前三季度健康险位居所有大类险种保费增速之首 “惠民保”相比其他健康险具有三大优势

　　近年来，我国健康保障需求一直在快速上升，2011年到2019年，我国商业健康险原保费收入从692亿元快速增长到7066亿元，年复合增长率高达34%。今年前三季度，我国健康险原保费收入为6666亿元，同比增速17.42%，位居所有大类险种保费增速之首。

　　继低保费、低门槛、高保额……百万医疗险后，“网红”级保险“惠民保”出现，据相关统计，当前全国多个城市已共计推出68款惠民保产品，覆盖2000万人群。有人预计，未来3-5年，将有超过100个城市、超过1亿人参保惠民保项目。

　　相较“相互宝”和百万医疗险，惠民保更具天时地利人和。一是惠民保有效衔接当地基本医疗保险，聚焦居民的重特大疾病保障，有利于构建多层次医疗保障体系，缓解老百姓医疗负担；二是门槛低价格低，民众投保积极性高；三是惠民保覆盖面广，有利于保险公司数据积累、提升精准定价能力和打通医疗险运营链条。目前落地的城市惠民保项目中，主要有政府主导型、政府指导型以及商业经营型三种模式。

　　需要注意的是，惠民保是多层次医疗保障体系的一个补充。惠民保价格低廉，主要保障医保目录内医疗费用支出和部分特药费用，一般设置了1-2万的免赔额，进口药、昂贵药、社保目录范围外的药绝大部分不能报销。如果需要更加完善的保险保障，仍需配置商业健康险。