渤海人寿近期上线了一款前行无忧重疾险，有的平台也叫嘉乐保重疾险，这两天我写文章的时候，都有带着讲到，因为私下问的小伙伴比较多，今天就单独介绍下这款产品。
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简单来看，前行无忧是一款重疾单次赔付终身重疾险，
必选责任：中症+轻症+被保人豁免+身故责任。其中，身故责任可以返保费和返保额之间选择一个，
可选责任：癌症二次保障，这也是最近上市的重疾险新品都有的实用型保障。
具体保障内容如下：
重疾：115种，赔付1次，60岁前出险按1.5倍保额(赠50%保额);
中症：25种，赔付3次，分别为50%，55%，60%保额递增;
轻症：40种，赔付3次，分别为30%，35%，40%保额递增;
身故(及全残)设计灵活，有身故赔保费或身故赔保额两种可选，可以附加癌症二次赔付。
就医绿通服务，只要基本保险金额≥30万就可享受便捷的就医服务。
整体保障和市面上其他重疾险差别不大，但也有几个自己的小亮点：
1、60岁前首次确诊重疾，可赔付150%基本保额
如果是给 0 岁孩子投保，相当于额外赠送一个长达 60 年的定期重疾险，
如果是30岁投保，相当于额外赠送一个30年的定期重疾险。
特定年龄内重疾额外赔付，并不是前行无忧这款产品独创，像达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、康乐e生等都有类似的设置，
· 达尔文超越者：40岁之前投保，前15年额外赠送35%重疾保额;
· 超级玛丽旗舰版：40岁之前投保，前10年额外赠送35%重疾保额;
· 康乐e生2019：保单前10年罹患重疾，额外赠送30%重疾保额;
但它们多多少少都有针对保单年限或投保年龄的限制，
相比较而言，前行无忧在30岁-60岁这个最需要风险保障的人生阶段，给予最充分的保障，我个人觉得还是比较实用的。
2、轻症、中症赔付比例高
前行无忧，40种轻症最多可以赔3次，按照30%、35%、40%的比例来赔付，保障很不错，
它的中症，更值得一提，
目前的重疾险，中症一般都是赔2次，每次50%基本保额，
前行无忧有所突破，中症最多可以赔3次，而且按50%、55%、60%来赔付，应该是目前赔付水平最高的一类重疾险。
再来看疾病的具体病种，25种必保重疾中对应的中症疾病有11种，
另外，9月30日之前，重疾保额最高可以达到70万，一般网销产品最高可投保保额的标准是50万，在这一点上前行无忧略胜一筹。
02
五款热销优秀重疾险横向对比如下：
前行无忧这款产品虽好，但它有两个明显的限制，一只能保障到终身，二必须选择身故责任，所以下面我们的对比都是建立在这两个基础之上：
渤海前行无忧vs达尔文超越者
在同样选择保障终身，身故返还保额的情况下，
前行无忧，投保后到60岁之前，重疾保额可以额外赔付50%基本保额，
达尔文超越者，40岁之前投保，前15年可以额外获赠35%保额，
相比之下，前行无忧赔付比例更高，保障时间也更胜一筹。
此外，在轻症、中症保障上，前行无忧也会稍稍优秀一些，保费上，也要便宜8.2%左右。
附加上癌症二次赔付后，两者保费倒是差的不多，
实际癌症保障上，前行无忧非癌重疾和癌症之间的间隔期更短，只有180天，达尔文超越者第一次罹患癌症赔付120%保额，赔付额度更高，应该是各有优势。
所以，单就前行无忧和达尔文超越者两款产品选择，
如果想选择保障终身且带身故责任的保障，前行无忧的性价比会更高一些，
反之，如果只想选择定期，附加癌症二次赔付重疾，达尔文超越者仍旧是目前最优。
因为超级玛丽旗舰版和达尔文超越者两者非常相似，这里就不单独再分析了。
渤海前行无忧vs康乐一生2019
两款产品形态非常相似，重疾保障上，前行无忧更好一些，
康乐一生2019只保障投保前10年，可以额外赔付30%基本保额，
假设50岁投保，那么两款产品的额外赔付都是保到60岁;
如果是50岁以下投保，比如30岁，康乐一生2019只能保10年，也就是保到40岁，但是前行无忧依旧可以保障到60岁。
轻症方面，康乐一生2019分别按35%、40%、45%来赔付，比前行无忧高一些，
中症方面，前行无忧在赔付次数和额度上都比康乐一生要多，
两者的癌症二次赔付规则基本一致，都是：
· 首次重疾为癌症，3年后再得癌症可赔100%基本保额;
· 首次重疾不是癌症，180天后得癌症也可赔100%基本保额。
保费上，只选择保障重疾+轻症+中症+身故责任，康乐一生2019会更便宜，附加上癌症二次赔付后，前行无忧的价格优势更为明显。
所以，我们的购买建议基本如下：
如果只保重疾+轻症+中症，最便宜的是健康保2.0;
如果要买重疾+轻症+中症+癌症二次赔付，最推荐光大达尔文超越者;
如果想投重疾+轻症+中症+保终身含身故责任，最值得买的康乐e生2019;
如果看重身故责任，且附加癌症二次赔付的重疾险，那么渤海前行无忧目前最优秀。
如果要买多次赔付含身故重疾险，可以选择的有备哆分1号、海保超级玛丽多倍版等。
以上重疾险，都可以在公众号菜单栏【产品清单】处查看。
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最后来看下前行无忧的健康告知，
可以看到，它的健康告知中与疾病相关的询问就3条，
没有询问近1年或2年内的健康检查异常，也没有咨询被保人的身高体重，
以及女性是否曾经有妊娠期异常，是否怀孕或者高龄产妇，也没有询问既往已经投保的累计重疾保额。
常见疾病上，二级以下高血压可以直接买，
乙肝携带或乙肝小三阳，发病>6个月，并且肝功能、肝脏超声检查结果均正常，能标准体承保，没有询问乙肝DNA检查结果，
对甲状腺结节、乳腺结节，如果分级1-2级能标准体承保，但分级3级却不能除外责任承保，而是直接拒保的。
不符合健康告知条件的，也可以尝试智能核保，
至于渤海人寿这家公司，很多人可能比较陌生，
它成立于2014年12月，是首家位于天津自贸区的寿险公司，
主要股东是渤海租赁股份有限公司、大型国有独资公司天津天保控股有限公司，
公司注册资资金130亿元，在2018年第四季度寿险公司偿付能力排行中，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为426.91%，
风险综合评级为A，单从数据来看，还是不错的。
所以，综合来看，前行无忧是一款值得购买的重疾险，
关于更多保险问题，大家关注“竹子说保”公众号，自行查阅。当然，如果你有问题，也可以添加竹子微信，并备注：保险，咨询。
