外卖骑手、网约车司机等灵活就业人员专属保险已陆续上市 一定程度上解决养老问题

　　近年来，随着共享经济等新业态的发展，快递员、外卖骑手、网约车司机、网络主播等灵活就业人员数量越来越多。如何解决他们的保障之忧？

　　8月25日，来自浙江杭州某短视频公司的张先生成为太平人寿“太平岁岁金生专属商业养老保险”的首位客户。张先生是专属商业养老保险试点的受益者。

　　去年以来，政府层面频繁释放政策信号，强调推动保险业加快发展商业养老保险。为加快养老第三支柱建设，银保监会发布了《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，自2021年6月1日起，在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。

　　根据要求，试点保险公司应创新开发投保简便、交费灵活、收益稳健的专属商业养老保险产品，消费者达到60周岁及以上方可领取养老金，且领取期限不短于10年。试点保险公司应积极探索服务新产业（300832）、新业态从业人员和各种灵活就业人员养老需求。允许相关企事业单位以适当方式，依法合规为上述人员投保提供交费支持。

　　这意味着，快递员、外卖骑手、网约车司机、网络主播等灵活从业人员，可自己购买专属商业养老保险产品，或者通过所就职企业提供交费支持，一定程度上解决养老问题。

　　参与试点的保险公司包括：人保寿险、中国人寿（601628）、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华人寿。据记者了解，太平人寿、人保寿险、泰康人寿的首款专属养老保险已陆续上市并开出首单。

　　既然带有“专属”二字，与普通商业养老保险肯定有所不同。主要体现在以下五个方面：

　　① 专属商业养老保险本质上是养老金的长期储备，将帮助不同就业形态的人群建立长期的养老规划，特别是新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老保障诉求，有利于改变人们“短炒、赚快钱”的资产配置方式，具有长期战略意义。

　　② 目前市场上常见的商业养老保险产品大多针对个人购买，由个人支付保费，而专属商业养老保险产品允许相关企事业单位以适当方式，依法合规为上述人员投保提供交费支持。

　　③ 专属商业养老保险产品的交费方式还支持月交或年交，起售门槛低，可以大力缓解消费者的交费压力。

　　④ 如果客户没有在规定时间内支付应交保费，只会失去当期进入账户的保费，不会影响该合同的效力，保单依然存在，这与其他商业养老保险产品具有很大的区别。

　　⑤ 专属商业养老保险产品是按账户管理模式，两个账户(进取型、稳健型)可以自由选择，每年还可以互相转换一次，有助于客户按照个人需求和市场环境进行最优的资产配置，适配性强。

　　在采访中，多位外卖骑手表达了对于专属商业养老保险产品在更多城市落地的期待，但同时也表示疑惑：商业性的养老保险和大家常说的社保的养老保险，又有什么区别呢？

　　社保中的养老保险，是我国养老保险体系中的第一支柱，它是一种社会保障，任何参加工作并与单位签订劳动合同的个人，基本上都会拥有社保养老保险的待遇。

　　但专家认为，随着人口老龄化趋势的加快以及养老需求的增加，光有第一支柱的保障是远远不够的，需要自己在此基础上自愿增加商业养老保险的保障，即养老保险体系中的第三支柱。无论是前述提及的专属商业养老保险，还是普通的商业养老保险，都统称为商业养老保险。