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2021年一季度超六成险企偿付能力下滑 5家险企偿付能力评级为C、D

[ 2021-05-25 09:34 ]   来源:[ 中国银行保险报 ]    双击自动滚频 
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  据《中国银行保险报》统计,截至5月21日,共有174家保险公司披露了2021年一季度偿付能力报告。其中,超六成险企综合偿付能力充足率较2020年四季度有所下滑,合众人寿、前海人寿、中法人寿、渤海财险、安心财险等5家公司最新一期的偿付能力评级为C、D。在净利润方面,59家险企出现亏损,较上季度的77家有所好转。

  超六成险企偿付能力下滑

  174家险企中,共有105家综合偿付能力充足率较2020年四季度有所下滑,占比超六成。具体来看,82家财险公司中,46家综合偿付能力充足率较四季度下滑;79家人身险公司中,综合偿付能力充足率较四季度下滑的有53家。

  对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示,尽管各家保险公司偿付能力下降的原因各不相同,但都不外乎是认可资产下降、认可负债增加这两个原因。去年年末抱团股大涨,推高了四季度保险公司资产,而今年抱团股和指数的下跌,拉低了保险公司的认可资产。“开门红”和重疾险转换的保费大增则推高了今年一季度的认可负债。

  首都经贸大学保险系副主任李文中认为,人身险公司偿付能力充足率下降与今年一季度业务增长较快有一定关系,财产险公司则与业务结构调整的关系更大,非车险业务对保险风险最低资本的要求普遍更高一些。

  在净利润方面,59家险企出现亏损,较上季度的77家有所好转。其中,再保险公司4家,财产险公司33家,人身险公司22家。李文中表示,今年一季度保险公司营利情况好转主要是得益于投资收益部分,这与股市有一定关系。这也说明保险公司总体上有较强的投资能力,能够较准确地把握投资机会。

  值得注意的是,今年一季度出现亏损的财产险公司有38家,人身险公司有35家。为何在车险综改后,车险费率大幅度下降的情况下,财险公司仍能实现盈利好转?业内分析人士认为,这是因为非车险业务成为部分财险公司盈利增长驱动力。

  5家险企偿付能力评级为C、D

  根据2021年一季度偿付能力报告,有5家公司偿付能力评级为C、D,分别是合众人寿、前海人寿、中法人寿、渤海财险、安心财险。其中,合众人寿、渤海财险是两张“新面孔”。

  合众人寿在2021年一季度偿付能力报告中表示,该公司偿付能力降至C的原因主要为“操作风险项下得分较低”。对此,合众人寿表示,责任部门针对问题均制订相应的行动计划并逐步整改,同时风险管理职能部门对各部门整改进度定期追踪,并向管理层汇报整改工作情况。

  实际上,2013年三季度,合众人寿就曾因偿付能力问题被原保监会暂停增设分支机构。后虽经三轮增资,这项“禁令”在2016年5月被解除,但其偿付能力仍常年处于低位,且不断呈现下降趋势。

  王国军表示,合众人寿的偿付能力下降主要是受海内外养老地产投资拖累,长期大额的投资还没有到回报期,资金压力较大。

  至于渤海财险评级为何下降至C,李文中分析称,从渤海财险的相关报表看,最近一期风险综合评级由B级降到C级,主要是因为经营中流动性风险增加所致。对于这一点,公司需要通过继续调整资产负债结构,实现资产负债的合理匹配。

  2020年5月,渤海财险收到银保监会下发的监管函,要求其管理层制定改善偿付能力充足率的工作计划,切实加快推进增资扩股工作;同时,加强经营管理,调整业务结构,扭转持续亏损的不利局面。

  今年1月,渤海财险发布增资公告表示,拟增资3.6亿元,其中由渤海财险第一大股东天津市泰达国际控股(集团)有限公司出资1.46亿元,由股东之一的天津渤海国有资产经营管理有限公司出资2.14亿元。目前,该增资计划尚待监管批复。

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