解决保险业痼疾非一时之功 自保件和互保件畸形发展背后有多种因素交织

　　随着监管趋严,险企自身转型,行业内自己给自己买保险的现象大幅减少。近日,某大型险企自家员工实名网络举报保险公司存在大量逼迫员工购买“自杀保单”(即“自保件”)现象一事,使自保件、互保件的概念受到广泛关注。仅一周后,北京银保监局发布了《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》和《北京保险机构销售人员处罚信息登记管理办法》两个专项文件。有分析指出,在人口红利逐渐消退的当下,险企应该抓住这个窗口期,配合监管,利用短视频等新式媒介大力宣传普及保险知识,淡化保费增长的“量”,强化提升保险的“质”,把产品卖给真正有需要的人。

　　所谓“自保件”,就是保险代理人在业绩压力下,自己给自己或家人购买的自己公司保险。自保件问题在保险行业存在已久,甚至有些保险公司的部分地区“自保件”业务占比较高。特别是在早期人海大战阶段,出现很多自保件,并最终引发退保纠纷、恶意投诉、虚假承保等问题,甚至出现个别业务员因后续交费压力过大引发极端事件,危害行业正常发展。类似的还有“互保件”,即由在职销售人员销售,投保人、被保险人或受益人为另一名在职销售人员的保险合同。

　　“保险公司营销制度的人力要求和每月的绩效目标是自保件产生的两大根本原因。”一位资深保险代理人告诉新快报记者,很多保险代理人初入保险行业时,为了达到转正或入司的要求,入职后的第一张保单都是自保单。

　　近年来,随着监管趋严,险企自身转型,行业内自己给自己买保险的现象大幅减少,地方监管部门已经开始出手整顿自保件。另一方面,险企也认识到代理人的转型问题,从拥抱规模到价值至上成为共识。从近期公布的险企中报可以窥见,各家险企开始对代理人队伍进行新一轮的调整,营销队伍人员均呈现下降趋势。

　　“今年二季度以来,原有的粗放式渠道模式下保单销售难度不断加大,造成保险代理人脱退严重且增员困难。”国泰君安非银金融研报指出,短期灵活的产品策略为保险公司赢得渠道改革时间,而走出寿险发展瓶颈的根本依然是坚定渠道改革。

　　监管趋严下,保险“自保件” 还能走多远?“行业痼疾的解决非一时之功,自保件、互保件畸形发展背后有多种因素交织,如保险普及程度低形成大量错配,在竞争压力之下,险企有意无意地重销售、轻客户。”上述资深代理人认为,在人口红利逐渐消退的当下,险企应该抓住这个窗口期,配合监管,利用短视频等新式媒介大力宣传普及保险知识,淡化保费增长的“量”,强化提升保险的“质”,把产品卖给真正有需要的人。