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香港保险业进入“冰河时代” 上半年内地访客新造业务保费按年下跌96.5%

[ 2021-09-07 21:13 ]   来源:[ 21世纪经济报道 ]    双击自动滚频 
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  新冠肺炎疫情对香港保险业冲击巨大。

  近日,香港保险业监管局披露2021年上半年香港保险业的临时统计数字,期内毛保费总额达3070亿美元,再次因部分短期储蓄寿险保单的保费缴付模式影响,较去年同期下跌2.2%。

  特别需要注意的是,其中来自内地访客的新造业务保费按年下跌96.5%,至约2亿港元,占个人业务总额0.3%,进入“冰河时代”。

  友邦、保诚香港业务受到较大影响

  从长期业务来看,香港2021年上半年有效长期业务的保费收入总额为2736亿美元,同比下跌2.4%。其中,个人人寿及年金(非投资相连)业务保费收入为2262亿美元,同比下滑4.9%;个人人寿及年金(投资相连)业务,保费收入为202亿,上升59.2%;退休计划业务供款为239亿美元,下跌8.4%。

  另一方面,期内长期业务(不包括退休计划业务)的新造保单保费为805亿美元,同比上涨22.9%,个人人寿及年金的非投资相连业务新造保单保费为670亿美元,同比上涨10.3%;投资相连业务新造保单保费为134亿美元,同比上升192.2%。

  不过对于上述业绩,香港银保监局也提醒,必须注意这些正面数字应从2020年低比较基数的角度审视。在2021年上半年,保险公司共发出约31000份合资格延期年金保单并带来22亿美元保费,占个人业务总额2.7%。

  值得关注的是,2021年上半年,来自内地访客的新造业务保费从2020年上半年的62亿美元,收缩至2021年同期的约2亿美元,同比下跌96.5%,占个人业务总额0.3%。据了解,这些保单约97%是以非整付方式支付(即非一笔过支付);危疾、终身寿险及医疗保险分别佔这些保单的份额为38%、33% 和20%。

  即使是龙头企业也难以独善其身。根据中期业绩报告,友邦人寿2021年上半年实现新业务价值7.38亿美元,同比增长15%。照此计算,友邦人寿2021年上半年对友邦保险的新业务价值贡献率达40.68%。另据报告显示,友邦人寿2021年上半年新业务价值利润率达82.1%,同比增长0.3个百分点;总加权保费收入39.61亿美元,同比上升22%。

  然而,对于中国香港地区,友邦保险的香港新业务价值同比仅增长2%,相较于2019年同期相比下降66.9%,此外,香港新业务价值对公司的业务贡献已下降至16%。

  友邦保险集团首席执行官兼总裁李源祥表示,这是由于旅游限制继续影响对中国内地访客的销售。

  与此同时,友邦保险的澳门分公司在“个人游”计划重启的支持下,中国内地访客销售占其2021年上半年年化新保费总额超过三分之一。

  澳门金管局数据显示,2021年、2020年、2019年一季度,澳门地区人寿保险的毛保费收入分别为105.8亿澳元、65.98亿澳元、50.27亿澳元,同期获得大幅增长。保诚也在半年报中表示,由于新冠肺炎疫情的影响,从去年一月末开始,香港地区面向内地客户的新跨境销售继续受到严重限制,与上一期间相比,整体年度保费等值销售额减少35%。

  险企离职潮不断

  新造保单减少对保险公司冲击巨大,此前有消息称,保诚香港裁员,牵涉约200人。当地传媒报道称,受影响的保诚香港员工,主要是后勤职位。随后保诚香港表示,最近香港业务有部分员工在定期评估后需要离职,正与所有受影响员工紧密联系,并会在过渡期提供支援。

  香港保险代理人李明(化名)在接受21世纪经济报道记者采访时表示,保险代理人这两年的日子确实可以用“苦不堪言”来形容。由于香港和内地通关受限,今年上半年他的新保单金额只有20万,均是香港本地。

  而在两年前,李明每年的业务提成就已经超过300万港元,年年都会被邀请去MDTR(百万圆桌会议The Million Dollar Round Table,简称MDRT,是全球寿险精英的最高盛会)。

  李明表示,自己的团员已经走了一半,现在只剩下15个人,部分组员的工作性质从全职变成兼职,如果迟迟不能通关,可能会有更多的人离职。“我们团队的情况已经算好的了,有些2019年新组团队已经解散了。”

  由于几乎没有新增业务,李明今年5月已经从香港回到内地,他对记者表示,现在每天都会浏览相关新闻,只盼望两地能够尽早全面通关。不过他表示,虽然现在香港保险市场冰冻, 但是潜在需求依旧旺盛。“每天咨询的客户很多,公司也设计了新产品,一旦生产生活恢复正常,相信业务会出现V型反弹。”

  业务员大面积离职带来的最突出问题是,涌现不少“孤儿”保单。

  “孤儿保单一般会让团队的其他成员接手,可能会影响客户体验,比如不及时提醒客户缴保费、理赔时业务不顺畅等。不过保单是和公司签的,不是和个人,所以都是有效的。”李明告诉记者。

  为了减少由于代理人离职造成大量“孤儿”保单的情况,保险公司对考核标准进行了调整。不少公司表示目前取消业绩要求,即使代理人零业绩也不会解雇。

  “不止是代理人‘揾食’艰难,不少客户因为疫情没有钱交保费,保险公司也延长了缴保费的时限,豁免了一些晚交的利息,希望能够共克时艰。”李明表示。

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