互联网保险乱象“大扫除”：先机构自查再重点检查 重点整治产品销售误导等

　　银保监会再向互联网保险乱象重拳出击。蓝鲸保险获悉，银保监会于近期下发《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，针对互联网保险产品管理、销售管理、理赔管理、信息安全等乱象频发领域开展专项整治活动，重点整治销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营和用户信息泄露等突出问题。

　　以“深自查、真整改、严问责”为基调，为确保专项整治工作不走过场，将问题隐患整治到位，银保监会要求各保险机构和各级监管部门持续抓好存量风险化解和增量风险防范，此后将定期排查工作，推动专项整治工作常态化，防止乱象反弹回潮。

　　乱象“大扫除”：重点整治销售误导、强制搭售与诱导销售等

　　近年来，互联网保险业务发展进入快车道。数据显示，2011-2020年互联网保险总保费实现65%的复合增长率。2020年全行业总共146家保险公司经办互联网保险业务，财产险公司74家，人身险公司72家，全年实现保费2980亿元，增长10%，占行业总保费6%以上。

　　中金公司发布研报预计，随着具有线上消费习惯的年轻一代成长为保险消费的主力，互联网保险经纪和代理平台将迎来较大的发展机遇，2021-2030年互联网保险将实现24%的复合增长率，互联网市场规模有望接近3.3万亿。

　　互联网与保险结合产生的互联网保险业务快速增长，碎片化、小额化的互联网保险广泛触达各类消费者，互联网保险侵害消费者合法权益的问题也呈爆发式增长。2019年，银保监会接到互联网保险消费投诉共1.99万件，同比增长88.59%，是2016年投诉量的7倍，销售误导和变相强制搭售等问题突出，严重影响消费者的获得感。

　　与此同时，个别互联网平台涉嫌非法从事保险业务，部分保险机构存在互联网保险产品定价风险突出、线下服务能力不足、销售误导和投诉纠纷较多、销售和技术服务费用虚高、用户信息被非法利用等诸多问题。

　　此前银保监会相关人士也曾向外透露，监管方面重视互联网保险风险，正不断地健全工作机制，包括在银保监会层面建立了一个互联网保险监管的领导小组，由会内相关的各个部门协作，共同研究制定有关的政策，不断地研究新情况、新问题。

　　一位保险公司管理人士向蓝鲸保险表示，监管开展互联网保险专项整治行动，一方面能有效防范风险、保护消费者合法权益，另一方面也是促进《互联网保险业务监管办法》落地生效、实现互联网保险业务规范发展的必然要求。

　　从此次专项整治的要点来看，主要集中在四方面，一是销售误导，包括欺骗保险消费者、投保告知不充分、隐瞒承保信息等问题；二是强制搭售和诱导销售，包括强制搭售、诱导销售、套路续费等问题；三是经营不合规不审慎，包括非法经营、违规经营、费用虚高、经营不审慎等问题；四是用户信息不安全，包括违规收集用户信息、信息安全隐患等问题。

　　多部门协同治理乱象，先机构自查再重点检查

　　在此次互联网保险乱象专项整治行动中，任务目标集中在按照“净化市场环境”和“保护消费者合法权益”要点，聚焦互联网保险市场突出问题，强化源头治理，构建合规长效机构。

　　近年来，互联网保险领域的消费者权益保护越来越受到监管部门重视。尽管互联网技术提高了投保的便利性，但互联网保险销售时强调“消费体验”，忽略保险产品信息披露和条款提示说明义务，导致“投保容易、理赔难”以及“强制搭售”“被投保”等行业痼疾在互联网保险领域屡禁不止，消费者权益得不到保障。

　　2020年6月，银保监会印发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（下称《通知》），实施互联网保险销售行为可回溯管理，保障消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。

　　上述保险公司管理人士指出，若是罔顾消费者权益保护，一味走“跑马圈地”进行扩张，虽然可积累一定保费规模，但在将来会遭遇发展的困境。

　　年末，银保监会发布《互联网保险业务监管办法》，厘清互联网保险业务本质，明确制度适用和衔接政策，规定业务经营要求，强化持牌经营原则，在规定“基本业务规则”的基础上，针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业代理保险业务，分别规定了“特别业务规则”，既防范业务风险又促进行业创新。

　　步步为营，循序渐进，扎紧制度篱笆后，此次监管开始对互联网保险领域的乱象“开刀”。据悉，此次专项整治也是多部门联合参与，在全国范围内开展，银保监会非银检查局牵头，消保局、财险部、人身险部、中介部等部门参加，统一组织，统筹实施。

　　蓝鲸保险了解到，监管要求各保险机构组织开展全面摸底工作，按照互联网保险乱象专项整治工作要点，逐条对2020年以来的互联网保险业务进行排查，拉网式梳理与互联网平台合作业务情况，确保“合作机构全覆盖”“重点问题全覆盖”“业务流程全覆盖”，深入查找互联网保险业务中存在的薄弱环节和违规问题，即查即纠、立查立改，从源头上采取措施堵塞漏洞，避免类似问题再次发生。

　　根据银保监会要求，各银保监局结合年度现场检查立项计划，将互联网保险乱象专项政治要点纳入今年现场检查项目的重要内容，将在保险机构自查后，选择1-2家互联网保险业务问题突出、自查自纠不认真、自查未发现问题的保险机构进行重点检查。