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保险业上半年理赔报告出炉:中国人寿单笔最高赔付1925万 重疾险理赔最低仅5岁

[ 2021-08-02 10:06 ]   来源:[ 中国银行保险报 ]    双击自动滚频 
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  近日,各保险公司2021年上半年理赔报告陆续出炉。据《中国银行保险报》不完全统计,截至7月28日,有近30家险企发布了2021年上半年理赔报告。

  从理赔报告来看,中国人寿赔出上半年1925万元的最大单笔赔付,同时也是上半年理赔金额最高、赔付件数最多的保险公司。理赔报告还显示,癌症仍为目前最高发重大疾病,同时重大疾病有年轻化趋势。

  中国人寿单笔最高赔付1925万

  《中国银行保险报》梳理发现,在公布最大理赔案例的23家险企中,单笔最高赔付属于中国人寿,赔付了1925万元。

(数据来源:各保险公司官方微信)

  从理赔金额来看,有24家险企公布了2021年上半年理赔金额,排名首位仍为中国人寿。

  排名前十的依次为中国人寿(超269亿元)、平安人寿(204亿元)、太保寿险(92亿元)、太平人寿(50.8亿元)、人保寿险(36.24亿元)、泰康养老(28.4亿元)、阳光人寿(21亿元)、富德生命人寿(17.77亿元)、工银安盛人寿(9.1亿元)、光大永明人寿(4.5亿元)。

  从赔付件数来看,在公布的数据中,中国人寿依然高居榜首,2021年上半年赔付超940万件。赔付件数排名靠前的还有平安人寿209万件、人保寿险162.06万件、泰康养老119万件、工银安盛人寿55万件。

  从申请支付时效来看,富德生命人寿最快,为1.1天。其他申请支付时效较快的公司还有恒大人寿1.17天、中英人寿1.24天、中意人寿(个险)1.29天、同方全球人寿1.3天等。

  从个人业务理赔获赔率来看,在公布结果的13家险企中,泰康养老最高,为99.86%;此外,仅有1家险企理赔获赔率低于98%。

  癌症仍为“头号杀手”

  从已公布的理赔年报来看,在理赔责任分布上,医疗险理赔件数占比大,重疾险和医疗险理赔金额占比较高。在重疾险理赔原因中,癌症仍是最高发重大疾病,心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后。

  比如,从中国人寿的理赔数据来看,在金额分布上,身故赔付占26.0%,医疗赔付占40.8%,伤残赔付占3.6%,重疾赔付占29.6%。恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症是重大疾病威胁健康的三大隐形杀手。

  从恶性肿瘤赔案分布来看,男性肺癌客户占比最高,达到21%,肠癌客户占比12%,肝癌客户占比10%,甲状腺癌客户占比14%,胃癌客户占比8%;而女性甲状腺癌赔付占比最高达29%,乳腺癌赔付占比18%,肺癌赔付占比16%,宫颈癌赔付占比5%,肠癌赔付占比5%。

  太平人寿公布的高发重疾中,甲状腺癌、肺癌、乳腺癌分别排名前三,肠癌、急性心肌梗塞则排名第四、第五。

  重疾险理赔最低仅5岁

  从各家险企的理赔年报来看,癌症等重大疾病有年轻化的趋势。

  华泰人寿发布的理赔报告显示,重疾低龄化趋势不容忽视。恶性肿瘤理赔最低年龄为5岁,急性心梗理赔最低年龄30岁,脑中风后遗症理赔最低年龄为32岁。

  华泰人寿理赔报告显示,从男性重疾年龄分布来看,0-20岁占比8.97%,多发白血病和肌营养不良;20-40岁占比20.86%,多发甲状腺癌和急性心梗。从女性重疾年龄分布来看,0-20岁占比5.84%,多发脑恶性肿瘤和白血病;20-40岁占比22.54%,多发甲状腺癌和乳腺癌。

  人保寿险给出了相似的数据:41岁—46岁中年重大疾病发生率最高,为62.57%,19岁—40岁青年次之,为26.67%。

  关于理赔消费者要注意什么?

  一段时间以来,“得了重疾不赔”等相关新闻频频成为热点,一般来说,与销售误导以及消费者未能正确告知有关。那么对于保险消费者而言,保险理赔有哪些注意事项?

  有业内专家表示,一旦得病出险,要注意两方面事项。一方面,消费者需要认真配合保险公司的相关工作,严格按照保险公司的要求上传各项索赔材料,避免因材料不合格而耽误了理赔工作,降低了实际理赔效率。另一方面,消费者不可因保险公司对自己的“信任”而滋生欺骗保险公司的想法,不可伪造索赔材料。“骗保”一旦被保险公司通过技术手段识别出来,法律后果比较严重。

  一般来说,常见理赔资料包括理赔申请书、申请人有效的身份证件、保单凭证、医院出具的病历资料、病理报告等。其中,医院出具的就诊材料一定要有医疗机构的有效盖章。

  众安保险相关负责人表示,理赔纠纷绝大部分是因为消费者没做好“健康告知”。他提醒消费者在买保险前一定要知道不保什么,在免责条款之内的情况都是无法得到理赔的;另外,很多医疗险会有免赔额的限制,在免赔额以下的治疗费用不予理赔。

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