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为指导保险业为绿色产业项目提供服务保障 监管探索建立绿色保险统计制度

[ 2021-09-10 14:16 ]   来源:[ 中国银行保险报网 ]    双击自动滚频 
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  绿色金融已成为金融业改革发展、转型升级的重要方向。作为绿色金融的重要组成部分,绿色保险受到监管部门和机构的高度关注。值此上市险企2021年半年报发布之际,《中国银行保险报》推出“绿色保险专题”,以促进相关探索和创新。

  9月8日,在第6届中国—东盟保险合作与发展论坛上,中国银保监会政研局一级巡视员叶燕斐表示,为了更好地指导保险业为绿色产业项目提供服务保障,有必要从产品端和投资端两个维度出发,建立绿色保险统计制度。他还透露,目前银保监会正在制定行业ESG信息披露指引,力争在今年底发布。

  近年来,我国绿色保险的保障功能不断提升,产品服务体系不断丰富,环责险已覆盖重金属、石化和医药废弃物等20余个高环境风险行业。森林草原保险也获得大力发展,2020年提供相关风险保障达1.65万亿元。

  “国内污染防治攻坚和全球应对气候变化的合作有力促进了金融业的绿色转型和发展。保险业作为金融业的重要组成部分,在全球绿色金融大潮中面临重大挑战,有着重要机遇。”在叶燕斐看来,应对气候变化应该从减缓和适应气候变化两个方面考虑。

  减缓气候变化方面,低碳技术的研发和进步会衍生出新的保险需求,节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、绿色建筑、绿色交通等绿色产品项目的财产险、责任保险都可以在减缓气候变化方面发挥作用,迎来新的发展空间。保险业还可以在助力传统“两高”行业减污降碳、改造升级中提供保险服务和风险保障。

  适应气候变化方面,未来在巨灾保险领域进行新的探索,会给保险业发展带来巨大机遇。在农业保险领域,可以从适应气候变化出发创设涉农保险场景,研发气候相关保险产品。

  同时,在应对气候变化方面,保险资金面临很多投资机会。如,可以将保险资金投向环保、节能、清洁生产、清洁能源、绿色交通等国家鼓励支持的绿色产业和项目。

  叶燕斐认为,保险业在应对气候变化方面也面临新的挑战。一是面临由于历史数据缺失带来的数据建设和精算能力方面的挑战;二是我国目前尚未建立ESG信息披露机制和投资体系,相关标准定义、统计框架和数据收集等都需要进一步明确,这给社会责任投资理念在保险资金运用中的普及渗透增添了难度;三是巨灾保险制度涉及部门多、利益主体广,加上群众保险意识不够、依赖政府心理较重等因素存在,建立健全巨灾保险制度面临诸多现实困难和挑战。

  叶燕斐表示,针对我国保险业绿色转型和发展应从五个方面进行探索。

  一是建立完整的绿色保险统计制度。大力发展绿色保险业务的同时,并鼓励保险资金积极投向绿色产业和项目,为高碳、高污染行业减污降碳提供保险服务和资金支持。

  二是加快建立健全与气候相关的巨灾保险制度。借鉴国内外经验,按照政府推动、市场运作、保障民生的原则,推动形成政府、公司、个人共同参与的巨灾保险运行机制,探索建立符合国家气候变化特点的巨灾保险制度。

  三是继续完善农业保险,促进农业保险“扩面、增品、提标”。扩大收入保险试点范围,积极开发基于气候场景的涉农类保险产品,进一步扩大农业保险的覆盖面,提高农业保险深度,降低极端气候变化对农业和农民收入造成的损失。

  四是进一步完善企业财产险、车险业务,创新基于气候变化的保险产品。在企业和家庭财产保险方面,进一步加大水库、堤坝、排灌设施、商业设施、汽车等不动产和动产保险的发展力度,在出现风险事件时提供损失赔付,降低当事人风险损失。积极支持绿色产业发展,开发环保、节能、清洁能源、绿色交通等绿色产业项目的企财险产品,研发适应新能源汽车产业发展的保险产品,等等。

  五是以ESG投资理念引领保险投资。要从公司治理、战略规划、目标管理、内控制度、业务流程、风险识别、资产筛选等方面和各环节全面落实ESG投资理念,将保险投资运用到有着显著环境和生态效益的领域中,在实现稳健、合理和可持续保险投资收益的同时,助力国家“双碳”目标实现。

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