中国保险网4月27日讯 自重疾险新规出台,许多人期待着新法规下的重大疾病保险产品,并且始终关注重大疾病保险市场的动态。粤港澳大湾区创造了该国GDP总量的12%1,不到国土面积的1%,占总人口的5%。它在国家发展战略中具有重要的战略地位。同时,国家高度重视粤港澳大湾区保险业的发展。 《粤港澳大湾区发展规划纲要》中17次提到“保险”。保险业的计划涉及互连,产品创新和民生保护。在《粤港澳大湾区发展规划纲要》发布后,中国银行保险监督管理委员会和粤深两市政府也积极开展政策部署,规范和促进了粤港澳大湾区保险市场的发展。
粤港澳大湾区重疾险产品已经上线。
由太平人寿推出的“太平粤港澳大湾区终身重大疾病保险”(以下简称“大湾区重疾险”),是该公司依据全国首张区域重疾表――粤港澳大湾区多病种重疾表,推出的首款“大湾区”专属重疾产品,以持续丰富和完善“大湾区”保险保障产品,发挥保险业在大湾区建设中的积极作用。
太平人寿相关负责人介绍称,“大湾区重疾险”是一款对接新重疾定义,响应大湾区创新发展政策需求的健康险产品,具有“响应号召接新规、百种重疾覆盖广、恶性肿瘤三次赔、保费豁免年金转”等多项优势,满足湾区客户需求,从容应对人生中难以预料的健康风险。
据了解,“大湾区重疾”的推出是为了服务国家战略,推进大湾区创新发展需求,该产品投保年龄为28天―65周岁,交费期限是趸交、5/10/15/20年交,保险期间是终身。
太平人寿表示,公司将把大湾区作为服务国家战略的示范区,实施集团新时代发展战略的先行区,产品创新的试验区,产业布局的引领区,力争成为金融支持大湾区建设的中坚力量和排头兵。
护航“大湾区”覆盖百种重疾
2020年11月5日,中国精算师协会发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》,首次编制了粤港澳大湾区病种合计经验发生率专属参考表,这也是我国首张区域重疾表。
区域化保险渐成趋势,大湾区专属产品创新势在必行。太平人寿的这款“大湾区重疾险”,正是依据这份区域重疾表设计开发。
除了产品设计上有区域定制的特点,“大湾区重疾险”的销售范围也有一定专属性,客户只能在“大湾区”涵盖的广东省内能买到这款产品。
据了解,“大湾区重疾险”是接轨重疾定义新规,结合大湾区地域特色和保障需求,制定的适用于大湾区的特别保障方案。“大湾区重疾险”覆盖120种重大疾病保障,其中,前28种重大疾病采用《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》,紧跟医学临床诊断标准和医疗技术革新趋势。
实际上,这并不是太平人寿首次为粤港澳大湾区“定制”保险产品,早在2019年,太平人寿就推出了国内首款粤港澳大湾区专属医疗保险。业内评价称,太平人寿多次推出“大湾区”专属保障产品,充分体现了其作为央企成员公司,积极服务国家战略,充分发挥主业优势,以金融力量支持“大湾区”建设的主动作为。
恶性肿瘤三次赔保费豁免年金转
从太平人寿公布的2020年理赔数据可见,在排名前十的重大疾病理赔中,恶性肿瘤占据了七席。
从2008年的实际30.9%,到2030年的目标46.6%,提升五年生存率成为治疗恶性肿瘤的大趋势。随着医疗技术发展和体检的普及,恶性肿瘤将发展为一种病程长、花费高的常态化新慢病。
太平人寿这款“大湾区重疾险”的特色主要在于对恶性肿瘤的重点防御。
“大湾区重疾险”在保障功能上,对重疾责任中最高发的恶性肿瘤做了加强防护,针对重度恶性肿瘤最多可以赔付三次,累计最高赔付200%的基本保额,而且保障范围涵盖了恶性肿瘤发展的全周期,也就是“新发、复发、转移和持续存在”这四种情况均可以获得赔付(需符合产品“恶性肿瘤――重度”定义)。
举例来说,某被保险人购买20万保额的“大湾区重疾险”,初次确诊肺癌后获得重大疾病保险金全额理赔20万元,3年后被保险人病情未好转,或因癌细胞转移导致其他重度恶性肿瘤,公司则需再次向被保险人给付50%基本保额的额外恶性肿瘤保险金,也就是10万元。额外恶性肿瘤保险金最多赔付两次,每次须至少间隔3年。
这种多次赔付的设定,在一定程度上能缓解重疾患者接受长期治疗的资金压力,帮助患者更有效地抵御疾病困扰。
此外,太平人寿的“大湾区重疾险”提供保费豁免权益。交费期内,如果被保险人首次确诊罹患重大疾病后,将被豁免剩余未交保费,其余相关保障责任继续有效,解决客户后顾之忧。同时,被保险人还享有年金转换权益,可按合同约定规则申请转换年金。
“以客户需求为中心”一直是太平人寿最重要的发展基因,也是太平人寿产品不断创新的初心。今后,太平人寿将坚持对接国家战略与发挥自身优势相结合,活跃于湾区建设的最前线,用专业和责任为更多用户提供更多亲民、全面和安心的健康保障产品和服务。
大湾区保险业发展规则的不断实施,将完全影响大湾区保险业的竞争格局,也将为保险业的互联互通和创新发展带来良好的机遇。在大湾区。 从保费规模的角度来看,大湾区无疑已成为美国乃至世界最大的保险市场之一。同时,大湾区城市的保险业发展差异很大。随着粤港澳大湾区一体化的推进,粤港澳之间的人员往来和企业合作将越来越紧密,这将为支持保险产品和服务带来大量的市场需求。随着粤港澳大湾区城市经济和社会的深入融合,预计大湾区保险业发展带来的协同效应将逐步显现。