保险细分市场结构化差距明显 人身保险市场发展规模和成熟度都远高于财险市场

　　近年来，我国保险市场发展迅速，保险细分市场结构化差距也越来越明显，其中人身保险市场发展规模和成熟度都远高于财险市场，未来财险市场发展空间较大。

　　保费收入人身险为主、财产险为辅

　　2016-2020年，我国保险行业细分业务保费收入总财产险占比微幅上升，二人身险保费规模占比下降，截止2020年，我国财产险保费规模达3.33万亿元，占原保费收入的73.6%;人身险保费收入1.19万亿，占原保费收入的26.4%

　　人身保险行业保险深度高于产险

　　2011-2020年，我国人身保险深度不断上升，2017年我国人身保险深度增长至3.26%，但随后2018年开始我国人身保险深度增长趋势出现不稳定态势，2020年我国人身保险深度为3.28%。

　　由此可见，2018年后我国人身保险保费收入增长速度较GDP增长率优势下降，人身保险保费收入对我国GDP的贡献率出现波动。尽管如此，人身险深度业远高于产险深度。

　　财险密度远低于人身险密度

　　2011-2019年，我国人身保险密度保持增长趋势。2019年，我国人身保险密度首次突破2000元/人，达到2213.85元/人，同比增长13.28%。而财险密度增速缓慢，2011-2019年年均增速仅为10.36%低于人身险保险密度的年均复合增速(13.27%)，2019年仅为832.04元/人，与人身险差距甚远。

　　人身险市场化程度更高

　　2020年，我国人身保险公司保费收入排名前十位，公司分别为中国人寿、平安人寿和太平洋人寿，保费收入分别为6129亿元、4760亿元和2084亿元，市场份额占比分别为19.35%、15.03%和6.58%。CR3市场份额40.96%，远低于财险市场CR3份额，市场化程度更高。

　　2020年，我国财产保险公司保费收入排名前十位，公司分别人保财险、平安财险、太平洋财险，保费收入分别为4320亿元、2858亿元和1467亿元，市场份额占比分别为31.08%、21.04%和10.80%。CR3市场份额63.64%。市场集中度较高。

　　通过对比可知，我国财产险尚处初级发展阶段，未来发展空间巨大。