三十而立,立命、立身、立行。
2021,是太保的而立之年,亦是其改革之年。
三十载破浪前行,作为最早开启转型之路的保险巨头之一,中国保险业转型1.0时代的标杆性企业,面对内外部环境巨变的惊涛骇浪,太保能否稳住航向、稳进航程?这不仅决定着中国太保能否在新航道上继续勇立潮头,也干系着整个行业高质量发展的突围进程。
也因此,太保改革之一举一动备受行业关注。
随着2021年年报出炉,中国太保这艘巨轮的航线图浮出水面。年报中的一组组数据给出答案之余,也呈现出一幅搏击风浪、稳中有进的宏大转型画卷——
集团营业收入4406.43亿元,同比增长4.4%;集团归母营运利润353.46亿元,同比增长13.5%;
集团内含价值4983.09亿元,较上年末增长8.5%;集团管理资产26015.37亿元,较上年末增长6.8%;集团客户数16839.3万,较上年末增长13.1%。
逆势增长的系列数据,不仅是中国太保转型求进的航行标识,亦令更多保险市场经营主体看到了转型的信心之锚。
相对靓丽的数字,我们更为看重转型背后的战略演进与纵横。太保2021年报对此也有着详细阐述,正是中国太保集团董事长孔庆伟提及的五航战略:寿险长航、产险续航、资管伴航、太保服务助航、公司治理护航——五航相伴不仅是太保上述业绩的源头,更代表了太保勘破迷雾后的未来。
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-Insurance Today-
寿险长航:“长航行动”直击业务痛点
重构增长逻辑
2021年,太保寿险营运利润282.65亿元,同比增长9.2%;寿险保险业务收入2116.85亿元,同比微降0.1%;代理人渠道新保期缴业务收入247.61亿元,同比增长11.6%;银保渠道实现收入74.57亿元,同比增长223.5%;团险渠道新保业务收入130.11亿元,同比增长19.0%。
作为营收主力寿险业务企稳向好,成为太保这艘巨轮稳中有进的强大引擎。而这一引擎的核心动力正是直击业务痛点的“长航行动”。
透视“长航行动”的发力点,可以看到这是一个“以人为本”重构营销逻辑的颠覆式创新——重点关注客户和代理人两大人群,加快供给侧改革,转型职业营销,打造高质量发展“芯”模式,构建新增长逻辑、转换新发展动能、打造新价值引擎。
月人均首年保险业务收入4638元,同比增长42.3%;CG(MDRT)人力增长170.1%——这是转型职业营销给太保寿险带来的惊喜。
“职业营销转型的专注点是核心人力的成长、产能和活动量的提升。未来要做到一稳二优,稳住核心人力,同时增优、深优,甄选优秀人才,深入优化存量队伍,提升他们的产能及收入,激励他们做好业务品质和客户服务。”
在中国太保2021年度业绩发布会上,太保寿险总经理兼首席执行官蔡强深度解析了职业营销的转型逻辑。
2021年11月,中国太保寿险正式启动“长航合伙人”全球招募计划,推进代理人队伍职业化、专业化、数字化转型,标志着职业营销转型步入快车道。
与代理人渠道职业营销转型一脉相承,银保渠道则全力推进价值转型,实施价值网点、价值产品、高质量队伍三大价值策略,2021年银保渠道新保业务收入66.68亿元,同比增长331.3%
团险渠道则积极投身国家社会保障体系建设,持续发展政策业务,提升职团客户经营能力。
核心指标双位数甚至倍数级的增速,验证了个险、银保、团险“芯”模式的科学性、有效性,也验证了回归初心、回归基本功的“长航行动”直击业务痛点的精准与有力。
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-Insurance Today-
产险续航:深化客户经营
推进车非融合协同发展
2021年,太保产险业务收入1526.43亿元,同比增长3.3%。其中,受车险综改等影响,太保产险实现车险保险业务收入917.99亿元,同比减少4.0%;非车险业务保费收入608.44亿元,同比增长16.9%,占比近40%,并且实现承保盈利。综合成本率99.0%,同比持平,综合费用率29.4%,同比下降8.2个百分点。
这组抑中有扬的数字表明,2021年,在产险行业性承压的大势下,中国太保产险以非凡的韧性扛住了疫情反复的冲击以及车险综改的阵痛,以强劲的续航能力稳住了太保巨轮的航速。
车险方面,积极应对车险综改、大灾等影响,持续深化分客群闭环管理体系,打造一体化个人客户智能化运营平台,进一步提升客户直接触达和精细化经营能力。2021年太保家用车商业险投保率达93.5%,第三者责任险平均限额达171.1万元,第三者责任险百万及以上保额客户数2199万人,同比增长28.2%。
同时,通过生活场景切入,积极拓展车非联动模式,深入挖掘客户价值。2021年,太保产险非车业务双位数增长,增速明显高于行业,其增长秘决除了车非融合的协同效应助力之外,更是健康险、责任险、农险等新兴业务快速崛起的鼎力加持。
加快个人类健康险产品和服务创新,持续巩固政保业务合作平台,扩大政策性健康险业务覆盖区域,充分发挥创新项目增长潜力。2021年健康险业务收入121.98亿元,同比增长37.3%。
加大服务国家治理现代化建设力度,深化在服务社会民生治理、支持产业链升级、助推地方经济发展等方面的先发优势,2021年责任险业务收入109.48亿元,同比增长24.6%。
紧紧围绕乡村振兴战略,持续推进农业保险“扩面、增品、提标”,加强产品、技术和服务创新,支持地方特色农业产业发展。2021年农险业务收入103.63亿元,同比增长19.8%。
“在业务发展的同时,我们更加关注业务品质的改善,取得了发展和效益同步协调增长、高质量发展的局面。一是加强多方联动,推行费赔联动机制,内部资源配置达到最优化;二是推动科技赋能打通承保端和理赔端环节,实现承保理赔互动;三是深化客户经营,扩大保险深度,实现客户优质经营,在车险高质量发展的同时进一步带动非车业务快速发展。”
在中国太保2021年度业绩发布会上,太保产险董事长顾越深入阐释了车险业务高质量、非车业务高速发展的逻辑成因,也让人们看到太保产险关注业务品质的决心与行动。
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-Insurance Today-
太保服务助航:康养生态、普惠项目
太保服务官传递保险温度
截至2021年末,“太保蓝本”健康管理服务累计覆盖客户近1800万,累计服务近13万人次。“太保家园”养老社区在9个地区共落地10个项目,提供总床位逾1.2万张,太保寿险已累计发放太保家园保险资格函超过14800份。
这组数据折射出2021年是太保服务重磅升级、大健养生态加速崛起的一年。
2021年4月
广慈太保互联网医院挂牌成立,发布首个自主研发的互联网医疗健康服务品牌“太医管家”,建成拥有400人的线下专职医疗团队,标志着太保的大健康生态圈已形成闭环。
2021年10月29日
太保家园成都颐养社区与大理乐养社区两地同步开业,意味着中国太保颐养老、乐养、康养三大产品线全面落地,“保险产品+养老社区+专业服务”新业务模式正式运行。
大健养生态圈的快速崛起,更好地赋能保险主业,构建起中国太保多重竞争优势,也成为太保服务的特色标签。
这样的特色标签还有太保矩阵式的普惠项目、常态化的太保服务官制度和恒温化的太保温度。
截至2021年末,中国太保参与惠民保项目35个,累计覆盖参保人数2100 余万,占全国惠民保参保人数的近五分之一;承接大病保险项目61个,承保规模达61亿元,服务人群逾1亿人;参与全国长期护理保险制度试点,覆盖参保人群逾4800万,赔付逾290万人次。
在提升服务硬实力的同时,中国太保还注重服务软实力建设,创新建立从集团、总公司到分公司、中心支公司的四级服务官制度,由近800名高管和机构负责人担任“太保服务官”,打造出“身边服务、终身服务、精致服务”特色标签,提升了以“太保服务”为内核的比较竞争优势。
截至2021年末,集团总客户数达1.68亿,较上年末增长近两千万,持有太保不同子公司保单的个人客户数已达1032万,是五年前的4倍多;个人客户客均保单数达2.28件,同比增长7%;持有两张及以上保单的个人客户数达3257万,同比增长2.9%;更值得关注的是,太保寿险存量客户黏性增强,老客户加保率8.7%,同比提升2.7%。
一个个极具特色的太保服务标签背后,是强大的科技基建的赋能。
2021年,中国太保进一步优化科技“管、研、用”治理结构,充分释放科技生产力。数据治理体系初步形成,四大中台建设初见成效;完成罗泾数据中心搬迁,为业务核心系统提供“亿级用户、秒级响应”的硬件支撑;太保云进入大规模生产阶段,为科技创新活动提供了更高水准的云计算支撑能力。
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-Insurance Today-
资管伴航:资产配置灵活机动
资产规模稳健增长
截至2021年末,中国太保集团管理资产达26015.37亿元,较上年末增长6.8%,其中集团投资资产18120.69亿元,较上年末增长10.0%;第三方管理资产7894.68 亿元,较上年末增长0.2%;2021年第三方管理费收入达26.73亿元,同比增长12.1%;净投资收益730.61亿元,同比增长8.8%;总投资收益931.84亿元,同比增长10.9%。
资产端与负债端同样稳中有进的双轮驱动,成为中国太保逆势飞扬的强大动能。
2021年,面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,中国太保坚持“价值投资、长期投资、稳健投资”的理念,坚持执行“哑铃型”策略,一方面,加强长期利率债的配置以延展固收资产久期,加强对再投资风险的管控;另一方面,适当增加包括未上市股权在内的权益类资产配置以提高长期投资回报。2021年,权益类投资占比21.2%,较上年末上升2.4个百分点,其中核心权益占比11.1%,较上年末上升0.9个百分点,在震荡的市场中实现了稳定的投资收益。
与此同时,太保资产按照“市场化、产品化、体系化”的发展方向,稳步发展市场化资产管理业务。截至2021年末,太保资产管理的第三方资产规模达2671.20亿元,较上年末增长5.5%。
另类投资业务服务国家重大战略和实体经济发展的要求,新设产品主要集中在交通、能源、市政等基础设施行业,商业不动产项目数量减少。2021年,太保资产全年注册和登记另类投资产品29个,规模723亿元。
“太保一直高度重视信用风险管理,严格控制房地产行业的风险敞口,在风险可控的前提下精选投资标的,持仓的房企偿债主体综合实力较强,信用风险管控能力较好。”在中国太保2021年度业绩发布会上,太保集团总裁傅帆关于不动产领域投资的介绍表明,强烈的风险意识、高超的风险管理能力以及对市场形势的精准研判正是太保资管战线专业伴航能力的坚强内核。
2021年3月12日,太保私募基金正式成立,注册资本为1亿元,意味着太保正在加速布局股权投资,投资端布局再添一子。
“下一步不动产投资将更多聚焦服务国家战略、聚焦重点区域的基础设施类项目,坚持多策略、多元化投资布局,分散风险,强化核心类资产底仓作用,获取稳定现金流,抓牢趋势类的资产配置机会,获取增值溢价”——透过傅帆提出的下步投资策略,可以看到太保资管战线有着清晰的航向与航线,而这正是资产端决胜千里的底色。
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-Insurance Today-
公司治理护航:健全市场化经营机制
积极履行社会责任
2021年11月30日,香港董事学会“2021年度杰出董事奖”评选揭晓,中国太保斩获两项大奖:公司第九届董事会获“2021年度上市公司董事会奖”,公司董事长孔庆伟获“2021年度上市公司执行董事奖”。
这是中国太保董事会继2018年摘得两项殊荣后的再一次获评,充分反映了中国太保在公司治理方面的优异表现赢得了专业领域的高度认可。
完善中国特色现代企业制度,继续健全市场化经营机制,基于这一理念,2021年中国太保一方面不断深化公司治理一体化管理体系建设,另一方面进一步发挥董事会多元化、专业化和国际化优势,引入ESG管理理念并融入公司经营管理,正式加入有影响力的可持续发展国际组织,打造出中国公司治理的“太保样本”。
不只是公司治理,服务国家战略、绿色保险、扶贫攻坚的“太保样本”也同样令人瞩目。
连续4年服务进博会,累计为四届进博会提供总保额2.6万亿的综合保险方案和全生命周期风险管理服务,并助力第四届进博会打造“零碳进博”;累计为走出去的中国企业提供近1万亿元风险保障,承保近700个代表性重大项目,涉及超百个国家。
继续推进脱贫攻坚、乡村振兴,累计开发3355款农险产品,涵盖超过240个作物品种,在全国31个省、自治区、直辖市建设了3750个太保“三农”服务站,太保产险农业保险保费规模首破百亿。
“防贫保”已推广至1000多个县区,累计救助近40万临贫易贫人群,累计提供风险保障逾23万亿元,累计支付防贫救助金13.39亿元。
2021年,公益捐赠总额7821.34万元。太保蓝公益首个旗舰项目“守护记忆·万千百十”正式起航,为60多所希望小学送去关爱,连续26年对口捐助上海儿童福利院;实施三江源公益林项目2期,造林约1500亩,“太保绿”成为一道靓丽的风景线。
从强化公司治理到服务国家战略、履行社会责任,中国太保始终牢记为什么出发,始终保持着精准的航向,将自身发展融入国计民生,在服务国家富强、人民富裕的过程中也收获了自身的行稳致远。
后记
巨头起航,未来已来
“稳进兼备,来之不易”、“挑战不小,未来可期”——在中国太保2021业绩发布会上,中国太保集团董事长孔庆伟分别以8个字回顾中国太保的2021,展望2022。
稳是底色,进是亮色。力挽狂澜的稳,劈波斩浪的进,让中国太保经受住了急剧变化的外部环境对企业定力与耐心的考验。年报中的一组组数字勾勒出一个积极应变、主动求变、变化中的中国太保,一个更有活力、更多创新、更有韧劲的中国太保。
“作为一家负责任的公司,仍要稳字当头,稳中求变,稳中取胜。尤其在环境严峻的条件下,要聚力可持续,一致向未来,坚持远近结合,两者并举,执行统一;坚持危中寻机,坚定转型,努力奋斗,打造太保高质量发展的新高地”——孔庆伟以“三个稳”定调了中国太保未来发展的主基调。
如今,迈过而立之年的中国太保正步入下一个三十年发展年轮。对于这家年轻的保险巨头而言,这是一次面向未来的起航,也是一次坚守初心的归航。
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