存款利率下降催热理财型保险

　　“近期理财和基金产品的行情不大好，存款产品利率下调是趋势，想要长期有较高的稳健收益，理财型保险是不错的选择。”记者走访发现，自4月下旬多家银行下调存款产品利率以来，保本保息并且能锁定长期收益的理财型保险，成为各大银行重点推荐的产品。购买理财型保险该注意哪些问题？记者咨询了相关专业人士。

　　理财型保险站上C位

　　今年以来，随着资管新规落地，原来的“保本理财”彻底退出历史舞台，能选择的保本产品越来越少。同时，各大银行的定期存款、大额存单利率一路走低。在这种背景下，理财型保险受到了不少投资者的欢迎。

　　“年金险、养老理财、终身寿险等理财型保险，对于追求长期稳健收益的客户来说还是有很大吸引力的，每天都有客户来咨询，产品卖得也不错。”5月22日，招商银行长沙一家网点的理财经理告诉记者，现在网点主推的是一款年金险产品，投资门槛5万元起，从产品历年的表现来看，年收益率能有4.5%。

　　在建设银行的一家网点，理财经理重点推荐的是一款两全保险，“门槛低，每年缴1万元、2万元都可以，只需要缴3年，保本保息，年收益率有3.98%，比存款产品的收益高不少。”

　　记者了解到，这些理财型保险兼具保障和投资功能，有一次性交费，也有年年交的，保障期有3年、5年，也有10年、20年甚至更长。

　　中途退保或将损失本金

　　“在保险公司正常经营的情况下，保险产品的现金价值是有保证的，几乎‘零风险’。”业内人士表示，需要注意的是，理财型保险的流动性较差，更适合长期投资，部分产品中途退保面临着本金损失的风险，如果实在着急用钱，尽量不要退保，建议用保单贷款的方式。

　　“此外，不建议投资者用短期视角来看保险，例如银行卖得比较多的增额终身寿险，时间拉长到10年、20年，复利确实能够做到接近3.5%，但这个并不会在短期内被实现。”业内人士提醒，对于理财产品，投资者应该关注收益性、安全性及流动性。理财期限是多久，急用钱能不能取出来？实际收益率是否会低于预期收益率等。对于理财型保险产品，市民在投保前一定要了解产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等条款，以免投保后发现和预期不一致。