长护险解决照护资金缺失和服务供给不足两个问题 带动社会保障体系和整个照护产业发展

　　今年的《政府工作报告》指出，促进医养康养相结合，稳步推进长期护理保险（以下简称长护险）制度试点。

　　养老与护理密切相关。社科院等多部门2020年7月联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》显示，国内有超过1/10的老年人在穿衣、吃饭、洗澡、如厕等方面的基本生活无法完全自理。有数据披露，全国失能、半失能老人数量达4000万，而且这个数字仍在不断增长。

　　长护险于2016年开始试点，是一项以长期处于失能状态的参保人群为保障对象、重点解决重度失能老人基本护理服务需求的社会保险制度，也被称为社保“第六险”。至今已经布局近5年，目前我国社会长护险已在49个城市试点，覆盖近1.2亿参保人。但就现状来看，仍存在较大的供需不平衡、护理人员存在缺口、护理标准难以统一等问题。此外，长护险资渠道过于单一，主要以医保基金作为资金来源，财政支持力度较少，缺少独立的筹资渠道和明确的个人交费要求。对此，多位专家呼吁，加强顶层设计，推进社会长护险制度建设，将其纳入多层次、多支柱社会保障体系建设的总体规划，以立法形式来规范和管理社会长护险的运行。

　　“尽快制定全国统一的失能评定标准、服务标准、支付标准等可供实施，筛选并指定符合统一标准的鉴定评估机构，是保险公司承接长护险具体业务的迫切需要。”一位承保长护险的险企管理层人士说。

　　而在人口老龄化背景下，作为新型险种，持续稳定的筹资来源和水平、合理的支付范围和标准也是关键。

　　在发展初期，政策体系、筹资机制、运行机制、管理模式等方面都处在探索期和实践期。业内人士指出，长护险发展前景毋庸置疑，但一拥而上只看短期保费显然是行不通的。长护险未来发展不仅在险种本身，它解决的是照护资金缺失和照护服务供给不足两个问题，带动的是社会保障体系和整个照护产业的发展，需要有实力、有担当的商业保险机构精耕细作。

　　此外，长护险虽然是应对“人口老龄化”的重要手段，但其更核心的作用是着力解决全体失能人群护理保障的问题，非老年人群因为疾病、意外伤害等原因造成长期失能的，同样需要长期护理服务。因此，随着制度的完善和成熟，长护险还应向更为广泛的人群覆盖。