保险将逐步成为生活必需品 中国推动商业养老金融改革发展

　　原标题：重磅解读！“十四五”规划15次提及“保险” 保险将逐步成为生活必需品

　　11月3日，新华社受权发布《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》（下称《文件》）。

　　4处15次提及“保险”

　　《文件》共有15次提及“保险”，包括长期护理保险、商业医疗保险、农业保险、巨灾保险、重大疾病医疗保险、基本医疗保险、基本养老保险、失业保险、工伤保险、存款保险、社会保险公共服务平台、多支柱养老保险体系等。

　　具体如下：

　　——建立现代财税金融体制，完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍。

　　——健全农村金融服务体系，发展农业保险。

　　——健全多层次社会保障体系。实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。发展多层次、多支柱养老保险体系。推动基本医疗保险、失业保险、工伤保险省级统筹，健全重大疾病医疗保险和救助制度，落实异地就医结算，稳步建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险。完善全国统一的社会保险公共服务平台。

　　——完善国家应急管理体系，加强应急物资保障体系建设，发展巨灾保险，提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。

　　大病保险向贫困人口实施政策倾斜

　　中国保险行业协会发布《2019中国保险业社会责任报告》显示，截至2019年末，保险业支持长江经济带、京津冀协同发展的资金规模分别超过6000亿元和2500亿元，保险资金在粤累计投资余额突破1万亿元。

　　2019年，农业保险保费收入672.48亿元，承保农作物品种超过270类，基本覆盖常见农作物，备案扶贫专属农业保险产品425个，价格保险、收入保险、“保险+期货”等新型险种快速发展，为1.91亿户次农户提供风险保障3.81万亿元，向4918万户次农户支付赔款560.2亿元。大病保险向贫困人口实施政策倾斜，减轻贫困群众医疗负担。在1000多个县（市）承办了面向贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4000多万人。农村基础保险服务覆盖到全国3.07万个乡镇，覆盖率超过95%。2016-2019年，保险业累计为9840万户次建档立卡贫困户、不稳定脱贫户提供风险保障9121亿元，累计为3031万受灾农户支付赔款230.38亿元。

　　2019年，保险业原保险保费收入4.26万亿元，承保保单495.38亿单，资产总额20.56万亿元，为全社会提供保险金额6470万亿元，原保险赔付支出1.29万亿元。其中健康险业务原保险保费收入7066亿元，同比增长29.7%，赔款和给付 2351.48 亿元，同比增长 34.81%。17家保险公司在全国31个省（区、市）开展大病保险业务，覆盖11.29亿城乡居民（其中包含部分城镇职工）。责任保险为全社会提供风险保障1560.19万亿元，同比增长80.13%。城乡居民住宅地震巨灾保险共同体累计为361.5万户居民提供地震风险保障605.6亿元。

　　推动商业养老金融改革发展

　　11月2日，银保监会召开党委（扩大）会议 传达学习贯彻党的十九届五中全会精神。

　　一是切实加强银保监会系统党的建设。全系统各级党组织要不断增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，深入贯彻新时代党的建设总要求，持续深化全面从严治党，打造忠诚干净担当的监管干部队伍，建设让党中央放心、让人民群众满意的模范机关。

　　二是努力推动形成“双循环”新发展格局。加快构建银行业保险业有效支持实体经济的体制机制，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务。坚定不移推动经济高质量发展，发挥金融对科技创新的支撑推动作用，引导金融机构加大对“两新一重”等重点领域和先进制造业、战略性新兴产业的支持力度。加强对民营、小微、“三农”等薄弱领域的金融支持，推动金融机构向实体经济合理让利，增强金融普惠性。

　　三是牢牢守住不发生系统性风险底线。前瞻性应对银行不良资产反弹。有序推进高风险金融机构风险化解。持续拆解高风险影子银行业务。严厉打击非法金融活动，坚决整治各种金融乱象。严防外部输入性风险。

　　四是坚定推进金融供给侧结构性改革。深化国有商业银行改革，持续推动中小银行深化改革、化解风险，改革优化政策性金融。推动完善公司治理，强化股东股权和关联交易监管。围绕健全多层次社会保障体系，加快推动商业养老金融改革发展。坚定不移扩大金融服务业双向开放，加强国际经济金融合作。

　　五是着力完善现代金融监管体系。处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系，提升金融监管能力。加强制度建设，坚持市场化、法治化、国际化原则，提高监管透明度。完善风险全覆盖的监管框架，增强监管的穿透性、统一性和权威性。依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。对各类违法违规行为“零容忍”，切实保护金融消费者合法权益。

　　保险将成为生产、生活必需品

　　对于保险业的发展方向，10月31日，银保监会副主席梁涛在公开场合演讲时表示，“十三五”时期，我国全面建成小康社会取得了决定性成就。这五年，保险业回归本源稳健发展，深化改革重点突破，大幅提升了服务实体经济的能力，并在改善民生保障方面取得了显著成效。顺应中华民族伟大复兴的战略全局，“十四五”时期我国保险业的发展将呈现以下六方面趋势：

　　我国将成为全球最大的保险增量市场。我国保险市场仍将处于中高速发展阶段。一方面我国经济发展长期向好、居民收入稳步增长，激发了保险需求持续扩大。另一方面，保险业供给侧结构性改革不断深化，供给与需求的匹配度提高，将不断激发新的发展动力。

　　保险业将在服务双循环新发展格局中发挥更大作用。保险业要着眼于发挥经济“减振器”和社会“稳定器”的作用，在助力构筑重大灾害事故救助安全网、社会民生安全网、畅通经济循环安全网方面更好地服务双循环的发展格局。发挥保险业在灾前防治、灾中救助、灾后重建等方面的积极作用；同时，积极发展第三支柱商业养老保险，以缓解我国养老保障体系三支柱的结构性失衡矛盾。

　　高质量发展将成为我国保险业的内在要求。保险市场、保险公司、保险监管逐步成熟，行业高质量发展具备一定基础，与此同时，外部环境促使高质量发展成为迫切需要。今年以来，保险业“利差损”风险加大，保险投资收益率有所下滑。在这种背景下，粗放的发展模式已难以为继，必须走高质量发展道路。

　　高水平对外开放将成为我国保险业的鲜明特征。保险业在中国金融业中是对外开放时间较早，且力度较大的。目前，全球主要保险集团都在我国设立了经营机构。2019年末，外资险企所占市场份额超过了7%。实践证明，对外开放有力促进了中国保险市场竞争，推动了国内保险机构改革创新。

　　保险将逐步成为生产、生活的必需品。我国保险业与老百姓生产、生活的联系日益紧密。比如，商业车险的第三者责任险投保率已经超过88%；过去几年健康保险保费收入年均复合增长率超过30%。随着消费群体迭代和风险管理意识增强，保险将成为人民群众最基本也是最重要的市场化风险管理工具，深度融入生产、生活的更多领域。

　　保险业的数字化转型将加速推进。当前数字经济深入发展，金融服务业的数字化转型将是大势所趋。目前，我国开展区块链应用的保险机构已有30家。保险业数字化转型的空间巨大、任务紧迫。今后几年，保险业将进入全面推进数字化转型的新时期，逐步实现保险定价精准化、服务供给定制化、营销渠道场景化、风险管理智能化，切实提升保险机构的服务能力。

　　新阶段和新格局对保险业改革发展提出了更高的要求。从监管角度来看，重要的是要坚持问题导向，切实解决行业发展中可能影响群众利益的突出问题。

　　第一，持之以恒地改善保险供给。从全社会看，保险业发展需要逐渐弥合我国在重大灾害、重大疫情、养老、医疗等方面的保障缺口。另一方面，要注重守正创新，在坚守风险保障定位的前提下，支持和鼓励保险机构满足多样化、特色化的保险需求。第二，毫不动摇地坚持保障被保险人利益。落实保险公司保护消费者权益的主体责任和第一责任，规范销售保险行为，规范保险理赔工作，提高保险产品透明度，保障消费者的知情权，妥善处理保险投诉纠纷。同时，也要防范道德风险，维护市场秩序。第三，坚决守住风险底线。持续推动保险机构坚持党的领导与公司治理深度融合，提高保险机构资产负债管理的能力，健全风险管理体系，妥善应对可能出现的各种复杂局面。