买东西的时候,大家大都会比比价格,选择价格实惠的。最近收入不错,奖励自己,可能就尝试下贵的,感受一下大品牌有何魅力。
然后再加上多年购物的经验,让很多人都坚信“便宜无好货,好货不便宜”。
到了买保险的时候也是纠结,毕竟保险和购物还不一样,动辄就是10年、20年的缴费期,可不是要斟酌斟酌?这一看不得了,差价还不小,到底是买便宜的还是贵的呢?
一、保险差价哪里来?
很多人在买保险的时候啥都想要,想出事赔钱,不出事就把钱返回来。这一贪心就会被利用,大家也不去想想返还给你的钱从哪里来的?所谓返还型的保险,不过就是羊毛出在羊身上而已,同样保定期,返还的和不返还的价格差距可达3倍以上。
再就是时间问题对保费的影响了。以重疾险为例,保一年的跟保终身的价格自然会相差很远,而年龄越大,发病率越高,价格自然也就越高。保障范围作为影响保险价格最大的因素,自然也都在消费者的重点考察项目中。
当然,上面说的这几点都是明显且无法改变的因素,比如我们的年龄,40岁想起来买保险,自然拿不到30岁的价格了。而真正困扰大家的问题通常有两种“差价”,一种存在于互联网保险和线下保险,一种是大公司保险和小公司保险。
二、互联网保险和线下保险
近两年网上保险风头无二,不能接触到保险公司,只通过网页信息了解保险产品,难免会有些担心。
但价格确实优惠,因此竞争力不减。
互联网保险主要有两种运营模式:第三方网站模式和保险机构网站模式。无论是哪一种模式都有效降低了成本,毕竟保险经营的是无形产品,不需实物转移,确实适合电子商务、网上保险的应用,可以大幅降低交易成本。
而大家所担心的法律效力问题也不存在。实际上,在网上买保险时提供的电子保单和线下保险提供的纸质保单同样具有法律相应,因此网上买保险是可靠滴。
如果困扰你的只是“线上线下”带来的保险差价,买便宜的,没问题。但你要注意这几点:
1、选择正规的购买渠道,建议去保险公司的官方网站或者是正规的第三方平台购买保险,这上面的保险产品都是经过保监会批准上市的。
2、买保险前认真阅读保险条款,对比多家保险公司。即使是同类型的保险产品,保险公司不同,保险条款也会存在一定的差异,因此要看清楚保险条款,最终选择最符合自身需求的保险产品。
3、收到电子保单要认真核对保单号、保障责任、投被保人信息、保险公司信息等内容,登录该产品所属保险公司官网或是拨打客服电话等方式查询保单号,确认保单是否真实有效。
三、大公司?小公司?
有一种差价叫做品牌的力量,这并不难懂。在同一家公司产品里面,一分钱一分货的原则是成立的,多重赔付的比单次赔付的贵,保额会涨的比不会涨的贵,赔付不分组的比分组的贵。
但不同公司的产品还真不好说,有的小公司保险相比大公司相似产品,它还真的是保障没差还便宜了。
毕竟总是有牛逼的大公司躺着也能把保险卖出去,产品再烂也能包装的很华丽,依靠着“大品牌”和线下超多的代理人卖的热火朝天。而不出名的公司为了不输于人,把保险卖出去,自然需要有些性价比的优势了。
不过,我们所说的大公司,其实就是名气响的,跟规模真还没什么关系。很多人买保险,都会优先考虑知名公司的产品,这里面的广告费你想想最后是谁买单的?华夏人寿、天安你都听过么?这可都是注册资本金排名相当靠前的大公司。
况且不论是大公司还是小公司, 产品都是基于同样的数据基础。至于有的产品贵,有的产品便宜,只是有的利润高,有的利润低而已。为了公司名选择保险,不划算也不合理。
行业内有句话叫做适合自己的才是最好的。世上大多数商品确实有“品牌”溢价,你值得为此买单。但保险,它不值得。
这也是为什么很多保险从业者给自己配置的保险往往都是不同公司、线上线下都有的原因,因为看的是保险本身,而不是品牌、渠道。
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