互联网平台与传统保险融合加剧 保险科技打造保险新经济

　　中国保险网8月26日消息  当今社会是互联网和大数据的时代。这些尖端信息技术正在深刻地影响着国家、社会和个人生活的各个方面。例如，现在非常热门的“互联网+”模式，近年来先后创造了电子商务奇迹和互联网金融神话。网络保险的诞生正是利用了这一模式，使传统保险业焕发出前所未有的活力。在传统意义上，基于代理团队的保险营销方式遇到了很多问题，如营销成本越来越高、部分人员素质较低、买卖双方信息不对称等。整个保险业也需要一种全新的营销方法来打破这些瓶颈。网络保险完美地解决了这些问题。

　　8月20日，水滴公司宣布完成D轮2.3亿美元融资，成为截至目前2020年全球保险科技领域融资的最高纪录。而就在2019年，水滴公司先后完成近5亿元人民币的B轮融资，以及超10亿元人民币的C轮融资。水滴作为第三方互联网科技平台，其快速发展也从一定程度上映射出互联网保险市场的快速变化，以及消费者购买保险方式的转变。

　　2020年是互联网保险业发展关键的一年，互联网与传统保险行业的融合与创新，为互联网保险科技平台带来了前所未有的机遇。一场突如其来的新冠肺炎疫情，让保险行业从业者更加关注在互联网和保险行业的融合中还有哪些新的挑战，未来又将会如何发展？

　　互联网平台

　　与传统保险融合加剧

　　中国保险行业协会对外发布的《2020年上半年互联网人身保险市场运行情况分析报告》显示，上半年，共有59家公司经营互联网人身险业务，累计实现规模保费1394.4亿元，较2019年同期增长12.2%。

　　从渠道来看，互联网人身保险的业务模式仍然以与第三方平台(渠道)合作为主，保险公司自营平台(官网)为辅。其中，通过第三方平台累计实现规模保费1235.5亿元，较2019年同期增长10.8%，占比为88.6%；通过自营平台累计实现规模保费158.9亿元，较去年同期增长24.9%，占比为11.4%，自营平台已保持连续5年平稳增长。

　　疫情促使下，保险业加速数字化转型，互联网保险平台迎来风口。奥纬行业报告显示，预计2018年-2023年，中国互联网保险中健康险保费复合增长率最高，达76.5%。同时，第三方平台复合增长率最高，达73.2%，远超直接销售、银行保险渠道。

　　中国保险行业协会有关负责人表示，受疫情影响，上半年人身保险行业传统线下渠道营销受限，互联网人身保险发挥其线上渠道的独特优势，较好满足了消费者“非面对面”的保险服务需求。

　　水滴保险商城总经理杨光谈到，“作为一家线上保险科技公司，我们花了大量的时间来提升我们的系统化效率，完成场景挖掘与销售。进入2021年，我们除了做销售管理以外，也希望实现向服务的转型。”同时，杨光也表示，有了一定积累之后，水滴保险商城希望把平台的经验和能力与合作伙伴分享，共同创造更多的价值。“传统保险希望在水滴的平台上获取流量和打造场景盈利，这是开放平台1.0做的事，而接下来，升级后的开放平台2.0，除了继续持续输出渠道和流量，还希望在这个基础上叠加我们的数据能力、线上服务能力以及系统能力。”

　　慧择在保险科技上的布局同样具有一定的前瞻性。据8月20日慧择发布的2020年二季度业绩报告，二季度慧择研发投入为1062.7万元，同比增长41.86%。今年5月，慧择宣布成都技术研发中心宣布正式迁址扩容，入驻成都金融麦田；6月，慧择与西南财经大学大数据研究院联合实验室正式揭牌，双方将瞄准保险大数据领域进行联合立项研究。慧择从大数据分析、底层技术架构和风控体系建设多个纬度，将销售端、产品定制以及中后台不断创新优化。

　　互联网长期险未来可期

　　瑞再在亚洲市场做的一个消费者调研显示，中国内地消费者对于保险行业的信心较高，75%受访者认可保险在疫情期间带来较强的心理安慰，90%受访者认为保险理赔符合心理预期，85%受访者认为在疫情期间保险公司会做出有效理赔。疫情改变了消费者购买保险渠道的选择，与新冠疫情之前比较，比较明显的是在线上渠道接受度的提升，中国内地线上渠道的优势更加明显。

　　目前来看，第三方平台与传统保险的创新融合加剧，在平台互联网长期险的增长上可以看出端倪。

　　慧择二季度业绩报告显示，二季度实现总保费5.96亿元，同比增长51.03%；其中长期险保费收入5.54亿元，占总保费93%。

　　据了解，慧择从2012年开始布局互联网长期险销售，2017至2019年，慧择长期险业务保费收入占总保费比例分别为35.9%、66.5%及87.4%，占比不断扩大，2019年第四季度至2020年第二季度连续三个季度，长期险占比均超过90%，呈现出加速增长趋势。新冠疫情期间，慧择长期险战略使得整体业绩表现愈发稳健。

　　“伴随着长险团队的壮大，整个长险业务的规模也出现快速的增长。水滴保险商城是去年5月份启动长险业务，第一个月的年化签单保费是600万元，半年后单月保费突破1亿元，到2020年6月突破2亿元。在刚刚过去的7月，我们的长险签单保费超过2.6亿元，希望未来能够与更多的保险公司达成合作，实现共赢。”杨光说道。

　　保险科技“新基建”在路上

　　国务院发展研究中心国研新经济研究院执行院长朱克力表示，科技的发展正在推动各个行业产生变革，从制造业到零售业，从教育行业到医疗行业，疫情出现后，更是加速了这种变革。“保险行业已经显示出这样的势头，而且未来变革会加速到来，这对于整个行业既是挑战更是机会。”

　　朱克力指出，在每一次变革中，总会产生新的基础设施、新的生产要素、新的市场主体、新的协作方式、新的治理体系，这五大要素是新经济发展的动力来源。其中，新型基础设施建设处于核心位置，尤其以5G、人工智能、工业互联网、物联网等为代表的信息化数字化智能化基础设施。

　　“近年来，随着互联网行业与保险行业的融合与探索，涌现了一批互联网保险的新生力量，同时传统保险业巨头正在张开双臂拥抱互联网，拥抱新技术，主动求新求变。这些新生力量的出现，将会吸引大量人才、资源、资本进入保险行业，带来更多的新理念、新思维，共同打造保险新经济，为消费者提供更好的保险产品和保险服务，助力保险行业实现转型升级，由高速发展转向高质量发展。”朱克力说道。

　　“未来三年，我们将投入20亿元来打造保险科技新基建。围绕着新基建的目标，我们将从线上运营、多元营销体系、理赔公估调查、数据服务、医疗健康服务等多个方面，为合作伙伴赋能发展。”杨光表示。

　　目前，网络保险如此火爆，离不开国家政策的支持。另外，网络保险的成功离不开整个社会的广泛变化。互联网在中国迅速传播，而被早期采用者所使用的80后和90后成为推动这一新兴产业快速发展的主要力量。综上所述，网络保险依靠国家政策福利，顺应时代变迁的趋势，凭借其强大的竞争优势，打破了传统保险营销模式的诸多限制，赢得了较大的市场份额，同时，它也成为互联网大数据时代诞生的又一朝阳产业。