“保险 + 养老”新趋势：保险业发挥自身优势进军居家养老市场

　　4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，旨在推进多层次、多支柱养老保险体系建设，满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要。

　　养老，越来越成为社会关注的话题。其中，推动社会力量布局居家养老已经成为政策发力的重要方向。国务院发布《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，明确“要引导商业保险机构加快研究开发适合居家护理、社区护理、机构护理等多样化护理需求的产品”。

　　4月25日，21世纪经济报道发布《“保险 + 养老”新趋势：2022居家养老服务报告 》，聚焦居家养老的发展现状、趋势，以及保险在这一领域的布局、案例，对居家养老的健康、可持续发展提供参考和建议。

　　保险发挥自身优势进军居家养老市场

　　人口老龄化带来的机遇与挑战并存。第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口为2.6402亿人，占比18.70%，与2010年相比上升5.44%；65岁及以上人口为1.9064亿人，占比13.50%，与2010年相比上升4.63%。

　　保险公司发挥自身优势进军养老市场将成为共同选择。其中，居家养老称得上是蓝海中的太平洋(2.670, 0.01, 0.38%)，可为保险公司提供开拓性选择。

　　目前，我国老年人大多数都在居家和社区养老，形成“9073”的格局，即90%左右的老年人都在居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。

　　在现实中，机构养老成本过高，且缺少传统意义上“家”的归属，同时经营方也很难盈利，致使相应模式难以实现下沉式、普惠式发展。与之相对，居家养老一方面客户群量大，盈 利利率高 ，另一方面空巢化 、失能化 、少子化等现状使传统的单一居家模式迎来挑战，对新居家养老需求模式更加急迫。

　　正因如此，近年来推动社会力量布局居家养老成为政策发力的重要方向。例如 ，《国务 院办公厅关于推进养老服务发展的意见 》指出，推动居家、社区和机构养老融合发展。支持养老机构运营社区养老服务设施，上门为居家老年人提供服务。《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》提及，居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系和健康支撑体系加快健全。

　　作为积极布局养老领域的行业之一，保险公司具有天然的优势。一方面，保险公司资金规模大、运转周期长，叠加业务运作，可以充分发挥自身优势；另一方面， 保险公司资金管理经验、产品开发经验更加充足，在完善产品及服务链后可以与保险主业协同形成商业闭环。此外，在这一领域的布局，也是承担社会责任的重要体现， 有利于提升保险公司品牌价值。

　　平安居家养老服务覆盖10类场景

　　目前，诸多保险公司在居家养老领域跃跃欲试。其中，中国平安(44.640, -0.21, -0.47%)在居家养老领域率先试水。《“保险 + 养老”新趋势：2022居家养老服务报告 》结合中国平安的居家养老服务案例，进行分析与研究为，为行业提供参考与借鉴。

　　得益于在综合金融和医疗健康生态圈领域的长期积累，平安积累了综合金融一站式账户、团体年金及养老年金产品运作经验和专业的投资管理能力，并在养老年金产品开发、高端养老和居家养老服务创新、养老金专业投资管理等领域率先布局。

　　在“保险+居家养老”方面，2022年3月，平安发布一站式居家养老服务品牌“平安管家”，打造“线上+线下”、“终身专属管家+养老服务”闭环，覆盖医、护、财、养等10类养老服务场景。

　　例如，在服务与硬件方面，平安走的是“大而全”的路线，可为客户提供适老环境改造，从硬装、辅具改造到软装配置一应俱全，让居家环境向专业养老机构靠拢，同时辅以智能守护服务，与近百项设备互联，全天候为老人监测环境、行为、体征等29项风险，如遇紧急情况，三级救助会及时介入并同步家属，并且还有起居家政服务， 营养管理、餐食配送等需求高频的服务。

　　例如，平安居家养老深圳首批体验馆的客户——76岁的罗先生， 他身体有不少的慢性疾病，女儿罗女士很怕父亲的不在乎，导致病情恶化。所以在平安居家养老试点家庭招募的时候，第一时间为父亲报了名。 根据罗先生的实际需求，项目组协助为罗先生挑选了合适的适老化辅具及智能守护设备，并按预约时间快速完成安装。体验后，罗女士表示满意。

　　需要强调的是，面对养老产业现状，居家养老还有很长的路要走。在这一过程中，可以积极探索不同的居家养老模式，并结合我国的养老市场现状，因地制宜，创造更人性化、多样化的居家养老服务。