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上市险企车险降低综合成本率 非车险表现出强劲生命力

[ 2020-09-06 16:40 ]   来源:[ 中国银行保险报 ]    双击自动滚频 
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  8月底,上市险企半年报相继披露。与寿险业务相比,上市险企财产险业务表现相对平稳。据《中国银行保险报》统计,上半年,人保财险、平安产险、太平洋产险、太平财险、大地保险和众安保险等6家公司的财产险保费收入平均同比增速为6.9%。

  具体来看,上市险企车险综合成本率同比降低,各公司摩拳擦掌迎接综合改革;非车险业务则延续快速增长态势,表现出强劲生命力。与此同时,各险企积极进行线上化转型,在降低承保综合成本、提升客户服务体验上小有成就。

  车险:综合成本率普降

  为迎综合改革做好准备

  数据显示,2020年上半年,上市险企中车险原保险保费收入增速整体放缓,人保财险、平安产险、太平洋产险、太平财险、大地保险这5家公司的车险平均同比增速仅为2.2%。相较于2019年上半年,人保财险、平安产险、太平洋产险的增速均有所下滑。

  此外,人保财险、平安产险、太平洋产险和太平财险的车险综合成本率分别为97.3%、98.1%、98.3%和99.6%,除平安产险外,均较去年实现了同比下降。唯一出现承保亏损的仍然是众安保险,上半年综合成本率为103.5%,但相较于前3年,已经下降了29.9个百分点。

  日前,中国银保监会正式发布《关于实施车险综合改革的指导意见》,并明确将于9月19日实施新政。目前,为应对车险综改,各公司业务部门正在做充分准备:如人保财险在中期业绩发布会上表示,为了应对未来车险综改不确定性,6月末,未决赔款准备金为944亿元,比年初增加了110亿元。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为,保险机构要未雨绸缪,积极应对改革可能带来的保费收入增长趋缓、承保盈利减少以及行业集中度提升等挑战。

  “人保财险对于控制综合成本率依旧很有信心。从实践来看,初期可能有一个比较大的波动,综合成本率可能会由于不理性竞争而提高,但后续会趋于平稳。”人保财险副总裁邵利铎说。

  非车险:延续快速增长

  线上化进程加快

  产险业务收入的提升离不开非车险业务的驱动力。以太平洋产险为例,今年上半年,太平洋产险上半年在车险增幅仅有4%的同时,非车险却以287.1亿元的保费收入创下29.8%的增长率,其中,农险、责任险和健康险更是有着50.7%、34.1%、77.2%的增长率。

  为实现财产险业务新旧动能转换,上市险企发展非车险业务的决心显得格外明显。首都经济贸易大学保险系教授庹国柱认为,财产险公司发力非车险业务势在必行,企财险、家财险、责任险等都有很大的市场空间。

  此外,银保监会鼓励财产险业务全流程线上化发展,提出2022年主要险种的线上化率须达到80%以上。围绕该目标,各上市险企也在积极布局线上化转型:比如,平安产险推出“平安企业宝”APP及小程序,通过线上化方式累计完成保单批改超12万笔;众安保险则持续投入自有平台建设,上半年,自有平台的总保费达到10.487亿元,同比增长约8.1倍。

  此外,新技术的应用在改变各财险种类的经营模式和服务体验的同时,也降低了承保的综合成本,比如平安产险依托“平安好车主”APP,帮助超过93%的客户实现“一键续保”成交,有效节省了人力成本,优化了客户体验。

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