百度保险之殇：利用技术寻找和保险新结合点 加速布局健康领域

　　据报道，近日北京百度网讯科技有限公司新增一条软件著作权登记信息，软件全称为“医疗语音录入系统”，简称“语音电子病历”，登记批准日期为2021年3月30日。这一讯息被外界看作是百度在医疗健康领域加速布局的又一体现。

图片来源：天眼查

　　2005年，百度在纳斯达克上市。16年过去了，登陆港交所二次上市的百度，title也由彼时的“搜索引擎”，变化为如今的“AI”。不可否认，在外部激烈的市场竞争和内部的管理决策等因素的影响下，如今的百度不仅难与腾讯、阿里比肩，还面临着被美团等新兴互联网企业追上的困局。

　　毕竟，移动互联网、信息流、短视频、直播，百度一个也没赶上。业务方面，当腾讯、阿里一路在保险等新领域高歌猛进、持续冲击传统公司时，百度这一路也是走得磕磕绊绊。百度的成长显然需要新故事，而失去了新的流量风口，AI等新技术成了百度最大的希望。因此，在谈及此次募集资金的用途时，百度在上市文件中表示，资金的50%将用作持续科技投资，并促进以人工智能为主的创新商业化；40%将用作进一步发展百度移动生态，进一步实现多元变现；剩下的10%用作流动资金及一般公司用途。

　　承上方能启下，以百度新的起跑线为节点，今天我们具体到保险和医疗两个领域，管中窥豹，来看看百度的这十几年。

　　“慢半拍”的百度保险

　　一步慢，步步慢，是进入移动时代后很多人对百度的印象。这一形容用在百度的保险征程上，同样合适。

　　细究百度进军保险，要追溯到2015年。彼时百度联合安联保险集团、高瓴资本拟合作成立专业的互联网保险公司——百安保险，意图在全国开展健康险、旅行险等创新性保险业务。这一“保险+科技+资本”的组合，让不少人都将百安保险看作是三马扶持的众安保险的劲敌。

　　2016年，中国太保发布公告，宣布控股子公司太保产险拟与百度鹏寰发起设立一家股份制财产保险公司，主要经营机动车保险等险种。同时太保表示此次投资金额不少于10亿元，占投资标的总股本的比例将不低于50%。虽然百度这两年在保险领域动作频频，但由于彼时牌照的发放趋于严格，这两家保险公司一直没有获批筹建的消息传出。2018年，中国太保再次发布公告，终止了太保产险与百度鹏寰协议发起的财产保险公司。

图片来源：港交所

　　眼看进军互联网保险、财险领域的期许随着时间慢慢落空，百度只能选择绕道走。2017年，百度通过对黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司的全资收购，曲折获得了一张保险中介牌照，并将注册资本由1000万增至5000万元。但对于想要进军保险市场的互联网巨头来说，中介牌照多半是扮演跳板的角色，想要在保险领域谋求长期的发展，需要更加深入。更不用说这张保险中介的牌照，也于2018年10月到期。

　　2018年初，百度上线了自己的保险平台，百度钱包和百度理财的页面新增保险板块，初期推出了出行险、医疗险、重疾险等产品。另外，百度还搭建了一个名为“度百保”的专业保险知识平台，意在通过百度在人工智能等领域的技术帮助用户买到合适的保险产品。单看产品介绍，这一平台与深蓝保、多保鱼等第三方平台类似。但从“度百保”公众号目前的情况来看，最近一次更新在2020年2月，且产品推荐、智能方案等功能均无法正常使用，这一板块恐怕也已低调下线。

　　虽然一直在进行多个方向的尝试，但此时的阿里、腾讯通过设立公司、参股等形式已拿到多张牌照，无论是参与广度还是深度，百度都明显落后。

　　但对于互联网巨头来说，进军保险行业并非完全被动。与传统保险机构相比，互联网企业在专业性上势必会有所欠缺，但在保险数字化转型的过程中，数据和场景化渠道无疑是重中之重。在海量数据(603138,股吧)的基础上，通过人工智能等技术进行分析，实现精准定位，一方面让定制化产品的推出成为可能，另一方面也极大提高了产品的触达率。这些，都是传统险企所缺失的。

　　所以除了搭建保险平台，技术输出也是互联网企业进军保险领域的一个选择。当“主角”这条路走不通，百度利用技术寻找和保险的新结合点。

　　2020年，国寿财险携手百度智能云，将大数据、人工智能等技术与保险理赔业务相结合，打造了理赔欺诈风险预警监控系统。此外，百度和泰康从2016年开始合作，并于2019年成立了联合创新实验室。据品玩报道，在几年的合作中，泰康已孵化出不少行业首创产品，包括OCR平台、人脸识别平台等。以OCR技术的应用为例，泰康保险财务共享中心效率提升110%，实现了8类票据类型的智能化识别，票务覆盖率高达99.2%。

　　运用技术赋能保险行业，这实际上也符合李彦宏在拟设立百安保险时，对百度的角色设想。只是与腾讯、阿里不同的是，百度在保险领域的地位更像是一个第三方技术公司，线上销售渠道的优势并没有得到发挥。但若是细论流量入口、获客及运营方面的作用，移动时代有些掉队的百度，不仅打不过AT，就是和一些创业新秀比起来，也有些力不从心。

　　这一点在灯火互助的终止上得以显现。先不论互助这一模式是否能够长期发展，仅从市场竞争的角度，2020年8月下线的灯火互助参与人数少于50万，仅运营了300天。一方面，与相互宝相比，百度智能小程序月活用户规模虽超3.16亿，但与支付宝超7亿的月度活跃用户显然不在一个量级；另一方面，依靠彼时水滴筹—水滴互助—水滴保险商城的三级火箭模式，水滴互助在一定程度上借助了水滴筹的引流，从而快速在下沉市场打开了局面。在这种情况下，“低调”的灯火，很难不熄灭。

　　实际上在拟设立百安保险之时，不仅是外界，李彦宏也对其有诸多期许。在发布会上，李彦宏表示，百安保险一定可以做的很成功。只可惜后续进展并非如大家所期望，百度这个后入局者并没有实现逆袭。

　　充满不确定性的百度医疗

　　同样是流量、获客、运营缺一不可，保险与医疗行业有着诸多的相似性，在线上化的过程中也面临着很多难点。在这个与保险有着天然密切关系的领域，相比起从未打开过局面的保险，医疗或许给了百度更多的机会。

　　作为全球最大的搜索引擎公司，站在资本角度，在纳斯达克上市时的百度通过广告盈利的模式足够清晰。单论医疗，站在用户角度，搜索引擎使用频率较高，可以说是开展医疗业务的天然宝地。但在魏则西等事件发生后，百度打破了医疗最为重要的严肃性，迅速失去了用户的信任。2017年，百度确认将成立两年的医疗事业部裁撤，并表明未来百度医疗业务的布局将集中在人工智能领域。

　　身处医疗领域的百度，成也广告，败也是因为广告。但从业务架构来说，医疗与百度的联系依然密切，变相失去C端用户后的李彦宏对医疗仍有着清晰的判断。在2017年亚布力中国企业家论坛中，李彦宏表示：“我觉得医疗是一个很有潜力的市场，而能够改变医疗的其实最最重要的力量也是人工智能。”到这，百度在保险和医疗的征程，可以说是殊途同归，最后仍回归到技术辅助的角色。

　　“沉寂”三年后，2020年3月，百度成立百度健康（北京）科技有限公司，经营范围包括健康管理、健康咨询、零售药品等。同时，百度健康小程序上线，将“百度健康医典”、“问医生”等服务进行整合。目前，百度健康所提供的服务包括线上问诊（问医生）、健康知识（健康医典）、预约挂号、网上购药（健康商城）等，几大板块与京东、阿里健康相差无几。

　　2021年3月，百度上线轻竹健康，定位为百度灵医智惠一站式健康管理平台，将连接医生和用户双方，包含资讯、健康课堂等，为用户提供专业化的慢病管理服务。此外，轻竹健康医生版APP也在App Store内上线，据介绍将为医生提供智能的慢病管理工具。这里提到的灵医智惠，是由百度大脑技术驱动的AI医疗品牌。在提供慢病管理服务前，灵医智惠主要服务于医院、政府等B端用户，提供临床辅助决策、医疗大数据等解决方案，技术中台属性明显。

　　另一边，百度健康也宣布与沧州市人民医院达成合作，将共建互联网医院，为患者提供覆盖诊前、诊中、诊后全流程的健康管理服务。显然，在阿里、京东、字节等相继入局医疗后，百度健康的成立、轻竹健康的上线都表明了百度不想轻易放弃。尤其是在疫情的冲击下，互联网医疗发展的前景算得上明朗。但与拥有电商基因的阿里、京东不同，在发展前期卖药并不能支撑起百度的医疗梦，百度最大的目标还是将引以为傲的技术融入到相关医疗解决方案中。这也与百度二次上市AI的主旋律相吻合。从上市文件中也不难看出，无论是成立子公司直接参与，还是通过投资间接参与竞争，医疗健康将是百度未来发展的重点。

　　站在新的起跑线上，“AI第一股”这个牌子，除了智能驾驶，也需要智能云、互联网医院来支撑。在面对同样是专业性强、需要重投入、精细化运营的保险、医疗行业，百度陷入了差不多的怪圈：主业务搜索带来的流量无法合理利用、很难实现高价值变现，只能通过技术支撑，在行业非绝对核心的位置徘徊。

　　移动时代之初，百度因方向错误、行动慢等因素逐渐掉队，现在，以智能驾驶、智能云为代表的AI业务，正在成为拉动百度增长的新引擎。同时也是百度再度切入保险、医疗的一个最佳选择。但在“ALL IN AI”的策略下，百度的保险、医疗之路仍存在较大不确定性。一方面，AI等技术在保险、医疗行业还未实现大规模落地，且需要一直投入大量人力物力。另一方面，百度在AI等技术上的领先能保持多久也没人敢打包票，对手们也来势汹汹。对于必须耐得住寂寞的百度来说，到底是不是“万事俱备只欠东风”，恐怕还需要时间的检验。