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上市险企半年报“收关” 寿险公司新单数据持续下降有三大原因

[ 2021-09-06 15:59 ]   来源:[ 中国金融新闻网 ]    双击自动滚频 
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  随着上市险企半年报“收关”,不少问题也浮出水面。

  从最有说明力的寿险公司的数据看,五家A股上市险企中,尽管寿险保费增速虽然尚可,但是,新单保费收入、新业务价值指标却极不好看,全面出现下滑,且速度较快。数据显示,上半年,中国人寿(601628)新业务价值298.67亿元,同比下降19.0%;平安寿险273.87亿元,同比下降11.7%;太保寿险102.31亿元,同比下降8.9%;新华保险(601336)40.90亿元,同比下降21.7%;人保寿险24.12亿元,同比下降25.2%。

  保险产品对民众有没有吸引力,可以从保险消费者信心指标上来一窥。二季度中国保险消费者信心指数日前已经公布,该指数显示,二季度保险消费者信心指数为66.3,较今年一季度下降4.4,但仍处于信心较强区间。但是,二季度消费者增购保险的意愿确实有所减弱。在增保意愿测评中,得分下降分析为信心较弱区间,这显示出来当前保险消费者增购保险的动力不强。

  面对保险新单数据持续下降的走势,人们不禁要问:本来酒香不怕巷子深的保险“卖不动了”,发生了哪些变化,保险行业从中可以反思到什么?

  首先,居民消费能力受疫情影响减弱。9月3日,中国人民银行发布《中国金融稳定报告(2021)》指出,受疫情影响,消费贷款增长明显放缓。疫情对居民收入和生活消费行为产生明显冲击。2020年, 我国最终消费拖累GDP增长0.5个百分点,是自建立GDP核算以来首次出现最终消费负增长现象。在此背景下,2020年居民消费类债务同比增长8.8%,比上年同期下降7.6个百分点。在消费能力不足的客观环境下,不是柴米油盐这样生活必需品的保险产品,若要撬动老百姓的钱包,难度恐怕是增加了不少。

  其次,寿险改革的影响。当前宏观环境、科技应用、消费者需求、老龄化人口化对传统寿险市场的发展模式均提出挑战,提出更新、更高的要求。因此,审视自身,行业改革已经成为共识。但这一过程也绝非易事。寿险行业改革正处于由粗放式转为高质量发展的清虚阶段,短期对保单增长会造成负面影响。以中国平安(601318)为例,中国平安的利润,超过六成来源于寿险的贡献。而平安在寿险最高光的时候主动进行了寿险改革,但这几年,寿险业务在忍受转型期带来的阵痛。今年受疫情影响,以及寿险改革尚未成功,新业务价值同比下降11.7%。在中期报告中,平安集团重申传统寿险正面临就业市场、产品竞争和客户需求三大挑战,改革已是刻不容缓。

  第三,社会保障体系逐步完善,基本医保覆盖人口超过90%,公众的基础保险投保需求降低,而传统保险产品仍然以提供简单的财务保障的思路为主。譬如,上市保险公司在二季度普遍加大储蓄类产品的推动力度,满足客户财富管理需求。而此类商业化保险产品同质化严重,区分度很低。而与此同时,高质量医疗服务产品匮乏,客户医疗需求尚未得到满足。对于高端客户来说,有持币待购的现象存在。

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