按揭使产权住房成为一种‘养老储蓄’，为养老而储蓄不再成为必要。”

　　孟晓苏介绍说，作为国内首家以经营“以房养老”为主的保险公司，目前“幸福人寿”已通过相关部门的审批，有望于近期挂牌营业。对于以房养老的市场前景，他表示看好：“以房养老在欧美等地都实行得很好，并有了较成熟的操作模式。如美、日、英等国于上世纪80年代先后推出的‘反向抵押贷款’，就有效地解决了部分‘现金穷人，不动产富人’的养老问题。而这也非常适合中国目前的情况。我国房改进行完毕后，到目前为止，根据有关机构的统计，国内自有住房比例已经达到了 80%多，实行‘以房养老’的条件已经基本成熟了。”

　　“以房养老”的前提，是房主将房子抵押给保险公司，房主去世后，保险公司将收回房产。因此，有人误认为，保险公司会盼望老人早点身故，对此孟晓苏解释说：“这里面有很大的误会。”他表示，根据他们的测算，房价上涨的速度所带来的升值潜力，远远要比专业机构支付给老人的养老金要高得多。具体产品推出前，将会考虑在老人数量比较多、房屋升值潜力较大的城市如上海、广东、北京等地进行试点。

　　“倒按揭”后 养老金怎么算?

　　一套百万元房产“倒按揭”后，是不是每个月可以领取1万元左右的养老金呢?对此，孟晓苏表示：“‘倒按揭’后，老人每个月能够领取多少养老金，包含很多因素，比如评估房屋的现价值、计算老人的预期寿命等。因此，需要综合测算。”

　　据介绍，“以房养老”险种的投保人要求是62岁以上的老年人。给付金的计算是按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按平均寿命计算，分摊到投保人的预期寿命年限中。

　　即：每月给付金额=（房屋现值-房屋折损-房屋增值预期-保险公司预支贴现利息）/[（预期寿命-投保时寿命）×12]。

　　此前，曾有媒体对“以房养老”养老金的领取进行了案例说明，透过这些案例，让我们一起来看看究竟能拿多少钱。

　　案例一：张先生，62岁，住房面积196平方米，房屋八成新，位置优越。经评估房屋现价145万元。按我国男性人均寿命69.63岁计算，加上地区差异，投保人的寿命计算基数为10年。10年后房屋折损26万元，房屋与土地增值预计26万元，两者相抵。保险公司扣除预支贴现利息25%（按年息6%计算），按75%计算给付额为108.75万元。将预期给付额分摊到投保人的预期寿命中去，张先生每月可以得到近1万元。

　　案例二：赵女士 62岁，住房面积150平方米，房屋九成新，位置离市区较远。经评估房屋现价80万元。按我国女性人均寿命73.33岁计算，加上地区差异，投保人的寿命计算基数为14年。14年后房屋折损19万元，房屋与土地增值预计24万元，计增5万元。保险公司扣除预支贴现利息30%（按年息6%计算），按70%计算给付额为59.5万元。将预期给付额分摊到投保人的预期寿命中去，赵女士每月可以得到近4000元。

　　规划养老

　　30岁就要开始

　　你不知道吧!根据人口普查及人口研究中心的数据，中国到2050年，60岁和65岁以上人口总数将分别达到4.5亿和3.35亿。这意味着，每3个人中就会有1位是老年人。

　　曾几何时，“养儿防老”是国人朴素的心理传统!然而，随着“421家庭”的潮涌，希冀子女养老越来越不现实。30年后谁来养你?