新时代保险研究院与『A智慧保』联合主办网络安全保险线上沙龙活动

　　近年来，我国数字经济建设加速推进，网络安全随之成为保障社会经济稳定运营的重要前提。

　　然而，现实生活中，黑客攻击、勒索软件等各类网络安全风险无处不在。作为分散与转移网络安全风险的重要工具，我国的网络安全险该如何发挥更大作用，以助力企业数字化转型，也成为市场广泛关注的焦点。

　　围绕这一热门话题，4月27日，新时代保险研究院与『A智慧保』联合主办 “护航数字中国，构筑安全底座”的网络安全保险（中介机构专场）线上沙龙活动。

　　在沙龙对话环节中，国家工业信息安全发展研究中心与众安保险主讲嘉宾就我国网络安全保险的创新发展，作了精彩分享。同时，在直播现场，北京保险中介协会秘书长李枫鼓励保险中介机构创新发展，部分保险中介机构、律所等资深专业人士亦对网络安全保险提出了自己独到的见解。

　　国家工业信息安全发展研究中心工程师 陈羽凡

　　第一是顶层设计日益完善，发展环境不断优化。在法律法规层面，近年来随着我国网络安全法、数据安全法、个人信息保护法的出台，进一步明确了网络安全、数据安全的主体责任，并规定了相关义务和措施。在政策引导方面，工信部等行业主管部门也在从顶层指导的角度推动网络安全保险的发展；在地方政府支持方面，目前上海市走在前列，建立了涵盖网络安全产业和保险业两方面力量的工作机制，还有很多地区也对网络安全保险的发展表示关注。

　　第二是关注度不断提升，投保需求持续释放。在关注度方面，已有很多高级别的专家呼吁发展网络安全保险。例如近期，中国工程院院士方滨兴就在《中国网信》杂志创刊号上发表了题为《网络安全保险保障数字经济高质量发展》的文章。从需求侧层面看，随着网络安全保障意识的不断提升，国内很多行业企业也在积极就网络安全险进行投保询价，其中询价最多的行业是电信和互联网行业、制造业，此外，能源、交通、医疗卫生和金融业等也是潜在的投保方。

　　第三是多元主体共同参与，交流合作持续加强。网络安全保险的产业链条非常复杂，除了供需两侧，需要大量外部专业机构的参与，比如保险中介公司、公关公司、律师事务所、网络安全技术服务企业等。未来，应将各类主体聚集在一起，整合各方资源优势，加速要素流动，深化跨行业合作，共同推进网络安全保险的发展。

　　众安保险网络安全保险负责人 王文瑾

　　数字经济时代下，数字资产安全面临着众多的未知挑战，随着勒索软件的扩散，勒索工具不断地增加，扩大了企业的潜在损失。随着日趋完善的网络安全与隐私保护法律法规的颁布和执行，在严格的监管与法律趋势下，大到世界500强公司，小到小微企业，均产生了网络安全治理方面的困惑。

　　在我国“十四五”规划和2035年远景目标纲要中，也多次提到类似区块链、云计算、网络安全风险等新型的数据安全产业，催生出了新产业、新业态下的新模式，同时也对相关产业的数据安全提出了新的要求。

　　面对企业在网络安全领域的众多困难与需求，众安保险探索推出“安全+保险+服务”的一站式解决方案，即可以用一张灵活配置的保单，涵盖企业面临的各种网络安全风险，助力企业在数字经济时代，提升资产的防护能力和风险对抗能力。

　　具体而言，众安的网络安全险产品可以灵活满足不同场景企业的差异化需求。例如，在场景覆盖方面，众安可涉及云上业务安全、认证安全、数字资产、交易安全等诸多场景。在服务领域方面，众安既可以满足互联网行业的保障需求，也能够为金融业、制造业、医疗卫生、教育等不同行业提供多元化的解决方案。

　　就保障内容而言，众安的保障责任包含因网络安全风险产生的第一方损失和第三方损失，并基于不同体量、不同类型客户的投保需求，形成了三大标准的产品解决方案，分别是：中小企业版、信息系统版以及综合定制版，共包含了11项保险责任以及20余项安全服务。

　　其中，中小企业版客群定位的是，有着网络或者App小程序的中小企业；信息系统版的目标客群是，采购了等级保护二级或者三级服务的相关企业。

　　众安科技网络安全创新事业部高级总监 秦峰

　　从众安科技多年来的探索经验来看，主要是通过将自身的网络安全能力和数据安全能力集合并输出，为企业的网络安全保障提供全链路的科技服务。

　　目前，众安科技围绕网络安全保险的核保、承保和出险这三个阶段，构建了完整的保险科技服务供应链体系，可以为企业建立主动的网络安全风险管理能力。

　　如在核保阶段，众安科技会通过风险评估量化模型，来提升客户对网络安全风险的接受度，并提前帮助用户进行风险预知和重大风险的识别，以便在完成投保之前，辅助企业做好相关风险整改工作，同时也为众安保险后续费率的核算提供数据量化的基础。

　　在承保和应急服务过程中，众安科技可以为用户提供7×24小时的数字资产风险监测、风险预警等解决方案，帮助用户做到不出险、出小险的目标。

　　最后，众安科技还可以推动用户方持续改进企业内部的安全管理能力，防止独立事件再次发生。

　　北京保险中介行业协会秘书长 李枫

　　总体来看，随着互联网的发展，网络安全保障也有很大缺口，网络安全保险有较广阔的市场空间，但目前市场上此类产品还不够丰富，推广宣传方面还需要更多助力。中介机构可以利用自己贴近市场及专业优势，在创新产品的推广中发挥桥梁纽带作用。

　　近年来，北京地区保险专业中介机构保持了平稳较快发展态势，在保险产业链、价值链中的地位和作用愈加重要。各机构主体在完善公司治理、合规经营、创新服务首都经济民生等方面有一些好的做法、好的举措，不断推进产品创新、服务创新和销售模式创新，有效满足新阶段服务经济社会发展的要求。

　　面向未来，希望各中介机构要全面贯彻落实监管要求，进一步加强自律规范，不断提升服务能力，发挥专业优势，真正成为保险公司与消费者的桥梁与纽带，实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固。其中，持续做好保险产品供给，密切与保险公司的联系合作，不断创新保险产品与服务，积累经济效益，扩大市场影响，以“专业特色鲜明、专业优势领先、专业价值突出”树立保险专业中介机构品牌。

　　嘉宾一：天彩保险经纪总经理 陶鲲

　　建议行业给出指导标准，加快网络安全险推广步伐

　　目前，网络安全保险在我国尚属小众产品，很多企业的保障意识还有待提升，我认为推广网络安全保险，未来还需要更多力量的支持，在以下几方面可以加强：

　　首先，在法律层面，可以加大对相关网络安全事故风险的处罚力度，倒逼提升企业端的投保意识。

　　其次，在推广方式上，可以将网络安全保险与企业的网络安全服务费进行有效衔接，以提升企业的投保动机。

　　第三，网络安全险作为一个专业性较强的险种，在相关定价数据、技术服务等方面，还需要行业给出指导性的标准，以加快网络安全险的发展步伐。

　　第四，网络安全险还可以将保障内容前置，积极开发与个人网络安全有关的保险产品。

　　嘉宾二：北京奥北律师事务所主任 暴杰

　　强化中介培训，同步并提升客户保障认知

　　从法律角度讲，我认为网络安全主要有两大风险，第一是民事风险，第二是刑事风险。其中，在民事风险方面，网络安全问题主要涉及侵权风险、合同责任风险等。在刑事方面，主要涉及网络信息泄密、网络诈骗等情形。

　　我国《网络安全法》明确规定，触犯网络安全法情节不严重者对其进行教育、责令改正以及罚款处罚，情节严重者判处三年以下有期徒刑。

　　在网络安全法律法规趋严的大环境下，网络安全保险理应发挥更多作用，但从推广层面看，我国网络安全保险普及度明显不足。建议网络安全保险相关经营主体，可以通过加大中介机构培训等方式提升推广力度，以便于保险中介机构更好地给客户展示和同步客户认知，提升客户保障意识。

　　嘉宾三：慧云保产品中心总经理 刘志浩

　　普及网络安全保险，关键要掌握客户“刚需”

　　在我看来，推广网络安全险首先要唤醒客户端的保障需求，这就要求保险公司应充分掌握不同行业企业所面临的差异化网络安全风险，以及这些风险会给企业带来哪些损失，而针对这些损失，辨别出哪些是企业的技术承包商就能消化掉或者说承担的，哪些损失是承包商消化不掉的，这一系列问题首先要搞清楚。

　　其次，值得肯定的是，众安推出的“安全+保险+服务”的一站式解决方案，是网络安全保险领域的一大创新，建议公司后续在为中小企业客户推广该产品时，可以将其与企业的技术服务费、信息服务费相结合，以便企业客户能够从主观上更积极地为网络安全保险买单。

　　嘉宾四：华泰保险经纪上海分公司经纪业务部总经理 周贵钧

　　集合生态力量，共促网络安全险“本土化”发展

　　据我观察，网络安全保险之所以面临推广难，首先是由于产品本身虚拟化、无形化特点更强，它不像工程险等传统财产险业务，很容易给客户讲明白。

　　其次，网络安全保险作为“舶来品”，保险条款普遍晦涩难懂，缺乏本土化、通俗性的转化经验，导致客户理解较为困难，产品宣传效果自然容易打折扣。

　　再有，我国网络安全保险尚处在发展初级阶段，由于缺乏充足的定价数据和理赔经验，致使中介机构在为客户宣传时，很难评估不同体量、不同行业的客户究竟应该投保多少保额，以及出险后的损失如何评定。

　　然而，不可否认的是，在当前的数字经济时代，网络安全保险的保障作用又十分关键，因此我建议除了要汇集保险行业、律所、相关监管和政府部门力量之外，还应联合互联网企业等产业链的生态，为网络安全保险收集足够多的样本。各个行业一起添砖加瓦，形成中国标准，共同推进网络安全保险本土化发展。