保险业在巨灾风险保障中发挥作用越来越大 保险承担损失比例从0.2%到8%翻40倍

　　近期，罕见的特大暴雨和台风“烟花”致使河南、浙江、江苏、上海等地人民群众的生命财产遭受重大损失。以河南为例，暴雨给当地带来巨大损失，直接经济损失为1142.69亿元。

　　面对灾情，作为社会“稳定器”的保险业再次发挥出了重要作用。根据河南银保监局公布的数据显示，截至7月28日，全省保险业共接到理赔报案41.23万件，初步估损98.04亿元。以保险业预估损失和直接经济损失作为计算指标，目前保险业承担的损失大概占比为8%，而在2008年汶川地震中，保险业承担的总体损失大概是0.2%左右。

　　“从0.2%到8%，保险承担损失比例翻了40倍，这是中国保险业巨大的飞跃。”复旦大学风险管理与保险学系主任许闲日前表示，从2008年到2021年，保险业在巨灾风险保障中发挥的作用越来越大。

　　受今年第6号台风“烟花”影响，截至7月27日下午4时，上海财险业共收到报案4.2万件，估损金额为3.1亿元，已决赔款463万元。其中，农险报案1236件，估损1.8亿元；企财险报案1024件，估损6817万元；车险报案6141件，估损3194万元。

　　8月2日，中国大地保险与江西省鹰潭市农粮局签署合作协议，探索推出农业巨灾保险，该款保险根据当地自然灾害的主要特点，试点覆盖水稻种植、畜牧水产养殖等与农业生产相关的行业领域。保险期间，自然灾害达到了保险合同约定的救灾应急响应级别，或相关气象指数达到合同条款规定的保险责任触发标准的，依照保险合同约定作出相应赔偿，保障农业救灾及灾后恢复生产。鹰潭市农业农村粮食局主要负责人表示，有了这款保险，老百姓的损失就可以减少一点，再生产也有启动资金了。

　　值得注意的是，在保险业参与的救灾理赔案件中，通过利用科技手段大幅提升了应对防灾减灾工作的效率和保险服务的能力。以平安财险为例，从“防、控、救、赔”四个环节将科技赋能应用于防灾减损总体部署中，提高工作效率和服务能力。“防”是指提早把数据应用前置，搭建自然灾害平台，通过大数据和动态科技来指导企业提前发现风险；“控”是指有精准的灾害预警平台，一旦发现风险，做到精准推送帮助企业和个人做好灾前应对；“救”是指搭建可视化救援体系，及时调配救援资源，全流程实现线上可视化；“赔”是通过线上线下（300959）结合，快速完成损失勘查，实现快速赔付。

　　如针对部分农村地区影响面积广、预估损失大且无法开展实地查勘的情况，人保财险等保险机构利用无人机拍照固定影像，通过3D建模系统，运用卫星遥感技术，助力远程快速查勘。

　　尽管保险业在应对自然灾害中发挥的作用有了长足的发展，但也要看到巨灾保险的不足和差距，国际上保险业承担巨灾的损失大概在30%到1/3左右。从这个角度看，我国保险业发挥的功能和作用还有很大的发展空间。