重疾险简单介绍
重疾类保险产品现在几乎成了很多家庭的资产标配,但真正买到合适的显然不多,看完这篇文章就能解决所有疑惑,这也不现实,但下面这些小知识或许能给您一些不错的指引。
购买重疾险最基本的,我们要清楚,重疾产品给谁买?并且都有哪些重疾产品?
重疾险的分类一般分为以下三种形式:
01.按保险期限划分,分为定期和终身
定期 以重疾保障为主险,在一定期限内给予保障,一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年,20岁买就只能保障到50岁,30岁买就只能保障到60岁,多一天都不行。
终身 重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式,一是为被保险人提供的重大疾病保障,直到被保险人身故;
另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时,保险入给付与重大疾病保险金额相等的保险金,保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保责任,因风险较大费率相对比高。
是否选择定期还是终身的产品,主要根据年龄和预算来判断
对于小朋友,其实更建议定期的产品,一方面,保费可以做到非常低,腾出更多的预算去保障大人;另一方面,孩子的弹性大,完全可以长大以后配置更好的保障。
对于超过30岁的人,就更建议终身的产品,毕竟适合购买重疾险的时间不多了,趁现在还能买,尽量保障时间长一点。预算相较于年龄,影响会更大一些。
在预算有限的时候,想要买足保额,定期是更合适的选择。
02.按赔付次数划分,分为单次和多次赔付
传统重疾险 在被保险人因病理赔过一次后,就会终止合同。被保险人因为患过重疾,存在理赔记录,再买重疾险时往往被拒保。随着保险需求的变化,可多次赔付的重疾产品不断进入人们的视野。
多次赔付 的重疾险产品一般分为两种:
一种是对保险合同里的轻症可多次理赔,重疾理赔一次;
另外一种产品是将多种疾病分组,其中任何一组只要确诊,即可获赔,但同一组的疾病只能赔付一次。
就目前的医学水平来说,其实相对于重疾的多次赔付,轻症多次赔付的实用性更好一些。因为大多数产品,对于轻症多次赔付是不分组,没有间隔期的。
如果预算比较充裕的,建议尽量选择癌症单独分组的重疾险;虽然目前也有重疾不分组的产品,但价格实在太高,几乎等于购买两份单次赔付的重疾险了。
03.按返还形式划分,分为消费型和返还型
返还型险种 在保障的同时,最终您能得到投入保费的返还,但消费型险种只提供保暲,保费则完全是支出。
消费型重疾险 这两年被炒的很热,但很多人误以为一年期的重疾险就是消费型重疾,其实消费型重疾指的是,不会以任何方式返还保费或者保额的重疾险。
消费型或者是返还型其实不存在孰优孰劣,只是对于大部分经济比较有限的家庭来说,消费型重疾险更容易帮助他们买足重疾的保额。
以上就是对重疾产品的简单介绍。每个人对保障的需求不同,购买产品时一定要选择信誉好的保险公司,并且根据自己的需求进行合理配置。
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